Avis Orange Bank : que vaut la banque en ligne qui rejoindra BNP Paribas ?

La banque en ligne Orange Bank est la plus jeune du marché. Mais malgré son potentiel, elle n'a jamais réussi à être entièrement rentable et cumule aujourd'hui plus d'un milliard d'euros de pertes. Actuellement en discussion avec BNP Paribas, des changements sont attendus pour l'année 2024.

Lancée en 2017, Orange Bank vit une véritable ascension sur le marché des néobanques. Malgré peu d'années d'expérience à son actif, son objectif reste clair et efficace : « Tellement simple, tellement mobile ». Un pari pour le groupe Orange qui semble porter ses fruits.

Et pourtant, la banque en ligne rencontre des pertes conséquentes depuis son lancement. C'est pour cette raison qu'elle a récemment annoncé, le souhait de se retirer du marché et de transférer toute sa clientèle à BNP Paribas.

A-t-elle véritablement le potentiel de concurrencer le marché des banques en ligne ? Voici notre avis sur Orange Bank.

Présentation d'Orange Bank

La banque mobile a vu le jour en 2017 et appartient au groupe Orange. Au début, elle portait le nom de Groupama banque avant de devenir, quelques mois plus tard, Orange Bank.

En seulement quelques années, la banque en ligne a su proposer des services simples, efficaces et à la hauteur des exigences des clients. Orange Bank devient très vite une valeur sûre et compte 300 000 clients en seulement deux ans d'existence.

Si au début, elle se présentait comme une simple néobanque pour particulier, en 2020, elle s'ouvre aux familles avec son Pack Premium, puis aux professionnels un an plus tard.

Orange Bank a donc rapidement su s'inscrire dans le paysage bancaire français, ce qui lui a valu plusieurs récompenses. Elle a notamment été nommée Première Banque Française au classement TrustPilot puis dans le top 10 des Meilleures Banques Françaises par Forbes.

Malheureusement, il en faudra plus pour la banque en ligne pour devenir complètement rentable. Depuis son lancement, elle connaissait des difficultés financières. Aux dernières nouvelles, Orange Bank pourrait être rachetée par le groupe BNP Paribas. Les négociations sont en cours.

L'offre du moment chez Orange Bank

Comme les autres banques en ligne, Orange Bank propose une offre de bienvenue pour tous les nouveaux clients qui souhaitent ouvrir un compte courant. Mais ce qui la démarque aussi est la catégories « Bons plans et offres » où sont répertoriées toutes les offres pour les clients ou existants.

L'offre de bienvenue permet aux nouveaux clients de recevoir jusqu'à 100 €, s'ils ouvrent un compte courant avec une carte Premium ou un Pack Premium. La prime de bienvenue se divise de cette façon :

• 50 euros offerts à partir de 10 opérations effectuées avec la carte Premium avant la fin du mois suivant l'ouverture du compte bancaire.
• 50 euros offerts après un prélèvement d'une facture Orange sur un premier compte bancaire de la banque Orange composée d'une carte Premium et/ou un Pack premium. Ce prélèvement doit être fait dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte.

Sachez que les clients existants ne sont pas en reste. Ils peuvent actuellement gagner jusqu'à 1 500 € lors d'un jeu concours. Il suffit de s'inscrire et de déposer au moins de 500 € sur son compte bancaire Orange Bank.

Orange Bank avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Orange Bank

Comme Revolut, Orange Bank est disponible en ligne, mais aussi via son application mobile. Le compte courant est accessible à tout le monde et seules quelques étapes sont nécessaires pour pouvoir en bénéficier.

Plusieurs formules sont proposées selon vos besoins et votre profil. Comme son slogan le rappelle : « Tellement simple, tellement mobile », le compte courant est finalement très facile à prendre en main. Son application mobile vous apporte toutes les fonctionnalités nécessaires pour pouvoir gérer vos finances et votre budget au quotidien.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Le compte courant de la banque mobile Orange Bank a l'avantage d'être à la portée de tous puisqu'il n'y a pas de conditions de revenus. Toutefois, certaines conditions sont toujours présentes :

• Être une personne physique et capable ;
• Avoir plus de 18 ans ;
• Être résidente en France ;
• Pouvoir justifier son identité et son domicile ;
• Avoir un téléphone compatible avec l'application mobile Orange Bank ;
• Ne pas être interdit bancaire, ni fiché à la Banque de France.

Comment ouvrir un compte courant chez Orange Bank ?

Pour ouvrir un compte courant chez Orange Bank, rien de plus simple :

• Rendez-vous sur le site Orange Bank ou bien l'application mobile ;
• Cliquez sur « Ouvrir un compte » ;
• Choisir l'offre que vous souhaitez parmi les différentes cartes proposées ;
• Remplissez le formulaire d'informations personnelles ;
• Signez électroniquement votre contrant grâce à un code reçu par SMS ;
• Fournissez tous les justificatifs demandés.

Sachez qu'il est aussi possible d'ouvrir un compte bancaire directement en boutique Orange avec un conseiller dédié. Enfin, pour bénéficier de l'offre de bienvenue, il est impératif de sélectionner l'offre Carte Premium ou Pack Premium.

Les spécificités du compte courant chez Orange Bank

L'alimentation

Pour pouvoir alimenter votre compte bancaire Orange Bank, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par virement bancaire en ajoutant le RIB ou l'IBAN du compte et de réaliser l'opération depuis un autre établissement bancaire.
• Par SMS grâce à l'application mobile en cliquant sur « Virement », puis « Demander » avant de sélectionner le contact ou le numéro de téléphone de l'émetteur.
• Par carte bancaire via l'application mobile en cliquant sur « + » à côté de votre solde et de sélectionner ensuite « Alimenter avec une carte bancaire ».
• Par dépôt de chèque en l'endossant avec votre nom, prénom et numéro de compte et en l'envoyant à l'adresse suivante : Orange Bank, TSA 10948, 92896 Nanterre Cedex 9.

Le plafond

Comme pour toutes les banques mobiles, aucun plafond n'a appliqué au compte courant. Il est donc possible d'avoir un solde à plusieurs milliers d'euros, sans jamais être limité.

Toutefois, il est conseillé de commencer à épargner une fois que vous avez plus de 100 000 euros sur votre compte en banque. La banque en ligne propose notamment un livret personnel qui ne dispose pas non plus de plafond de versements.

Les frais appliqués

Orange Bank n'applique pas de frais supplémentaires cachés. Tous les services sont inclus dans les formules proposées et seule la cotisation mensuelle de la carte choisie sera effective.

D'ailleurs, si vous optez pour la formule Carte Standard, vous n'aurez aucuns frais par mois puisque cette dernière est 100 % gratuite. Les autres cotisations s'élèvent à 7,99 € par mois pour la carte Premium et 12,99 € par mois pour le Pack Premium.

Les découverts

En fonction du profil client, le montant du découvert autorisé peut varier. Ce dernier est modifiable directement depuis l'application mobile en faisant une demande auprès du service client Orange Bank.

Le découvert autorisé possède un taux nominal de 8 %, mais si vous dépassez le montant autorisé ainsi que la durée de découvert autorisée, vous passez au découvert non autorisé et le taux nominal monte à 16 %.

Orange Bank avis : le compte joint

La banque en ligne propose aussi un compte joint. Ce dernier ne diffère pas réellement du compte courant classique. Elle offre la possibilité aux clients, nouveaux ou existants, d'ouvrir un compte avec un membre de la famille ou un autre co-titulaire.

Dans ce cas, vous devrez choisir la formule Pack Premium qui vous donne accès à deux cartes bancaires Premium. Le fonctionnement reste exactement le même que le compte courant individuel. Aucuns frais supplémentaires ne sont appliqués, autre que la cotisation mensuelle de 12,99 € par mois.

Orange Bank avis : le compte pro

Depuis 2021, Orange Bank permet aux professionnels d'ouvrir un compte pro pour seulement 9,50 € par mois. Le groupe Orange a, en effet, acquis Anytime, la fintech dédiée aux professionnels, tout statut confondu. Ainsi, les entreprises, micro-entreprises et associations peuvent bénéficier des services d'Orange Bank.

• Un compte dédié avec une carte MasterCard ;
• Des fonctionnalités pour la gestion administrative depuis l'application mobile ;
• La possibilité de digitaliser les notes de frais et tout autre justificatifs papiers ;
• Faciliter les échanges avec votre comptable grâce à un accès dédié ;
• Un service client entièrement dédié selon la formule choisie ;
• Des notifications des opérations bancaires en temps réel.

Pour pouvoir ouvrir un compte, seuls quelques documents justificatifs sont nécessaires, dont un justificatif d'identité, de domicile et un RIB. Il n'est pas obligatoire de joindre un numéro SIREN puisque même les entreprises en cours de création peuvent ouvrir un compte professionnel chez Orange Bank.

Orange Bank avis : le compte Jeunes

Enfin, la banque mobile propose aussi une formule pour les plus jeunes. Cependant, il n'existe pas de compte à part entière. Pour pouvoir en bénéficier, il faut qu'une personne majeure dispose déjà d'un compte courant chez Orange Bank et souscrive à la formule Pack Premium. Cette dernière permettra alors d'obtenir jusqu'à 5 cartes Plus pour les enfants âgés à partir de 12 ans.

Orange Bank avis : les cartes bancaires

La carte Standard chez Orange Bank

Présentation de la carte Standard

La carte Standard d'Orange Bank est une carte bancaire 100 % gratuit et sans conditions de revenus. Elle n'est pas éligible à l'offre de bienvenue et ne dispose pas de carte virtuelle.

C'est une carte à privilégier pour les clients qui souhaitent se simplifier la vie et pouvoir gérer leur budget facilement et rapidement depuis une application mobile.

Les avantages de la carte Standard

Outre le fait d'être entièrement gratuite, la carte Standard possède plusieurs avantages :

• Pas de cotisations mensuelles ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Paiement mobile possible via Apple Pay et Google Pay ;
• Carte Mastercard à autorisation systématique ;
• Paramétrage des plafonds de paiements et retraits possible ;
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde ;
• Assurance appliquée en cas de perte, vol et fraude des moyens de paiement ;
• Assistance voyage et rapatriement ainsi qu'une assistance en cas de décès jusqu'à 46 000 euros par famille et par événement ;
• Parrainage de 15 € par filleul contratent une offre Standard ;
• Service client dédié aux cartes Standard.

La carte Premium chez Orange Bank

Présentation de la carte Premium

La carte Premium Orange Bank est proposée à 7,99 euros par mois. Elle est considérée comme une carte bancaire plus haut de gamme et davantage intéressante pour les personnes qui sont régulièrement en déplacement.

Les avantages de la carte Premium

Pour satisfaire les besoins des clients, la carte Premium vient avec de nombreux avantages :

• Accessible sans conditions de revenus ;
• Découvert autorisé possible, mais sur demande ;
• Carte bancaire Mastercard à débit immédiat et différé ;
• Paramétrage des plafonds de paiements et retraits possible ;
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde ;
• Cashback de 5 % sur les achats chez Orange ;
• Cashback de 5 % sur les factures Orange ;
• Taux préférentiel sur le livret d'épargne Orange Bank ;
• Obtention du MasterCard Travers Rewards et MasterCard Priceless Cities ;
• Assurances et garanties voyages avec le rapatriement, la responsabilité civile à l'étranger, les accidents, les décès et les annulations voyage ;
• Parrainage de 50 € par filleul contratent une offre Premium ;
• Service client dédié aux cartes Premium.

La carte Plus chez Orange Bank

Présentation de la carte Plus

La carte Plus Orange Bank est une carte dédiée aux jeunes. Elle est accessible via l'offre Pack Premium et est active seulement s'il y a déjà un compte courant ouvert chez Orange Bank. Les jeunes pouvant en bénéficier doivent être âgés entre 12 et 17 ans.

Les avantages de la carte Plus

Cette carte a plusieurs avantages, spécifiques aux besoins des plus jeunes :

• Carte gratuite avec l'offre Pack Premium ;
• Paiement mobile possible via Apple Pay et Google Pay ;
• Accès en temps réel aux dépenses via l'application mobile ;
• Possibilité de faire des demandes d'argent par SMS via l'application mobile ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Création de tirelires possibles pour apprendre à mettre de côté ;
• Possibilité de bloquer ou débloquer la carte bancaire depuis l'application mobile en cas de perte ou de vol.

Le pack Premium chez Orange Bank

Présentation du Pack Premium

Enfin, la banque en ligne propose aussi un Pack Premium, permettant à tous les membres de la famille de profiter d'une offre réduite, mais toujours aussi avantageuse. C'est une première sur le marché des néobanques.

Ce Pack Premium est proposé à 7,99 € pendant les 3 premiers mois de souscription, puis 12,99 € par mois. Une fois souscrit, le pack offre la possibilité d'avoir une carte Premium gratuite pour un proche, ainsi que 5 cartes Plus maximum pour les ados du foyer (une carte Plus par adolescent).

Les avantages du Pack Premium

Ce pack Premium a de nombreux avantages à offrir :

• Un compte bancaire pour chaque carte Premium et Plus ;
• Une application mobile pour chaque membre présent dans le Pack Premium ;
• Pilotage parental complet pour les comptes utilisés par les enfants ;
• Paiement mobile possible via Apple Pay et Google Pay ;
• Paramétrage des plafonds de paiements et retraits possible ;
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde ;
• Cashback de 5 % sur tous les achats Orange, pour toute la famille ;
• Cashback de 5 % sur les achats chez Orange ;
• Cashback de 5 % sur les factures Orange ;
• Taux préférentiel sur le livret d'épargne Orange Bank ;
• Obtention du MasterCard Travers Rewards et MasterCard Priceless Cities ;
• Assurances et garanties voyages avec le rapatriement, la responsabilité civile à l'étranger, les accidents, les décès et les annulations voyage ;
• Parrainage de 50 € par filleul contratent une offre Premium ;
• Service client dédié aux Pack Premium.

Orange Bank avis : le prêt Express

La banque mobile ne propose pas énormément de crédits, mais à tout de même l'intérêt de proposer un prêt Express. C'est l'équivalent d'un prêt personnel qui permet d'emprunter de l'argent pour l'achat d'un véhicule, des travaux, un voyage ou des dépenses imprévues.

Ce dernier peut aussi faire office de prêt vert dans le cadre de vos projets responsables comme des travaux de rénovation énergétique ou d'achats de véhicules électriques et hybrides.

Ce prêt personnel se fait directement en ligne, sur le site ou l'application mobile. Il est possible d'emprunter de 1 000 à 75 000 euros et de rembourser sur 12 à 84 mois.

Orange Bank avis : le livret d'épargne

Tout comme le prêt personnel, Orange Bank ne propose pas d'un service très étoffé en matière d'épargne. La banque en ligne offre tout de même la possibilité d'ouvrir un livret d'épargne. Il n'est disponible qu'aux clients existants et son taux de rémunération dépend de la formule choisie.

• Clients Parck Premium : 3 %
• Clients Carte Premium : 2,5 %
• Clients Cartes Standard : 2 %

Pour pouvoir l'ouvrir, il faut obligatoirement le faire en ligne, depuis le site ou l'application mobile. Il est 100 % gratuit puisqu'il n'y a aucuns frais de gestion, d'ouverture ou de clôture. Enfin, aucun plafond de versement n'est appliqué, vous pouvez donc versr autant d'argent que vous le souhaitez.

Orange Bank : avis de Clubic