Les cryptomonnaies ne cessent d'évoluer, et avec elles, émergent de nouvelles tendances et opportunités. Parmi celles-ci, les RWA, ou "Real World Assets" (actifs du monde réel), gagnent en popularité. Si vous êtes curieux d’en apprendre plus sur la manière dont la blockchain peut vous offrir une exposition à des actifs tangibles, cet article est fait pour vous. Découvrez ce que sont les RWA, comment ils fonctionnent, et pourquoi ils attirent l’attention des investisseurs.
Attention : Les informations fournies dans cet article sont à but informatif uniquement. Il ne s'agit pas d'un conseil en investissement. Tout investissement dans les cryptomonnaies comporte des risques, y compris la perte totale de votre capital. Vous êtes seul responsable de vos décisions d’investissement.
Que sont les RWA dans l’univers crypto ?
Les Real World Assets (RWA) sont des actifs tangibles du monde réel qui sont représentés sous forme de jetons sur une blockchain. Ces actifs peuvent inclure des biens immobiliers, des matières premières, des actions ou encore des œuvres d'art. En d'autres termes, les RWA permettent de créer un pont entre l'univers numérique des cryptomonnaies et des actifs physiques bien connus des investisseurs traditionnels.
L'objectif des RWA est de démocratiser l'accès à des investissements souvent réservés à des portefeuilles fortunés, en rendant ces actifs plus accessibles, liquides et sécurisés grâce à la technologie blockchain.
Comment fonctionnent les RWA ?
À l’instar de la manière dont Ethereum permet l'exécution de contrats intelligents, les RWA exploitent cette technologie pour fractionner des actifs physiques en jetons numériques dans un processus de tokenisation. Chaque jeton représente une part de l’actif physique sous-jacent. Par exemple :
- Un immeuble peut être tokenisé en 10 000 jetons, chaque jeton représentant 0,01 % de la propriété.
- Ces jetons peuvent être achetés, échangés ou même utilisés comme garantie pour des prêts dans l’écosystème crypto.
Grâce à la blockchain, les RWA bénéficient de nombreux avantages, notamment :
- Transparence : Chaque transaction est enregistrée publiquement.
- Sécurité : Les données sont cryptées et immuables.
- Accessibilité : Les investisseurs du monde entier peuvent participer, même avec de faibles montants.
Quelques exemples de projets RWA
Pour les investisseurs intéressés par les RWA, voici une sélection de quelques projets à potentiel (liste non exhaustive, cette sélection tient compte d'un mix entre les plus fortes capitalisations du marché crypto RWA - à l'heure où l'on publie notre article - et de plus petits projets prometteurs) :
Mantra (OM)
Mantra est une plateforme décentralisée qui intègre les RWA pour offrir des solutions de staking, de prêt et de gouvernance. Grâce à sa récente expansion dans les actifs réels, Mantra permet aux utilisateurs d’investir dans des biens tokenisés tout en générant des rendements compétitifs. Son adoption croissante en Asie et ses partenariats stratégiques en font un projet à surveiller. En juillet 2024, Mantra a annoncé un partenariat avec MAG Group, un promoteur immobilier aux Émirats arabes unis, pour tokeniser 500 millions de dollars d'actifs fonciers.
Ondo (ONDO)
Ondo Finance se concentre sur la création de fonds adossés à des actifs du monde réel, notamment des bons du trésor public américain et des obligations d’entreprises. En septembre 2024, BlackRock a effectué un transfert remarqué vers Ondo Finance de 1,102 million de stablecoin USDC depuis son fond BUILD. Début décembre, BlackRock a réitéré l'opération en envoyant 1,235 million de dollars à Ondo, soulignant l'intérêt croissant du géant financier pour l'écosystème DeFi (finance décentralisée).
MakerDAO (MKR)
Le projet MakerDAO, récemment renommé "Sky", intègre des actifs réels comme garanties pour son stablecoin Dai. Avec une gouvernance repensée et un accent accru sur les partenariats institutionnels, Maker s’impose comme un acteur majeur dans le domaine des RWA. En janvier 2023, SG - Forge, filiale du groupe Société Générale dédiée aux crypto-actifs, a choisi Maker pour réaliser sa première transaction de 7 millions de dollars en Dai. La garantie en contrepartie étant assurée par des obligations sécurisées adossées à des prêts immobiliers en France. Un emprunt historique, qui témoigne de l'engouement croissant du monde bancaire traditionnel pour les innovations de la DeFi.
Reserve Rights (RSR)
Reserve Rights vise à stabiliser les économies émergentes en offrant la possibilité de créer des stablecoin adossés à des réserves réelles (actions, obligations, or, immobilier…) L'objectif étant de fournir une infrastructure bancaire décentralisée aux régions du monde fortement impactées par l'inflation. Sur son site, le projet annonce clairement la couleur : "Nous construisons le protocole Reserve, qui permet à quiconque de créer une nouvelle devise adossée à 1:1 par une collection d'actifs tokenisés."
Artrade (ATR)
Enfin, on terminera cette liste d'exemples par un acteur plus discret, mais qui suscite de plus en plus d'intérêt : le projet Artrade, qui se définit comme LA marketplace RWA d'Art. La plateforme fusionne ainsi le monde de l'art traditionnel avec la technologie blockchain (sur Solana), permettant la tokenisation des œuvres d'art physiques. Une approche qui offre aux artistes et collectionneurs une nouvelle manière d'interagir avec l'art, en garantissant authenticité et traçabilité des œuvres grâce à la blockchain.
Ces cinq projets ne sont que quelques exemples parmi le vaste univers des crypto RWA. Libre à vous d'approfondir vos recherches si ce narratif de tokenisation d'actifs réels vous intéresse.
Pourquoi investir dans les RWA ?
Investir dans les RWA peut offrir des avantages significatifs, notamment pour ceux qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles :
- Réduction des risques : alors que des cryptomonnaies établies comme Bitcoin offrent une alternative numérique à la monnaie fiduciaire, les RWA vont plus loin en adossant leur valeur à des actifs tangibles, réduisant ainsi la volatilité des investissements.
- Diversification : intégrer des actifs réels à votre portefeuille crypto réduit votre exposition exclusive aux marchés numériques.
- Potentiel de rendement : certains RWA, comme l’immobilier, génèrent des revenus réguliers (loyers, dividendes) tout en offrant un potentiel d’appréciation à long terme.
Comment investir dans les RWA ?
Avant de vous lancer, voici deux étapes essentielles à ne pas négliger :
- Comparez les exchanges crypto : certaines plateformes d’échange permettent d’acheter des RWA directement. Découvrez notre guide des meilleurs exchanges crypto pour identifier les plus fiables du marché. Optez pour des plateformes reconnues pour leur transparence et régulation. De mauvais choix pourraient entraîner la perte de vos fonds.
- Sélectionnez un portefeuille sécurisé : stockez vos jetons RWA dans un wallet crypto adapté en privilégiant l'achat d'un cold wallet (portefeuille physique). Consultez notre comparatif des meilleurs crypto wallets pour sécuriser vos actifs.
Les risques associés aux RWA
Comme tout investissement, les RWA comportent des risques, et il est crucial de les comprendre :
- Réglementation incertaine : la tokenisation des actifs réels est un domaine émergent, et les régulations peuvent changer rapidement.
- Fiabilité des plateformes : toutes les plateformes ne sont pas fiables. Choisissez celles ayant une réputation solide et des audits réguliers.
- Illiquidité potentielle : certains actifs, même tokenisés, peuvent être difficiles à revendre rapidement.
Les RWA, une opportunité à considérer
Si vous souhaitez investir en crypto mais ne voulez pas vous limiter à acheter du Bitcoin, les RWA présentent des opportunités pour diversifier et stabiliser vos investissements. Commencez par sélectionner une plateforme d’échange fiable et n'oubliez pas de sécuriser vos actifs avec un wallet crypto adapté. Enfin, n’oubliez jamais que vos décisions d’investissement doivent être basées sur vos propres recherches et une bonne compréhension des risques.
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Dites-nous également si vous êtes détenteur de crypto-monnaies (ou que vous projetez d'investir prochainement) et si les assets RWA font parti des narratifs que vous voyez décoller en 2025…
