Avis Shine (2024) : que vaut cette banque en ligne pro ?

Arrivée sur le marché il y a quelques années seulement, Shine fait partie des banques en ligne professionnelles les plus jeunes du marché. À son arrivée, son objectif était plutôt simple : proposer une offre tout-en-un pour les indépendants et startups. Un pari qui semble être dans la bonne direction.

La néobanque professionnelle Shine est elle-même une startup, mais semble tout de même connaître un franc succès auprès des indépendants et des jeunes entreprises.

Elle a su, en effet, gagner la confiance de ses clients au fil des années, et bien qu’elle soit relativement récente, cela ne lui a pas empêché de proposer des offres tout-en-un à la hauteur des leaders du marché. Mais est-ce suffisant pour les concurrencer ? Voici notre avis sur la banque pro Shine.

Présentation de la banque pro Shine

Shine a vu le jour en 2017 par deux entrepreneurs, Raphaël et Nicolas. À l'époque, Raphaël travaillait pour Nicolas dans son ancienne entreprise sous le statut de freelance.

Jusque-là, le statut d'auto-entrepreneur semblait idéal, mais l'aspect administratif était, lui, un véritable calvaire. C'est donc à la suite de ce constat que les deux confrères ont décidé de développer une offre tout-en-un pour les indépendants, startups et entreprises. Shine serait, en effet, capable de simplifier la gestion administrative et financière des clients entrepreneurs et leur permettre, ainsi, d'évoluer dans de meilleures conditions.

En 2020, la néobanque est rachetée par la Société Générale. Elle prend alors un virage à 360° et accélère les choses en proposant des services étoffés et des offres plus concurrentielles.

Aujourd'hui, la banque en ligne des entrepreneurs se démarque surtout pour la qualité de ses services. Elle se veut plus humaine, mais aussi plus efficace grâce à l'assistant administratif personnel qui vient avec son application et qui est automatiquement disponible avec le compte bancaire.

L'offre du moment chez Shine

Comme la banque concurrente Qonto, Shine ne propose pas d'offre de bienvenue pour attirer de nouveaux clients.

La néobanque mise avant tout sur la qualité de ses offres et services. C'est donc pour cette raison qu'elle ne voit pas d'intérêt à offrir une prime de bienvenue. Elle prône la fiabilité et l'efficacité en tout lieu.

Mais l'avantage est que si vous souhaitez ouvrir un compte au sein de cette banque en ligne, vous aurez l'opportunité de profiter d'un mois gratuit systématiquement. Quelle que soit l'offre que vous choisissez, Shine vous offre la possibilité d'avoir un mois supplémentaire offert, vous permettant de tester ses services sans vous engager directement.

Shine avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Shine

Shine est une banque en ligne entièrement dédiée aux professionnels. Si au début, elle se tournait surtout vers les indépendants et startups, elle propose aujourd'hui des offres pour les TPE et PME ainsi que les agences.

Ce n'est donc pas un compte courant classique. Il ne peut pas être utilisé à des fins personnelles. Il propose, en effet, un ensemble de services répondant aux besoins de chaque profession.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne chez Shine, plusieurs conditions sont à remplir selon l'offre choisie.

• Les indépendants doivent être des entrepreneurs, des professions libérales, des micro-entreprises ou bien des freelances ;
• Les créateurs d'entreprises sont aussi les bienvenus et doivent être des personnes qui sont dans le projet de création d'une entreprise et qui souhaitent effectuer un dépôt de capital ;
• Les startups, agences et sociétés qui sont résidentes fiscales en France ou hors France, sous certaines conditions. Shine acceptent les TPE et PME.

La banque en ligne se trouve en France et privilégie donc toutes les entreprises résidentes fiscales dans l'Hexagone. Mais elle peut faire une exception pour les entreprises déjà existantes et qui se trouvent hors du territoire français.

Enfin, certaines activités ne sont pas acceptées, telles que les associations, le courtage en assurance, la vente aux enchères, les crypto-monnaies ou encore le partage de fichiers en ligne.

Comment ouvrir un compte en ligne chez Shine ?

Pour ouvrir un compte en ligne chez Shine, rien de plus simple :

• Rendez-vous sur le site ou l'application mobile Shine ;
• Cliquez sur « Ouvrir un compte » ;
• Sélectionnez la situation dans laquelle vous vous trouvez entre les trois propositions ;
• Remplissez le formulaire de souscription en ligne ;
• Fournissez les documents justificatifs demandés selon le statut de votre entreprise ;
• Sélectionnez une des offres bancaires disponibles qui vous convient le mieux selon vos besoins et votre entreprise ;
• Validez ensuite votre dossier. Shine met environ 2 jours ouvrés pour valider les documents justificatifs et confirmer l'ouverture du compte.

À la suite de la procédure, vous n'aurez pas besoin de faire un premier versement. Vous recevrez votre carte bancaire dans les jours qui suivent la confirmation de l'ouverture de votre compte professionnel.

Les spécificités du compte courant chez Shine

L'alimentation

Si vous souhaitez alimenter votre compte Shine, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par dépôt d'espèces directement sur l'application mobile et en cliquant sur « Paiements », puis « Déposer des espèces ». Vous pourrez les déposer dans un des 1 400 buralistes agréés par l'ACPR ;
• Par virement bancaire en fournissant votre IBAN relatif à votre compte Shine sur la banque de votre choix. Les virements prennent entre 24 et 72 heures pour être effectifs ;
• Par dépôts de chèques directement sur l'application mobile et en cliquant sur « Paiements », puis « Encaisser un chèque ». Plusieurs étapes sont à suivre minutieusement pour que la démarche soit prise en considération. Il faudra tout de même compter 15 jours ouvrés pour qu'il puisse être encaissé.
• Par carte bancaire grâce à l'outil de facturation Shine mais seulement pour des montants inférieurs à 500 euros.

Le plafond

Il n'existe pas de plafond spécifique pour un compte courant professionnel comme celui de Shine. Seuls les plafonds de paiement sont appliqués, selon l'offre bancaire choisie.

• Shine Basic : 40 000 euros pour le plafond de paiement et 1 500 euros pour les retraits sur 30 jours glissants ;
• Shine Plus : 60 000 euros pour le plafond de paiement et 2 500 euros pour les retraits sur 30 jours glissants ;
• Shine Pro : 60 000 euros pour le plafond de paiement et 2 500 euros pour les retraits sur 30 jours glissants ;
• Shine Business : 60 000 euros pour le plafond de paiement et 2 500 euros pour les retraits sur 30 jours glissants.

Les frais appliqués

Selon l'offre bancaire choisie et le statut d'entreprise que vous possédez, une cotisation mensuelle est appliquée. Il n'y a pas de frais cachés, ni supplémentaires à prendre en compte avec Shine. Tous les services sont inclus dans l'offre que vous aurez sélectionnée à la création de votre compte client.

Le découvert

Pour le moment, Shine n'offre pas la possibilité d'avoir de compte à découvert. La banque en ligne applique, en effet, l'autorisation systématique de paiements à chaque demande de paiement par carte bancaire ou par virement. Si le compte n'a pas suffisamment de fonds, le paiement sera alors automatiquement refusé.

Shine avis : le compte pro des indépendants

À l'origine, Shine était avant tout une banque en ligne dédiée uniquement aux entrepreneurs et micro-entreprises. Son offre avait pour objectif de simplifier leur quotidien et de faciliter toutes les étapes administratives et financières auxquelles ils pouvaient faire face.

Le compte pro des indépendants est proposé sous trois formules différentes :

• Basic : à 7,90 € par mois HT avec un mois offert et sans engagement. Un compte professionnel idéal pour avoir tous les services de base indispensables pour la gestion quotidienne des finances.
• Plus : à 14,90 € par mois HT avec un mois offert et sans engagement. Une offre plus étoffée pour répondre aux besoins plus exigeants et spécifiques des entrepreneurs et professions libérales.
• Pro : à 29 € par mois HT avec un mois offert et sans engagement. Une offre complète et premium pour les indépendants les plus exigeants.

Shine avis : le compte pour la création d'entreprise

La banque en ligne accepte aussi les créateurs d'entreprise. Elle propose une formule complète pour pouvoir déposer le capital social, obtenir une immatriculation et avoir un compte professionnel fiable.

Plusieurs packs sont proposés :

• Création de micro-entreprise : 6 mois de compte professionnel de 59 € TTC à 167 € TTC selon l'offre bancaire choisie entre Basic, Plus et Pro.
• Création d'entreprise : 12 mois de compte professionnel de 258 € TTC à 439 € TTC selon l'offre bancaire choisie entre Basic, Plus et Pro.
• Dépôt du capital de l'entreprise : 12 mois de compte professionnel de 139 € TTC à 320 € TTC selon l'offre bancaire choisie entre Basic, Plus et Pro.

Shine avis : le compte des entreprises

Shine a pu étoffer son offre en s'ouvrant aussi aux entreprises, telles que les startups, TPE, PME, et même les agences. Deux offres sont à disposition :

• Shine Pro : à 29 € par mois HT avec un mois offert et sans engagement. Le compte professionnel idéal pour les petites équipes. Il est possible d'y avoir 5 membres différents sur un seul et même compte.
• Shine Business : à 99 € par mois HT avec un mois offert et sans engagement. Le compte entreprise plus adapté aux équipes en croissance. Il est possible d'y avoir 15 membres différents sur un seul et même compte.

Shine avis : les cartes bancaires

La carte MasterCard Shine Basic

Présentation de la carte Shine Basic

La MasterCard Shine Basic est proposée à 7,90 euros par mois HT et est automatiquement incluse dans l'offre de base Shine. Cette dernière est plutôt adaptée aux micro-entreprises, freelances ou indépendants qui souhaitent simplifier la gestion quotidienne de leurs finances.

Les avantages de la carte Shine Basic

La carte Shine Basic vient avec de nombreux avantages :

• Une carte physique MasterCard ;
• Des cartes virtuelles accessibles en option ;
• 40 000 euros de plafond de paiement et 1 500 euros de retrait sur 30 jours glissants ;
• 30 virements et prélèvements inclus ;
• Des fonctionnalités pour la compatibilité et la facturation avec un accès comptable dédié ;
• Un service client en ligne et disponible 7j/7.

La carte MasterCard Shine Plus

Présentation de la carte Shine Plus

La carte MasterCard Shine Plus est proposée à 14,90 € par mois HT. C'est une carte bancaire qui possède des services et outils plus étoffés. Elle sera pratique pour les clients qui ont des besoins plus spécifiques au quotidien, notamment des dépenses plus régulières ou des rentrées d'argent plus importantes.

Les avantages de la carte Shine Plus

La carte Shine Plus vient aussi avec de nombreux avantages :

• Une carte physique MasterCard Business World Debit ;
• Jusqu'à 20 cartes virtuelles incluses dans l'offre ;
• 60 000 euros de plafond de paiement et 2 500 euros de retrait sur 30 jours glissants ;
• 60 virements et prélèvements inclus ;
• Possibilité d'utiliser votre carte bancaire avant de la recevoir ;
• Possibilité de déposer 2 chèques gratuits et 500 € en espèces par mois ;
• Des fonctionnalités pour la compatibilité et la facturation avec un accès comptable dédié ;
• La possibilité de paiement par carte des factures et relances automatiques en cas de retard de paiement ;
• Personnalisation des devis et factures ;
• Un service client en ligne prioritaire et disponible 7j/7 ;
• Des assistances de recouvrement de créance et juridique ;
• Une garantie accident et une protection téléphone jusqu'à 150 €.

La carte MasterCard Shine Pro

Présentation de la carte Shine Pro

La carte MasterCard Shine Pro est proposée à 29 € par mois HT. Elle est d'autant plus intéressante pour les entrepreneurs qui sont très exigeants et qui ont des besoins beaucoup plus conséquents que le reste des clients.

Les avantages de la carte Shine Pro

Bien entendu, elle vient aussi avec de nombreux avantages :

• Deux cartes physiques MasterCard Business World Debit incluses ;
• Des cartes virtuelles incluses dans l'offre et en illimité ;
• Des cartes virtuelles éphémères pour les dépenses ponctuelles de l'équipe ;
• 60 000 euros de plafond de paiement et 2 500 euros de retrait sur 30 jours glissants ;
• 60 virements et prélèvements inclus ;
• Possibilité d'utiliser votre carte bancaire avant de la recevoir ;
• Possibilité de déposer 6 chèques gratuits et 3 000 € en espèces par mois ;
• Possibilité de donner accès au compte jusqu'à 4 personnes différentes de l'équipe ;
• Des fonctionnalités pour la compatibilité et la facturation avec un accès comptable dédié ;
• La possibilité de paiement par carte des factures et relances automatiques en cas de retard de paiement ;
• Personnalisation des devis et factures ;
• Création d'un catalogue de produits et services pour les ventes récurrentes de produits et services ;
• Un service client en ligne prioritaire et disponible 7j/7 ;
• Un support téléphone pour un accompagnement personnalisé avec un conseiller Shine dédié ;
• Des assistances de recouvrement de créance et juridique ;
• Une garantie accident et une protection téléphone jusqu'à 150 € ;
• Une assurance casse et vol ordinateur jusqu'à 3 000 euros dans la limite d'une fois par an.

La carte MasterCard Shine Business

Présentation de la carte Shine Business

La carte MasterCard Shine Business est proposée à 99 € par mois HT. Elle n'est disponible que pour la formule relative aux entreprises. C'est le compte bancaire professionnel idéal pour les sociétés qui sont en pleine croissance.

Les avantages de la carte Shine Business

Cette carte premium vient aussi avec de nombreux avantages :

• Cinq cartes physiques MasterCard Business World Debit incluses ;
• Des cartes virtuelles incluses dans l'offre et en illimité ;
• Des cartes virtuelles éphémères pour les dépenses ponctuelles de l'équipe ;
• Possibilité de donner l'accès au compte à 15 membres de l'équipe ;
• 60 000 euros de plafond de paiement et 2 500 euros de retrait sur 30 jours glissants ;
• 500 virements et prélèvements inclus ;
• Possibilité d'utiliser votre carte bancaire avant de la recevoir ;
• Possibilité de déposer 15 chèques gratuits et 10 000 € en espèces par mois ;
• Possibilité de donner plus d'autonomie à votre équipe avec des demandes de cartes individuelles ;
• Des fonctionnalités complètes pour la compatibilité et la facturation avec un accès comptable dédié ;
• La possibilité de paiements par carte des factures et relances automatiques en cas de retard de paiement ;
• Personnalisation des devis et factures ;
• Un service client en ligne prioritaire et disponible 7j/7 ;
• Création d'un catalogue de produits et services pour les ventes récurrentes de produits et services ;
• Un support téléphone pour un accompagnement personnalisé avec un conseiller Shine dédié ;
• Des assistances de recouvrement de créance et juridique ;
• Une garantie accident et une protection téléphone jusqu'à 150 € ;
• Une assurance casse et vol ordinateur jusqu'à 3 000 euros dans la limite d'une fois par an.

Shine avis : le prêt professionnel

La banque en ligne Shine ne propose pas d'offres étoffées en matière de crédits. La seule offre disponible, actuellement, est le prêt professionnel.

Ce dernier est mis en place par le partenaire FranFinance. Il vous permet d'emprunter jusqu'à 70 000 euros pour du matériel ou jusqu'à 30 000 euros pour la trésorerie. Ce prêt est avant tout destiné à soutenir l'entreprise et est donc disponible uniquement à des fins professionnelles.

La demande du prêt professionnel est très rapide puisque tout se fait en ligne ou depuis l'application mobile Shine. Il suffit de remplir la demande en ligne, sans avoir besoin de constituer un dossier. Une fois la demande terminée, vous obtenez une réponse et le déblocage des fonds en seulement 72 heures.

Son avantage est qu'il dispose aussi d'un bonus engagement RSE. C'est-à-dire que vous pouvez obtenir une réduction de 0,5 points sur les taux d'intérêt si vous validez une formation sur les enjeux climatiques et la biodiversité.

Enfin, il est aussi possible de contracter un prêt avec l'ADIE, un autre partenaire de la néobanque. Ce dernier offre la possibilité d'emprunter jusqu'à 10 000 € avec un taux à 7,35 % et est accessible à tout le monde, même aux personnes sous interdit bancaire.

Shine avis : le compte excédent professionnel

Malheureusement, Shine ne propose pas de solutions d'épargne directement depuis son application mobile. Toutefois, la banque en ligne s'est associée à Cashbee pour proposer une offre d'épargne plutôt intéressante avec le compte à terme.

Il est très intéressant pour les entrepreneurs et les autres professionnels qui souhaitent placer leur excédent de trésorerie en toute sécurité et sans risque particuliers. Il est, en effet, possible d'obtenir jusqu'à 4,2 % d'intérêts par an.

Sa gestion se fait uniquement en ligne et vous pouvez ouvrir jusqu'à 10 comptes à terme en même temps. Cela vous donne donc la possibilité d'investir rapidement, mais sûrement. Ce type d'épargne ne dispose pas de risques particuliers puisqu'ils sont similaires à des dépôts bancaires classiques. Ils ne sont pas exposés aux fluctuations du marché et leur rémunération est systématiquement assurée par la banque.

La banque pro Shine : avis de Clubic