Avis Hello bank ! (2024) : la vérité sur la banque en ligne de BNP

Hello Bank appartient à BNP Paribas, elle a la chance de bénéficier de plus de 20 ans d'expertise de la maison mère. Mais malgré une telle réputation, elle a tout de même su se démarquer et proposer des offres digitales uniques et économiques, adaptées à tous les profils clients.

Aujourd'hui, elle se place parmi les banques en ligne les plus populaires du marché et son succès ne semble pas vouloir s'arrêter là.

Créée par BNP Paribas, la banque en ligne Hello Bank doit son succès à l'expertise de sa maison mère, mais aussi de son modèle commercial optimal. Entièrement digitale, ses offres bancaires et services ne cessent de s'adapter aux besoins des clients et de la conjoncture actuelle. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'elle est aujourd'hui l'une des banques en ligne les plus actives du marché.

Aujourd'hui encore, Hello Bank propose des offres exclusives, même pour ses livrets d'épargne et offres de crédits. Permettant ainsi d'accompagner ses clients tout au long de leur vie. Mais est-ce encore suffisant pour se démarquer de la concurrence ? Voici notre avis sur Hello Bank.

Présentation de Hello Bank

Hello Bank a été créée en 2013 par l'entreprise mère BNP Paribas. L'objectif était simple : proposer une offre 100 % digitale découlant directement de ce que fait de mieux BNP Paribas.

En effet, avec des besoins toujours plus spécifiques et une utilisation toujours plus simplifiée des services bancaires, Hello Bank a su regrouper tout ce dont les clients recherchaient : la rapidité, la simplicité et la praticité. Étant uniquement disponible en ligne ou sur l'application mobile, la gestion des finances est facilitée. Chose que BNP Paribas ne pouvait proposer avec son modèle commercial.

Lancée au départ uniquement en Allemagne et en Belgique, son succès était tel qu'il n'a pas fallu attendre très longtemps pour qu'elle vienne gagner du terrain dans le cœur des Français. Quelques mois après, elle ouvrait ses services à l'Italie.

En 2020, Hellobank réajuste son offre et ses services pour évoluer avec le marché et se démarquer davantage de la concurrence. Depuis, son ascension reprend de la vitesse et a récemment annoncé avoir dépassé les 800 000 clients seulement 10 ans après son lancement.

Hello Bank avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Hello Bank

L'objectif d'Hello Bank ; permettre à ses clients d'ouvrir un compte courant individuel en ligne rapidement, tout en bénéficiant des avantages, des services et de la solidité d'une banque traditionnelle comme BNP Paribas.

Ce compte courant se veut accessible à tous et capable de répondre à tous les besoins du quotidien. Sachez qu'il est aussi possible d'ouvrir un compte courant enfant de 0 à 17 ans. Destiné aux clients existants Hello Bank, ce compte de dépôt a l'avantage de ne pas avoir de découvert possible, ni de frais en cas de non-utilisation.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Le compte courant est accessible à toutes les personnes physiques, majeures, résidant en France et non-professionnelles. Enfin, il ne faut pas être interdit bancaire ni être fiché à la Banque de France. L'ouverture du compte est conditionnée à l'acceptation par la banque.

Plusieurs documents justificatifs demandés pour être sûr que vous êtes éligible. On y retrouve :

• Un justificatif d'identité ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Un RIB existant à votre nom et prénom, venant d'une banque française ;
• Votre signature manuscrite sur feuille blanche.

Pour souscrire à une offre Hello Prime, un justificatif de revenu sera alors demandé. Sinon, aucune condition de revenu n'est nécessaire pour la souscription d'un compte courant classique.

Comment ouvrir un compte courant chez Hello Bank

Pour ouvrir un compte courant individuel chez HelloBank, rien de plus simple :

1. Rendez-vous sur le site ou l'application mobile, puis cliquez sur « Ouvrir un compte en ligne ».
2. Remplissez le formulaire de souscription permettant d'ajouter toutes les informations nécessaires à l'ouverture du compte.
3. Apposez votre signature électronique ainsi que le code confidentiel reçu par SMS.
4. Envoyez toutes les pièces justificatives demandées, selon l'offre à laquelle vous souhaitez souscrire.
5. Vous pourrez ensuite effectuer votre premier versement de 10 € minimum.

Une fois que toutes les étapes ont été complétées, votre compte courant sera activé sous quelques jours après l'acceptation du dossier par la banque en ligne.

Les spécificités du compte courant chez Hello Bank

L'alimentation

Pour alimenter votre compte courant, plusieurs manières sont possibles :

• Par virement bancaire depuis un compte existant dans une autre banque française.
• Par dépôt de chèque en agence BNP Paribas ou via la fonctionnalité Scan de chèques disponible sur l'application mobile Hello Bank.
• Par dépôt d'espèces dans une agence de BNP Paribas, en France métropolitaine et ayant un automate de dépôt.

Le plafond

Il n'existe pas de plafond sur le compte courant individuel d'Hello Bank. Toutefois, plusieurs plafonds de paiements sont appliqués sur les différentes cartes bancaires disponibles.

• Carte Visa Hello Prime : jusqu'à 2 500 euros sur 30 jours et selon vos revenus ;
• Carte virtuelle Hello Prime : jusqu'à 1 200 euros sur 30 jours et selon vos revenus ;
• Carte Visa Hello One : jusqu'à 1 000 euros sur 30 jours ;
• Carte Hello Origin : jusqu'à 500 euros sur 30 jours.

Les frais appliqués

Comme pour la majorité des banques en ligne, le compte courant individuel classique ne dispose d'aucuns frais. C'est aussi le cas pour celui d'Hello Bank. Tous les services classiques de banque sont inclus dans l'offre et sont entièrement gratuits.

Les découverts

L'autorisation d'un découvert sur le compte courant n'est pas systématique. Pour pouvoir avoir plus de souplesse de trésorerie, il faut souscrire à une facilité de caisse. Cette dernière est soumise à conditions et à l'acceptation de banque en ligne. Sachez que cette option est incluse directement aux offres Hello Prime et Hello Prime Duo.

Pour l'offre classique Hello One, aucun découvert n'est possible, ni autorisé. Cependant, pour les offres supérieures, un découvert autorisé de 250 € est possible sur une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs. Le taux nominal des intérêts débiteurs du découvert autorisé est de 8 %. Au-delà de 250 € et des 15 jours limités, le découvert est non autorisé et le taux s'élève à 10,40 %.

Notez qu'il est possible d'obtenir une plus grande souplesse de trésorerie, selon vos revenus. Il faut dans ce cas demander directement à la banque en ligne.

Hello Bank avis : le compte joint

L'ouverture d'un compte joint chez Hello Bank

Chez HelloBank, il est possible d'ouvrir un compte joint, même si vous ne disposez pas déjà un compte courant individuel. Il est accessible à 2 personnes physiques, majeures et non professionnelles. Pour qu'elle soit effective, il faut que les deux cotitulaires puissent faire la demande et la signer.

Les conditions restent les mêmes que le compte courant classique. La demande d'ouverture de compte joint est aussi très simple et rapide. Il suffit de faire la demande directement en ligne, ou via l'application mobile, et de suivre les mêmes étapes que le compte courant individuel.

Une fois la demande faite, le versement initial est compris entre 10 et 300 € provenant d'un compte bancaire existant dans une banque établie dans l’Espace Économique Européen ou un pays tiers équivalent et membre de la Zone SEPA.

Les spécificités du compte joint chez Hello Bank

L'alimentation

L'alimentation se fait de la même manière que le compte courant individuel. Il est possible de le faire de plusieurs manières : virement bancaire, dépôt de chèques ou d'espèces.

Le plafond

Similaire aussi au compte bancaire individuel. Le seul plafond existant réside dans les limites de paiement et retrait par mois des cartes bancaires choisies.

Les frais appliqués

Tout comme le compte courant Hello Bank, le compte joint ne dispose pas de frais. Seule la cotisation de la carte bancaire de l'offre Hello Prime Duo est facturée. Sinon, si vous optez pour l'offre Hello One Duo, le compte joint est 100 % gratuit.

Les découverts

Les découverts appliqués sont similaires au compte individuel. Il faut compter 8 % de taux nominal des intérêts débiteurs pour le découvert autorisé. Mais cela grimpe jusqu'à 10,40 % pour le découvert non autorisé.

Hello Bank avis : le compte pro

Les clients professionnels peuvent aussi ouvrir un compte bancaire entièrement dédié à leurs besoins en tant qu'indépendants. Les professionnels sous le statut freelance, micro-entreprise ou profession libérale peuvent en bénéficier.

Contrairement au compte bancaire individuel/joint Hello Bank qui sont gratuits, le compte professionnel de 10,90 € TTC par mois. Mais cela vous apporte de nombreux services pour répondre à votre activité, comme :

• Une carte Visa Hello Business à débit immédiat ou différé ;
• Les virements SEPA sont gratuits et illimités, où que vous soyez dans le monde ;
• Des assurances et assistances spécifiques sont incluses avec la carte Hello Business ;
• Des services annexes comme un outil de facturation ou de solutions de paiement sont disponibles.

Le processus d'ouverture de compte professionnel est très simple et aussi rapide que les comptes classiques. La demande se fait en ligne et plusieurs documents justificatifs sont demandés, dont votre numéro SIREN.

Hello Bank avis : les cartes bancaires

La carte Visa Hello Prime

Présentation de la carte Visa Hello Prime

La carte Visa Hello Prime vient sous forme physique et virtuelle. Incluse automatiquement dans l'offre Hello Prime à 5 € par mois, elle est accessible aux personnes majeures, ayant au moins 1 000 € de revenus par mois sur le compte individuel ou joint.

Les avantages de la carte Visa Hello Prime

Outre le fait d'être incluse dans l'offre Hello Prime, d'autres avantages viennent s'ajouter à la liste :

• Un format carte virtuelle est disponible pour plus de sécurité et de praticité lors de vos achats en ligne ;
• Tous les paiements et retraits sont gratuits et illimités en France et à l'étranger ;
• Le plafond de paiement est de 1 200 à 2 500 € selon vos revenus sur 30 jours consécutifs. Pour les retraits, c'est de 500 à 1 000 € selon vos revenus sur 7 jours consécutifs ;
• Elle est disponible aussi pour le compte joint avec l'offre Hello Prime Duo ;
• Des services annexes comme des garanties d'assurances et d'assistance sont inclus ou en option, dont l'accident en vacances, l'annulation d'un voyage, etc.

La carte Visa Hello One

Présentation de la carte Visa Hello One

La carte Visa Hello One est incluse dans l'offre Hello One, peut être gratuite à conditions de l'utilisation au moins une fois par mois pour un paiement ou un retrait. Sinon, la cotisation est de 3 € par mois pour les clients.

C'est une carte qui est destinée aux personnes majeures, sans conditions de revenus particulières. Elle se veut très pratique pour gérer facilement son budget, que ce soit sur un compte individuel ou joint.

Les avantages de la carte Visa Hello One

Outre le fait d'être gratuite, sous conditions, la carte dispose de plusieurs avantages :

• En France métropolitaine, tous les paiements sont gratuits et les retraits sont aussi gratuits dans les distributeurs BNP Paribas uniquement ;
• À l'étranger, les paiements sont gratuits et illimités. Pour les retraits, aucuns frais ne sont appliqués dans les distributeurs BPN Paribas et de ses filiales ;
• Le plafond de paiement est de 1 000 € sur 30 jours consécutifs, et 400 € sur 7 jours consécutifs pour les retraits.

C'est la carte bancaire classique, idéale pour tous les jours et pour les opérations du quotidien.

La carte Visa Hello Origin

Présentation de la carte Visa Hello Origin

La carte Visa Hello Origin est une carte bancaire destinée uniquement aux enfants des clients Hello Bank. Accessible à partir de 12 ans, elle permet aux enfants d'apprendre à gérer leur budget au quotidien.

Les avantages de la carte Visa Hello Origin

La carte Visa Hello Origin est 100 % gratuite, mais a l'intérêt de répondre aussi aux besoins des plus jeunes.

• Dès l'ouverture à un compte ou livret jeunes, l'enfant peut bénéficier actuellement de 30 € de bienvenue ;
• Le plafond de paiement est de 500 € sur 30 jours consécutifs, et 200 € pour les retraits, sur 7 jours consécutifs ;
• Aucuns frais ne sont appliqués pour les retraits en zone euro, mais aussi à l'étranger ;
• Tous les paiements en ligne bénéficient d'un système de sécurisation gratuit « Verified by Visa ». Un service automatique qui permet de sécuriser les achats en ligne.

Hello Bank avis : les crédits

Le crédit immobilier chez Hello Bank

Le crédit immobilier de la banque en ligne est accessible à toute personne physique majeure et personne morale de droit privé hors financement d'une activité professionnelle. Il faut néanmoins déjà être client et avoir un compte courant Hello Bank pour pouvoir en bénéficier.

La demande se fait directement en ligne, est entièrement personnalisable et modulable. Il est possible de contracter un crédit de 10 000 à 2 millions d'euros et de remboursement entre 2 et 25 ans maximum.

Chez HelloBank, le crédit immobilier est possible pour :

• L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ;
• L'achat d'un terrain destiné à devenir une habitation ;
• L'achat de parts de société ayant pour objectif l'attribution d'un bien immobilier en propriété ou en jouissance ;
• Les travaux de construction d'un bien immobilier ;
• Le rachat d'un prêt immobilier.

Le crédit auto chez Hello Bank

Que ce soit pour un crédit auto ou moto, la néobanque vous accompagne dans votre achat. Il est possible d'emprunter entre 1 000 et 75 000 € et de remboursement entre 4 et 72 mois.

Pour en bénéficier, il est obligatoire d'être déjà client Hello Bank et avoir un compte courant individuel ou joint. Ce crédit a l'intérêt d'être entièrement personnalisable et modulable. Enfin, il est même possible de faire un remboursement anticipé, partiel ou complet, sans frais supplémentaires.

Le crédit à la consommation chez Hello Bank

Le crédit à la consommation vient répondre aux besoins du quotidien, mais aussi aux imprévus : des travaux, un coup de cœur, des frais vétérinaires, etc. Il peut être contracté par toute personne physique, majeure et client chez Hello Bank.

Comme pour le crédit auto/moto, il est possible d'emprunter jusqu'à 75 000 € et de rembourser en 72 mois maximum. Point bonus ? Aucuns frais de dossier ne sont ajoutés.

Jusqu'au 10 janvier 2024, Hello Bank propose un abonnement de 119€/mois qui permet aux clients d'emprunter 5 000 euros sur 48 mois, sans frais de dossier et à un TAEG fixe de 6,50 %.

Hello Bank avis : les livrets d'épargne

Le Livret A chez Hello Bank

Le livret A est un incontournable, même pour les banques en ligne. Il a l'avantage de ne pas être soumis aux impôts, ni aux prélèvements sociaux.

• Le taux de rémunération est de 3 % net par an et est fixé par les services publics ;
• Le plafond de versement est de 22 950 € ;
• Il n'y a pas de frais d'ouverture, de gestion et sur les versements effectués ;
• Le dépôt minimum est toujours de 10 € et les versements mensuels se font selon vos possibilités ;
• La totalité des fonds est disponible immédiatement.

Sachez qu'il est possible de n'avoir qu'un seul livret A par personne et ne peut être transféré d'une banque à l'autre.

Le Livret Hello + chez Hello Bank

Le livret Hello + est un livret d'épargne évolutif. En ce moment, Hello Bank met en place une offre exceptionnelle, à saisir jusqu'au 20 décembre 2023. Le livret d'épargne rémunère 2,5 % brut pendant un an pour les versements allant jusqu'à 50 000 €. Une offre disponible pour les 10 000 premiers clients qui contractent un livret Hello +.

• Le taux est fixé par la banque en ligne ;
• Aucun plafond de versement n'est appliqué ;
• Le livret ne dispose d'aucuns frais de gestion, ni d'ouverture ou de clôture ;
• Le versement initial est de 10 € minimum et tous les versements ultérieurs sont libres ou automatiques et à partir de 10 € ;
• Les intérêts perçus sont soumis aux impôts et aux prélèvements sociaux.

C'est un livret qui est accessible à toute personne physique, majeur et résident en France. De plus, il faut déjà être client et disposer d'un compte courant individuel ou joint chez Hello Bank pour pouvoir en bénéficier.

Le LDDS chez Hello Bank

Le Livret de développement Durable et Solidaire dispose des mêmes caractéristiques que le livret A. Il est entièrement réglementé et n'est pas soumis aux impôts ni aux prélèvements sociaux.

• Le taux de rémunération est de 3 % net par an et est fixé par les services publics ;
• Le plafond de versement est de 12 000 € ;
• Le versement initial est de 10 € et les versements mensuels se font selon vos possibilités ;
• Pas de frais non plus à l'ouverture, à la clôture, pour la gestion et pour les versements mensuels effectués.

Enfin, comme pour le livret A, un client ne peut avoir qu'un seul LDDS par personne et ne peut être transféré d'une banque à l'autre.

Le LEP chez Hello Bank

Le livret d'épargne populaire (LEP) est aussi connu sous le nom de bouclier anti-inflation. C'est un produit d'épargne plutôt adapté aux clients ayant des revenus moyens et qui souhaitent épargner tout en faisant fructifier leur capital.

• Il est accessible sous conditions puisqu'il faut avoir un revenu fiscal de référence inférieur au plafond fixé par l'État ;
• Le taux de rémunération est de 6 % par an et est exonéré d'impôts ;
• Il est possible d'épargner jusqu'à 10 000 € et 20 000 € si vous êtes à deux.

Le Livret Jeune chez Hello Bank

Le livret jeune est dédié uniquement aux enfants des clients existants de la banque en ligne. Les enfants âgés de 12 à 25 ans bénéficient donc d'un livret d'épargne permettant de mettre jusqu'à 1 600 € de côté avec un taux de rémunération de 3 % par an.

C'est un livret qui reste très pratique pour leur apprendre à épargner de manière simple et sécurisée.

Hello Bank avis : l'assurance vie

L'assurance-vie Hello! est un produit d'épargne classique qui permet de se constituer un capital et de le faire fructifier au fil des années. Elle est disponible uniquement aux clients existant d'Hello Bank.

• Le taux de rendement est de 2,00 % par an ;
• Possibilité de diversifier vote épargne avec le fonds en euros et les supports en unités de compte ;
• Le versement initial est de 1 000 €, mais les versements ultérieurs sont libres ou automatiques et sans minimum par opération ;
• Aucuns frais ne sont appliqués pour l'ouverture, la gestion de fonds en euro et en unité de compte, l'arbitrage ;
• Des avantages fiscaux sont aussi appliqués en cas de décès.

Hello Bank avis : la bourse

Comme pour la majorité des banques en ligne, Hello Bank ne déroge pas à la règle. Elle propose aussi un espace bourse pour permettre aux clients d'investir sur les différents marchés boursiers et à travers des différents produits disponibles.

Plusieurs comptes boursiers sont à disposition, selon vos désirs d'investissement et votre profil investisseur :

• Le compte d'instruments financiers (CIF) qui permet d'investir sur l’ensemble des produits financiers du marché (actions, obligations, Fonds Communs de Placement). Il n'y a pas de minimum de versement, pas de plafond, ni de durée de détention imposée.
• Le plan d'épargne en actions (PEA) qui est dédié uniquement aux investissements dans les entreprises européennes. Le versement est libre et son plafond peut aller jusqu'à 150 000 €. Enfin, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu si vous détenez ce compte boursier pendant 5 ans minimum.

Hello Bank avis : les assurances

La banque en ligne propose aussi plusieurs assurances pour toute la famille. Bien que très classiques, elles ont l'intérêt de vous protéger au quotidien, quel que soit votre besoin.

• Assurance auto : très pratique pour protéger votre véhicule et vous-même en cas de pannes et d'accidents. Une assistance du véhicule et de la personne est aussi disponible 24/7.
• Assurance habitation : l'assurance indispensable pour protéger votre logement, peu importe l'incident. Elle a l'intérêt de s'adapter à votre mode de vie avec plusieurs options sur mesure et entièrement personnalisables.
• Assurance des appareils mobiles : elle permet de couvrir et de protéger tous les appareils électroniques de la famille.(Téléphones portables, ordinateurs, montres connectées, tablettes, consoles de jeux, assistants numériques personnels (PDA), et plus encore.)

Hello Bank : avis de Clubic