Avis Fortuneo (2024) : pourquoi est-ce l'une des meilleures banques ?

Parmi toutes les banques en ligne du marché, Fortuneo Banque est sans doute la plus réputée auprès des Français. Depuis plus de 20 ans, elle connaît un succès fou grâce à ses offres compétitives et ses services répondants systématiquement aux besoins de ses clients. Elle propose un excellent rapport qualité prix et c'est pour cette raison qu'elle est une valeur sûre auprès des utilisateurs C'est d'ailleurs pour cette raison qu'elle est d'autant favoriser par les utilisateurs en quête de faire quelques économies sur les frais bancaires.

Depuis 2006, la banque en ligne Fortuneo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Et grâce à 20 ans d'expérience, la néobanque a toujours su évoluer avec les besoins du marché et la réalité qui s'y inscrit. Encore aujourd'hui, Fortuneo Banque a pour objectif d'avoir une démarche plus responsable. Elle a récemment obtenu le Label Numérique Responsable niveau 2 et continue ses efforts dans l'utilisation plus éthique et responsable des technologies.

Une raison de plus pour séduire les nouveaux clients. Mais est-ce encore suffisant ? Voici notre avis sur Fortuneo.

Présentation de Fortuneo Banque

Créée en 2000, Fortuneo a d'abord été connue pour ses services de bourse en ligne. C'est quelques années plus tard que la marque commerciale est acquise par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, ce qui lui a permis de se développer davantage et surtout, d'étoffer son offre.

Il faut attendre 2009 pour qu'elle devienne une banque en ligne à part entière. Fortuneo propose alors des services similaires aux banques traditionnelles, mais cette fois-ci 100 % digital grâce à son application mobile.

Au fil des années, la banque en ligne a su gagner en popularité grâce à ses services bancaires en ligne simples, accessibles et peu chers. Dans un contexte d'inflation comme le nôtre, Fortuneo a su gagner le cœur des clients. C'est d'ailleurs sans surprise qu'elle a obtenu de nombreuses récompenses et fait partie aujourd'hui des plus populaires du marché.

L'offre du moment chez Fortuneo Banque

Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques proposent souvent des primes d'ouverture. En ce moment, la prime de bienvenue de Fortuneo s'élève à 80 € et est sous conditions d'obtention.

• Les nouveaux clients doivent ouvrir un compte individuel ou joint et souscrire à la carte bancaire Gold CB Mastercard. Puis, ils doivent effectuer 5 paiements avec cette carte bancaire dans un délai de 90 jours maximum après la souscription effective.
• Pour les clients existants, l'offre ne concerne que la souscription à la carte Gold CB Mastercard à leur compte individuel ou joint, puis d'effectuer les 5 paiements par carte.

Pour pouvoir bénéficier de cette offre, il faut remplir les conditions d'obtention et ajouter le code opération «BIENVENUEFTO» dans le dossier de souscription et de l’acceptation de la demande.

Vous pourrez ainsi recevoir les 80 € dans les 30 jours après avoir réalisé le 5ème paiement avec la carte bancaire Gold CB Mastercard.

Fortuneo Banque avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Fortuneo

Chez Fortuneo, l'ouverture est très simple et se fait directement en ligne. En plus d'avoir une offre de bienvenue de 80 euros (sous conditions), elle apporte aussi de nombreux services exclusifs.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Les seules conditions pour pouvoir être éligible à une ouverture de compte courant chez Fortuneo sont :

• Posséder déjà un compte courant en France ;
• Être majeur et être une personne physique ;
• Être un particulier. En effet, il n'est pas accessible aux professionnels et personnes morales.

Plusieurs documents justificatifs restent essentiels pour être éligible :

• Un justificatif d'identité ;
• Un avis d'imposition ou un avis de situation déclarative à l'impôt sur le revenu ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Un justificatif de revenus pour les salariés ;

• Enfin, un RIB d'un compte courant français déjà ouvert est nécessaire pour pouvoir faire le versement initial de 300 €.

Comment ouvrir un compte courant chez Fortuneo ?

L’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo est relativement simple et se fait directement en ligne.

1. Choisissez la carte bancaire que vous souhaitez entre les trois disponibles (Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite Mastercard). Elles sont toutes gratuites, sous conditions.

2. Remplissez le formulaire d'inscription. Vous aurez besoin d'inscrire votre nom/prénom, adresse de résidence, numéro de téléphone et adresse e-mail.

3. Ajoutez les documents justificatifs nécessaires en ligne.

4. Effectuez le dépôt initial demandé sur le compte courant, selon le choix de la carte bancaire. Si vous ouvrez un compte avec une carte Fosfo via l'application mobile, ou que vous êtes déjà client chez Fortuneo Banque, aucun versement initial n'est obligatoire.

Les spécificités du compte courant chez Fortuneo

L'alimentation

Pour pouvoir alimenter votre compte courant chez Fortuneo, plusieurs solutions s'offrent à vous.

1. Par carte bancaire

• Connectez-vous à votre accès client Fortuneo ;
• Choisissez le compte à créditer si vous en avez plusieurs ;
• Cliquez sur l'option « Virement » ;
• Cliquez sur la catégorie « Alimenter votre compte », puis « Créditer par carte bancaire » ;
• Suivez les instructions pour finaliser le versement.

2. Par chèque

Au préalable, pensez à faire la demande d'un chéquier auprès de Fortuneo banque. Pour ce faire, connectez-vous à accès client et commandez un carnet de bordereaux de remises de chèque.

• Remplissez votre chèque à votre ordre ;
• Au dos du chèque, indiquez le numéro de votre compte courant et apposez votre signature au recto et verso ;
• Envoyez votre chèque à : Fortuneo - TSA 41707 - 35917 Rennes Cedex 9.

3. Par virement bancaire depuis une banque tierce

Il est aussi possible de l'alimenter à l'aide d'un autre compte domicilié dans une autre banque. Pour cela, il est impératif d'avoir l'IBAN du compte courant souhaité. Voici comment l'obtenir :

• Connectez-vous à votre accès client ;
• Choisissez le compte courant à créditer, si vous en avez plusieurs ;
• Sélectionnez l'option « Coordonnées bancaires (IBAN) ».

Le plafond

Comme pour les banques traditionnelles, il n'y a pas de plafond maximum sur un compte courant d'une banque en ligne.

Cependant, il existe des plafonds de paiement selon le choix de la carte bancaire.

• Fosfo Mastercard : 2 000 euros par jour et par semaine ;
• Gold CB Mastercard : 2 000 euros par jour et par semaine ;
• World Elite CB Mastercard : 3 000 euros par jour par semaine.

Les frais appliqués

Il ne dispose d'aucuns frais d'ouverture ni de gestion et est aussi dépourvu de frais sur les opérations courantes.

Les découverts

Chez Fortuneo Banque, les découverts sont autorisés sur le compte courant au maximum de 200 €. Cependant, il reste limité puisqu'il ne doit pas dépasser les 30 jours. Les taux d'intérêt débiteurs appliqués sont de 7 %.

Toutefois, si le découvert dépasse les 30 jours, les taux d'intérêt appliqués sont relatifs aux découverts non autorisés et sont de 11 %.

Notez qu'il est possible de modifier le plafond du découvert selon la régularité de vos revenus. Cependant, si le découvert excède les 90 jours consécutifs, Fortuneo se réserve le droit de vous proposer une offre de crédit à la consommation.

Fortuneo Banque avis : le compte joint

L'ouverture d'un compte joint chez Fortuneo

Il est possible d'ouvrir un compte joint en ayant une ou deux cartes bancaires associées. Ce compte commun peut être ouvert dans la famille, mais aussi avec un ami.

Quelles conditions pour ouvrir un compte joint ?

Le compte joint est idéal pour partager les opérations en couple. Les deux co-titulaires sont libres des opérations et ce dernier fonctionne donc sur la confiance.

Pour pouvoir ouvrir un compte joint, les conditions à remplir sont les mêmes que pour l'ouverture d'un compte courant individuel.

• Posséder déjà un compte courant en France ;
• Être majeur et être une personne physique ;
• Être un particulier. En effet, il n'est pas accessible aux professionnels et personnes morales.

Sachez qu'il n'est pas obligatoire d'être marié ou pacsé pour pouvoir en ouvrir un.

Comment ouvrir un compte joint chez Fortuneo ?

L'ouverture d'un compte joint est similaire à un compte courant individuel.

1. Choisissez la carte bancaire que vous souhaitez entre les trois disponibles. Elles sont toutes gratuites, sous conditions. Sachez qu'il est possible d'avoir deux cartes associées au compte joint. Cependant, il n'est possible de souscrire qu'une seule carte World Elite CD Mastercard.
2. Remplissez le formulaire d'inscription. Vous aurez besoin d'inscrire votre nom/prénom, adresse de résidence, numéro de téléphone et adresse e-mail.
3. Ajoutez les documents justificatifs nécessaires en ligne.
4. Effectuez le dépôt initial demandé sur le compte joint, selon le choix de la carte bancaire. Si vous ouvrez un compte avec une carte Fosfo via l'application mobile, ou que vous êtes déjà client chez Fortuneo Banque, aucun versement initial n'est obligatoire.

Les spécificités du compte joint chez Fortuneo

L'alimentation

Le fonctionnement du compte joint est très similaire au compte courant individuel. Pour pouvoir l'alimenter, vous pouvez le faire via virement interbancaire depuis une banque tierce, par chèque et par carte bancaire.

Tout se passe directement en ligne depuis votre accès client. La plateforme est très bien faite et permet aux deux co-titulaires d'accéder rapidement au compte et de l'alimenter comme bon vous semble.

Le plafond

Il n'y a pas de plafond appliqué au compte joint Fortuneo. Il n'est cependant pas conseillé d'avoir plus de 100 000 € dessus. Au-delà de ce montant, il est plus judicieux d'ouvrir un compte épargne.

Tout comme le compte courant individuel, le compte joint possède des plafonds de paiement selon le choix de la carte bancaire.

• Fosfo Mastercard : 2 000 euros par jour et par semaine ;
• Gold CB Mastercard : 2 000 euros par jour et par semaine ;
• World Elite CB Mastercard : 3 000 euros par jour par semaine.

Les frais appliqués

Il n'y a pas de frais appliqués au compte joint de Fortuneo. Vous n'avez pas de frais d'ouverture, de clôture, ni de tenue de compte.

Les découverts

Les découverts sont aussi autorisés pour le compte joint au maximum de 200 euros. Cependant, il ne doit pas dépasser les 30 jours. Les taux d'intérêt débiteurs appliqués sont donc de 7 % pour le découvert autorisé.

Si ce dernier dépasse les 30 jours, les taux d'intérêt appliqués sont relatifs aux découverts non autorisés et sont alors de 16 %. Enfin, s'il dépasse les 90 jours consécutifs, Fortuneo Banque peut vous proposer une offre de crédit à la consommation.

Pour conclure, Fortuneo est sans nul doute l'une des meilleures banques en ligne du marché. Son offre est complète, variée et accessible à tous les types de profils.

Que ce soit pour les besoins de la vie de tous les jours ou bien pour épargner, voire investir son capital, Fortuneo propose des offres adaptées à tous et aux frais les plus bas du marché.

Fortuneo Banque avis : les cartes bancaires

La carte Fosfo Mastercard

Présentation de la carte Fosfo Mastercard

La carte Fosfo Mastercard est la première carte proposée par la banque en ligne Fortuneo. Elle est gratuite à partir d'un paiement effectué par mois. Sinon, les frais mensuels s'élèvent à 3 euros.

À l'ouverture du compte courant individuel ou joint, le dépôt initial demandé est de 300 €. Aucune condition de revenus n'est demandée, elle est donc accessible à tout le monde.

Les avantages de la carte Fosfo Mastercard

Au-delà d'être gratuite, la carte bancaire Fosfo possède de nombreux autres avantages :

• Aucuns frais ne sont appliqués sur les opérations courantes en France et à l'étranger ;
• Le plafond de retrait est de 500 euros par jour et semaine, et le plafond de paiement est de 2 000 euros par jour et semaine ;
• L'assistance médicale, le rapatriement et l'hospitalisation sont pris en charge ;
• L'assistance juridique à l'étranger est aussi incluse dans les services de la carte ;
• Un système de cashback est aussi proposé auprès de différents commerçants partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

La carte Gold CB Mastercard

Présentation de la carte Gold CB Mastercard

Tout comme la carte Fosfo Mastercard, la carte bancaire Gold CB Mastercard est gratuite, sous condition d'un paiement carte par mois. Sinon, les frais mensuels s'élèvent à 9 euros.

Pour pouvoir obtenir cette carte, il est nécessaire de justifier d'au minimum 1 800 euros de revenus nets mensuels. Un dépôt initial de 300 euros vous est demandé à l'ouverture d'un compte avec une carte Gold CB Mastercard.

Les avantages de la carte Gold CB Mastercard

Elle possède aussi de nombreux avantages :

• Aucuns frais ne sont appliqués sur les opérations courantes en France et à l'étranger ;
• Pas de frais sur les achats en ligne effectués en devises étrangères ;
• Le plafond de retrait est de 900 euros par jour et 1 000 euros par semaine, et le plafond de paiement est de 2 000 euros par jour et semaine ;
• De nombreuses garanties d'assurances et d'assistances incluses pour les loisirs et les voyages ;
• Des cartes virtuelles éphémères, gratuites et illimitées pour sécuriser vos achats en ligne ;
• Un système de cashback est proposé auprès de commerçants partenaires dans le cadre du programme Mastercard Travel Rewards.

La carte Gold CB Mastercard possède actuellement une offre de bienvenue vous permettant de recevoir 80 euros directement sur votre compte courant (sous conditions).

La carte World Elite Mastercard

Présentation de la carte World Elite Mastercard

La carte bancaire World Elite Mastercard est la carte d'exception de Fortuneo Banque. Pour se la procurer, il faut pouvoir justifier d'un versement mensuel de 4 000 euros sur le compte courant.

À l'ouverture de votre compte courant, un dépôt initial de 300 euros est nécessaire. Enfin, dans le cadre d'une ouverture d'un compte joint, une seule carte World Elite Mastercard peut être associée.

Les avantages de la carte World Elite Mastercard

Cette carte d'exception possède de nombreux avantages :

• Aucuns frais ne sont appliqués sur les opérations courantes en France et à l'étranger ;
• Pas de frais sur les achats en ligne effectués en devises étrangères ;
• Le plafond de retrait est de 900 euros par jour et 1 600 euros par semaine, et le plafond de paiement est de 3 000 euros par jour et semaine ;
• Un service gratuit de conciergerie est disponible 24h/24 et 7j/7. Idéal pour gérer vos voyages, vos réservations et votre quotidien ;
• Des accès VIP dans les aéroports participants aux services Mastercard® ;
• Un service gratuit de téléconsultation médicale est disponible 24h/24 et 7j/7. Il est dédié à la médecine générale pour vous et vos proches ;
• Des services et offres VIP partout en France et à l'étranger avec le réseau Mastercard® ;
• Des cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées pour sécuriser vos achats en ligne au maximum ;
• Un système de cashback auprès des commerçants partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

La carte American Express

Non incluse dans les offres du compte courant individuel ou joint, les clients existant de la banque en ligne peuvent tout de même faire la demande d'une American Express. Il existe trois types de cartes bancaires : La Blue, la Green et la Gold.

Toutes les cartes sont gratuites sous conditions de dépenses et disposent d'une multitude d'avantages. Voici quelques exemples :

• 0,5 % de Cashback sur vos dépenses via le Programme de fidélité American Express ;
• Un service client disponible 24h/24 et 7j/7 ;
• Une application mobile American Express® exclusive ;
• Des garanties renforcées d'assurance et d'assistance, en France et même à l'étranger.

Fortuneo Banque avis : les crédits

Le crédit immobilier chez Fortuneo

La demande de crédit immobilier se fait entièrement en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, Fortuneo n'acceptent que les projets d'achat de bien neuf (hors construction), d'achat de bien ancien (y compris les travaux) et de rachat de crédit (y compris les travaux). Cela peut être pour une résidence principale, secondaire ou locative uniquement située en France.

• Le montant du prêt est de 80 000 à 2 millions d'euros pour une maison ou un appartement, à usage privé et pleine propriété uniquement ;
• La durée de remboursement est de 7 à 25 ans. Pour un investissement locatif, elle ne peut excéder 20 ans ;
• L'apport minimum demandé est de 10 % du projet. Aucun apport n'est demandé en cas de rachat de crédit ou de résidence locative.

Les personnes éligibles au prêt immobilier Fortuneo doivent être une personne physique, salariée ou ayant une profession libérale et être résident fiscal du territoire français.

Le crédit auto chez Fortuneo

Il n'existe pas de crédit auto spécifique dans la banque en ligne Fortuneo. Cependant, vous pouvez faire un prêt personnel. Celui-ci a pour but de financer tous vos projets personnels, même l'achat d'une voiture.

L'avantage de ce prêt est qu'il permet de financer les voitures classiques et électriques à un taux fixe plutôt avantageux.

• La demande de prêt est très rapide et 100 % en ligne ;
• Le montant doit se trouver entre 1 000 et 50 000 euros ;
• La durée de remboursement est de 6 à 84 mois ;
• Aucuns frais ne sont appliqués en cas de remboursement anticipé.

Lorsque votre demande a été effectuée, vous obtenez une réponse de principe immédiatement. Il faut attendre 24 heures pour obtenir une réponse définitive.

Le crédit à la consommation chez Fortuneo

Sur le même principe que pour le prêt automobile, le crédit à la consommation prend la forme de prêt personnel chez Fortuneo Banque.

Il suffit de remplir la demande et de choisir le motif de votre choix. Cela peut être pour un projet personnel, des travaux ou autre chose. Quoi qu'il en soit, les critères sont similaires :

• Les taux sont fixes ;
• La demande de prêt est très rapide et 100 % en ligne ;
• Le montant doit se trouver entre 1 000 et 50 000 euros ;
• La durée de remboursement est de 6 à 84 mois ;
• Aucuns frais ne sont appliqués en cas de remboursement anticipé.

Lorsque votre demande a été effectuée, vous obtenez une réponse de principe immédiatement. Il faut attendre 24 heures pour obtenir une réponse définitive.

Enfin, pour pouvoir emprunter auprès de Fortuneo Banque, il faut :

• Être âgé de 18 à 80 ans inclus ;
• Vivre en France métropolitaine ;
• Ne pas être inscrit sur l'un des fichiers de la Banque de France ;
• Justifier de revenus stables.

Fortuneo Banque avis : les livrets d'épargne

Fortuneo met en place plusieurs offres concernant le livrets d'épargne dans le but d'accompagner ses clients dans le contexte d'inflation actuel.

Le Livret A chez Fortuneo

Le livret A est un livret d'épargne réglementé qui permet de faire de l'épargne à court terme. Il a l'avantage d'être exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux.

• Le taux d'intérêt est de 3 % net annuel ;
• Le plafond de versement maximum est de 22 950 euros ;
• Le dépôt minimum est de 10 euros ;
• Le calcul des intérêts se fait via la règle des quinzaines ;
• La disponibilité des fonds est totale et immédiate.

Enfin, sachez qu'il est possible de n'avoir qu'un seul livret A par personne, majeure ou mineure.

Le Livret + / Livret + Enfant chez Fortuneo

Fortuneo Banque propose deux Livrets + : un premier pour les adultes et un second pour les enfants des clients Fortuneo.

En ce moment, pour toute première ouverture d'un livret +, le taux du livret est à 5 % annuels brut pendant 4 mois, pour un versement maximum de 100 000 euros. Ensuite, il redescendra à 2 %.

Le livret + adulte

• Le taux d'intérêt est de 1 % brut annuel (hors offre exclusive) ;
• Aucuns frais ne sont appliqués lors de l'ouverture et de la clôture du livret ;
• Le plafond de versement est de 10 millions d'euros ;
• Le dépôt minimum est de seulement 10 euros ;
• Le calcul des intérêts se fait à la quinzaine.

Le livret + enfant

• Le taux d'intérêt est de 1 % brut annuel (hors offre exclusive) ;
• Celui-ci est réservé aux enfants des clients ayant moins de 18 ans ;
• Le plafond de versement s'élève à 10 000 euros ;
• Le versement minimum est de 10 euros ;
• Aucuns frais ne sont appliqués lors de l'ouverture et de la clôture du livret ;
• Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux ;
• Enfin, les intérêts sont calculés à la quinzaine.

Le LDDS chez Fortuneo

Le livret de Développement Durable et Solidaire est, tout comme le livret A, un livret d'épargne réglementé entièrement exonéré d'impôts. Il est donc intéressant pour les clients n'ayant jamais épargné et qui souhaitent se lancer.

• Le taux d'intérêt s'élève à 3 % net par an ;
• Son plafond de versement est de 12 000 euros ;
• Le versement initial et mensuel est à partir de 10 euros ;
• Le capital présent est disponible de manière immédiate et dans son entièreté ;
• Le calcul des intérêts se fait via la règle des quinzaines.

Comme le livret A, il n'est possible d'avoir qu'un seul LDDS par personne, majeure ou mineure.

Fortuneo Banque avis : l'assurance vie

L'assurance-vie est la façon d'épargner la plus répandue en France. Avec l'offre Fortuneo Vie, vous pouvez choisir entre deux formules d'adhésion et deux types de gestion.

Les formules d'adhésion :

• Fonds en euros Suravenir Opportunités 2 en gestion libre avec un taux d'intérêt de 2,10 % net annuel. 50% minimum de supports en unités de compte doivent être présents à chaque versement.
• Fonds en euros Suravenir Rendement 2 en gestion libre avec un taux de 1,80 % net annuel. 30% minimum de supports en unités de compte doivent être présents à chaque versement.

Toujours pour lutter contre l'inflation, la banque en ligne fait une offre de bonification sur son Assurance-Vie.

Jusqu'au 31 décembre 2023, pour toute première adhésion au contrat Fortuneo Vie, vous pouvez recevoir jusqu'à 200 € pour un versement initial de 2 000 € minimum, grâce au code opération « HIVER2023 ».

Les types de gestion

• La gestion libre permet de gérer vous-même votre assurance-vie et d'investir ou non dans plus de 200 supports d'investissements. Cette gestion est accessible dès 100 euros d'investissement.
• La gestion sous mandat est déléguée à des spécialistes et est accessible dès 300 euros d'investissement. Elle a recours directement à des investissements en unité de compte. Selon la formule choisie, les risques de perte d'argent peuvent être plus élevés.

L'avantage de l'assurance-vie est que la disponibilité des fonds est immédiate et la fiscalité est beaucoup plus avantageuse qu'un simple livret d'épargne. Enfin, sachez qu'il est possible de détenir plusieurs contrats d'assurance-vie.

Fortuneo Banque avis : la bourse

Fortuneo a su se faire une place importante dans le monde des services en ligne, notamment pour la bourse en ligne.

Plusieurs comptes Bourse sont à disposition des clients Fortuneo :

• Compte titres ordinaire : il permet d'investir sur les différents marchés français et étrangers et sous toutes les formes d'actifs possibles. Il a l'avantage de ne pas avoir de plafond de versement.
• PEA : celui-ci permet uniquement d'investir dans des actifs européens (actions, trackers ETF, OPC), le plafond de versement limite est de 150 000 euros.
• PEA-PME : similaire au compte PEA précédent, il offre aussi l'opportunité d'investir dans les petites et moyennes entreprises. Le plafond de versement maximal est de 225 000 euros.

Au total, Fortuneo propose 1 700 produits financiers, tous négociés à 0 % ou 1 % de droits d'entrée. N'oubliez pas que l'investissement en bourse comprend des risques. Vous n'êtes jamais à l'abri d'une perte totale ou partielle de votre capital investi.

Fortuneo Banque : avis de Clubic