Avis Bunq (2024) : que vaut la banque mobile éco-responsable ?

Le marché des banques en ligne est en pleine ébullition depuis des années. Mais de plus en plus de clients sont à la recherche de solutions bancaires plus éthiques. Un créneau qui a rapidement plu à Bunq, la banque mobile verte et responsable. Grâce à son offre engagée et audacieuse, elle pourrait très rapidement venir bouleverser le paysage bancaire 100 % digital.

Avec plus de 10 ans d'expérience, Bunq se présente comme étant une banque en ligne entièrement écoresponsable, éthique et engagée. Une première sur le marché, promettant ainsi à ses clients de réduire leur empreinte carbone à chaque euro dépensé. Mais est-ce une offre véritablement efficace ? Peut-elle convenir à tout le monde ? Voici notre avis sur Bunq.

Présentation de Bunq

La banque mobile Bunq-Bank of The Free a vu le jour en 2012 et est créée par l'entrepreneur néerlando-canadien Ali Niknam. Ce dernier était notamment programmeur, ce qui a eu un rôle prédominant dans le développement de Bunq. Il déclare d'ailleurs souvent que « Bunq est l’unique banque conçue par des codeurs ».

Mais c'est seulement en 2015 que la banque ouvre ses portes au public. Quelques mois après avoir reçu une licence bancaire de la banque centre néerlandaise, De Nederlandsche Bank. Sa proposition fait rapidement mouche puisque Bunq propose des offres et des services qui se démarque largement de la concurrence. Elle opte pour des offres plus vertes, plus responsables et plus éthiques. À l'époque, et encore aujourd'hui, le monde des finances ne rime pas forcément avec causes environnementales.

Son objectif est simple : supprimer « les frontières et les obstacles dans le secteur bancaire traditionnel ». C'est pour cette raison que Bunq est surtout connue auprès des digital nomades et des globe-trotteurs. Mais la bonne nouvelle est que cette banque en ligne a beaucoup plus à offrir, et quel que soit votre profil client. En 2022, Bunq rachète Tricount et compte aujourd'hui de 9 millions de clients à travers le monde.

L'offre du moment chez Bunq

Bunq fonctionne de manière très similaire à Revolut ou encore N26. La banque mobile ne propose donc pas d'offre de bienvenue pour les nouveaux clients.

Toutefois, elle offre toujours un essai gratuit de 30 jours à toutes les personnes souhaitant découvrir les services de la banque en mobile sans s'engager directement.

En effet, son offre de base étant très accessible, Bunq ne voit pas l'intérêt de proposer une prime de bienvenue pour inciter les clients à ouvrir un compte bancaire. Elle mise avant tout sur la qualité de ses services et sur les engagements environnementaux. C'est des arguments suffisamment impactants pour que la banque en ligne puisse gagner de nouveaux clients.

Bunq avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Bunq

Étant une banque mobile, elle est disponible, à la fois sur internet et depuis son application mobile. Le compte courant est à la portée de tous et seules quelques étapes sont nécessaires pour pouvoir l'ouvrir.

Le compte courant de Bunq est disponible pour tout le monde, sans engagement et sans conditions de revenus. Il existe trois offres différentes, toutes adaptées selon vos besoins et votre profil client.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Les conditions d'ouverture d'un compte courant Bunq sont simples :

• Être un citoyen de l'Espace Économique Européen ;
• Les citoyens ukrainiens peuvent aussi en bénéficier, au vu des circonstances actuelles ;
• Être une personne physique, majeure et capable ;
• Les personnes mineures peuvent ouvrir un compte, mais ont besoin de l'autorisation d'un tuteur légal ;
• Posséder un téléphone qui est compatible avec l'application mobile Bunq ;
• Pouvoir justifier son identité et son adresse de domicile ;
• Ne pas être fiché à la Banque de France, ni interdit bancaire, ni sous tutelle légale.

Comment ouvrir un compte courant chez Bunq ?

L'ouverture d'un compte courant chez Bunq est très simple. Voici comment procéder :

• Rendez-vous sur le site de Bunq et cliquez sur « Rejoignez-vous maintenant » ;
• Cliquez ensuite sur « Essayez gratuitement ! » ;
• Choisissez entre le compte personnel et professionnel ;
• Remplissez le formulaire d'inscription avec vos informations personnelles ;
• Choisissez l'offre bancaire que vous souhaitez entre Easy Savings, Easy Bank, Easy Money et Easy Green ;
• Vérifiez votre identité en fournissant les justificatifs demandés ;
• Confirmez l'ouverture du compte et commandez jusqu'à 3 cartes bancaires selon l'offre choisie.

Il faudra ensuite attendre entre 1 à 3 jours ouvrés pour les recevoir chez vous. À savoir que Bunq propose aussi plusieurs cartes virtuelles selon l'offre choisie. Enfin, la banque en ligne n'impose pas de versement initial pour pouvoir ouvrir un compte en ligne.

Les spécificités du compte courant chez Bunq

L'alimentation

Étant une banque mobile, Bunq met un point d'honneur à être très accessible et facile d'utilisation. Il est donc très simple d'alimenter son compte courant. Plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par virement bancaire : depuis un autre compte en banque, vous pouvez envoyer de l'argent sur votre compte Bunq en ajoutant votre IBAN. C'est un service gratuit et instantané pour le compte personne ou bien entre 1 à 2 jours de traitement pour le compte professionnel.
• Par carte bancaire : sur l'application mobile, il suffit d'y ajouter votre carte bancaire. Des frais sont appliqués à hauteur de 0,5 % du montant selon la banque utilisée et le versement est immédiat.
• Via Apple Pay ou Google Pay : sur l'application mobile, en appuyant sur « Ajouter de l'argent », vous pouvez choisir l'une des deux méthodes de paiement ainsi que le montant à déposer.
• Via PaySafeCash : si vous souhaitez déposer des espèces, il est possible de le faire via l'ajout d'un code barre sur l'application mobile. Ce dernier devra être présenté dans un des magasins partenaires pouvant transférer votre argent liquide sur votre compte Bunq. Cette fonctionnalité n'est pas disponible partout, mais l'est pour la majorité des pays européens.
• Via Wise, iDeal ou Bancontact : si vous utilisez un service de paiements instantanés, sachez que Bunq les accepte aussi, notamment pour Wise, iDeal et Bancontact. Il suffit de connecter votre compte Bunq sur l'application et d'y verser l'argent de manière instantanée.

Le plafond

Comme pour toutes les banques en ligne et mobiles, il n'existe pas de plafond sur le compte courant. Il est donc possible de verser plusieurs milliers d'euros sans être limité.

Toutefois, il est fortement conseillé d'ouvrir un compte épargne ou d'investir si vous possédez plus de 100 000 euros sur votre compte courant individuel. Bunq propose notamment une offre Easy Savings permettant de mettre de côté, tout en ayant un impact environnemental intéressant.

Seuls les plafonds de paiements sont appliqués, tous les comptes disponibles sur Bunq possèdent un plafond de 50 000 euros par mois de paiements par carte. Cela vous laisse donc une marge suffisante pour vos dépenses mensuelles. Pour les retraits, la banque limite par défaut à 500 euros par jour et par carte bancaire.

Les frais appliqués

La banque mobile Bunq est aussi très réputée pour n'avoir aucuns frais supplémentaires cachés. Toutes les offres proposées incluent des services annexes sans que ce soit facturé en plus.

Si vous optez simplement pour l'offre Easy Savings, vous ne paierez aucune cotisation puisque cette dernière est gratuite. Si vous choisissez l'une des offres bancaires proposées entre Easy Bank, Easy Money et Easy Green, vous ne devrez payer que la cotisation mensuelle, allant de 2,99 à 17,99 euros.

Les découverts

Comme pour la plupart des banques mobiles, Bunq n'autorise pas les découverts. Toutes les cartes possèdent un système d'autorisation systématique. Il n'est donc pas possible d'avoir un compte avec un solde négatif. Si la banque estime que le paiement demandé est plus important que le solde disponible sur votre compte, alors le paiement sera refusé.

C'est une fonctionnalité qui reste très pratique pour avoir une meilleure gestion de ses finances. D'autant plus lorsque vous ouvrez un compte pour votre enfant de moins de 18 ans. Il n'a aucun risque de se retrouver à découvert.

Bunq avis : le compte joint et le pack Bunq

Bunq autorise l'ouverture d'un compte joint, mais aussi le partage de sous-comptes avec 4 personnes au maximum. En effet, la banque en ligne propose un Pack Bunq à 23,99 euros par mois qui vous permet de partager 4 comptes Easy Money ou 3 comptes Easy Money et 1 compte professionnel.

Pour ce qui est du compte joint, les co-titulaires ne sont pas obligés de faire partie de la même famille. Ce compte est très utile pour partager les finances et épargner ensemble. Chaque personne dispose donc d'un accès au compte et d'une carte bancaire Bunq.

L'ouverture est aussi simple et rapide qu'un compte bancaire individuel. Il faudra simplement sélectionner les spécificités « Compte bancaire commun » et « Épargne commune » lorsque vous choisirez entre un compte Personnel et Professionnel.

Sachez qu'il est aussi possible d'avoir un compte épargne commun. Très pratique pour mettre de côté en prévoyance d'un voyage ou de travaux, par exemple.

Bunq avis : le compte Jeune

La banque en ligne Bunq offre aussi la possibilité aux personnes de moins de 18 ans d'ouvrir un compte courant éthique et responsable. Pour pouvoir l'ouvrir, il est impératif qu'un parent ou un tuteur légal puisse approuver le compte.

Une fois qu'il est ouvert, la personne majeure aura un accès parental afin de gérer les dépenses. Elle pourra aussi partager un compte épargne avec son enfant pour lui aider à mettre de côté et à l'éduquer sur la gestion financière.

Le compte Jeune est aussi très engagé et permet aux personnes de moins de 18 ans de mettre un pied dans une cause environnementale. En effet, tous les comptes Jeunes plantent automatiquement un arbre tous les 100 euros dépensés avec une carte Bunq. Il est aussi possible de créer des « Tribus vertes » pour planter des arbres avec ses amis, et même en faire une compétition. Une idée ludique et intéressante qui permet aux plus jeunes de dépenser autrement, tout en s'amusant.

Bunq avis : le compte pro

Bunq propose aussi des comptes pour les professionnels. Les offres Easy Bank, Easy Money et Easy Green sont similaires, seules les cotisations mensuelles augmentent puisqu'elles sont de 6,99 euros à 22,99 euros par mois.

La néobanque est accessible aux professionnels :

• Résidant aux Pays-Bas, en Belgique, en France, en Allemagne, en Autriche, en Espagne, en Italie, au Portugal ou en Irlande.
• Mais ayant aussi un statut d'entreprise individuelle, de SARL et d'EURL.

Elle est donc adaptée aux auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, mais aussi aux freelances. C'est notamment pour cette raison qu'elle est très appréciée des digital nomades. Sachez que pour pouvoir ouvrir un compte professionnel, il est impératif d'avoir déjà un compte courant individuel chez Bunq.

Sachez que de nombreuses fonctionnalités sont disponibles pour simplifier vos finances au quotidien, dont :

• La création de 25 sous-comptes maximum pour catégoriser vos dépenses professionnelles ;
• L'obtention de 3 cartes bancaires Maestro ou Mastercard maximum, en plus des cartes virtuelles autorisées ;
• L'ajout de liens de paiement pour simplifier les paiements de votre activité ;
• Le calcul automatique de la TVA depuis l'application mobile ;
• La comptabilité simplifiée via le logiciel intégré.

Enfin, la banque mobile autorise aussi le partage d'accès à votre compte avec des collègues ou collaborateurs. Très pratique pour faciliter les dépenses professionnelles et la gestion des finances sur un seul et même compte.

Bunq avis : les cartes bancaires

L'offre Easy Savings

L'offre Easy Savings est 100 % gratuite. Elle ne dispose pas de carte bancaire puisque c'est un compte que vous permet uniquement de mettre de côté. On en parle plus en détail dans la partie « Épargne » !

La carte Easy Bank

Présentation de la carte Easy Bank

La carte Easy Bank est proposée à 2,99 euros par mois. Elle fait partie des cartes bancaires les accessibles sur le marché des banques en ligne. C'est tout de même dommage que Bunq ne propose pas de cartes 100 % gratuite, comme peut le faire Revolut, par exemple.

C'est une carte de paiement Mastercard ou Maestro physique. Elle sera davantage intéressante pour les comptes Jeunes.

Les avantages de la carte Easy Bank

Les avantages de la carte Easy Bank sont nombreux :

• Carte physique Mastercard ;
• Virements à l'international avec Wise ;
• Paiements mobiles possibles avec Apple Pay et Google Pay :
• Tous les virements sont instantanés, gratuits et illimités ;
• Compatible avec les comptes joints, comptes jeunes et comptes professionnels ;
• Roue de la fortune qui permet de gagner des cadeaux tous les jours ;
• Application mobile ergonomique et bien pensée ;
• Plafonds de paiement à 50 000 euros par mois et 1000 euros de retrait par semaine ;
• Possibilité d'ouvrir un compte épargne et de gagner jusqu'à 1,56 % d'intérêts chaque semaine ;
• Suivi de l'impact environnemental de vos dépenses.

La carte Easy Money

Présentation de la carte Easy Money

La carte Easy Money est proposée au prix de 8,99 euros par mois. C'est une carte bancaire beaucoup plus intéressante pour les dépenses du quotidien, mais aussi pour tous les déplacements à l'étranger. Elle est donc privilégiée par tous les globe-trotteurs et digital nomades.

Les avantages de la carte Easy Money

Bien sûr, de nombreux avantages sont aussi présents :

• Carte physique Mastercard, jusqu'à 3 cartes bancaires autorisées ;
• Carte bancaire personnalisable et nominative ;
• 25 cartes virtuelles incluses ;
• Mobilité bancaire à disposition ;
• 6 retraits gratuits par mois partout en Europe ;
• Virements à l'international avec Wise ;
• Paiements mobiles possibles avec Apple Pay et Google Pay :
• Tous les virements sont instantanés, gratuits et illimités ;
• Pas de frais supplémentaires sur les paiements en devises étrangères ;
• Compatible avec les comptes joints, comptes jeunes et comptes professionnels ;
• Possibilité d'avoir des sous-comptes pour catégoriser ses finances ;
• Roue de la fortune qui permet de gagner des cadeaux tous les jours ;
• Application mobile ergonomique et bien pensée ;
• 1 % de Cashback sur les restaurants et les bars ;
• Logiciel d'investissement à disposition ;
• Plafonds de paiement à 50 000 euros par mois et 1000 euros de retrait par semaine ;
• Possibilité d'ouvrir un compte épargne et de gagner jusqu'à 1,56 % d'intérêts chaque semaine ;
• Plantation d'arbres tous les 100 euros dépensés ;
• Suivi de l'impact environnemental de vos dépenses.

La carte Easy Green

Présentation de la carte Easy Green

Enfin, la carte bancaire Easy Green est proposée à 17,99 euros par mois. C'est une carte Premium pour Bunq, mais qui reste tout à fait abordable comparé à d'autres cartes premium de banques en ligne.

Elle sera très appréciée des personnes souhaitant avoir un impact considérable sur l'environnement tout en profitant de services de qualité.

Les avantages de la carte Easy Green

De nombreux avantages sont présents avec la carte Easy Green :

• Carte physique Mastercard, jusqu'à 3 cartes bancaires autorisées ;
• Carte bancaire personnalisable et nominative ;
• 25 cartes virtuelles incluses ;
• Mobilité bancaire à disposition ;
• 6 retraits gratuits par mois partout en Europe ;
• Virements à l'international avec Wise ;
• Paiements mobiles possibles avec Apple Pay et Google Pay :
• Tous les virements sont instantanés, gratuits et illimités ;
• Pas de frais supplémentaires sur les paiements en devises étrangères ;
• Compatible avec les comptes joints, comptes jeunes et comptes professionnels ;
• Possibilité d'avoir des sous-comptes pour catégoriser ses finances ;
• Numérisation des factures pour les professionnels ;
• Roue de la fortune qui permet de gagner des cadeaux tous les jours ;
• Application mobile ergonomique et bien pensée ;
• Logiciel d'investissement à disposition ;
• Plafonds de paiement à 50 000 euros par mois et 1000 euros de retrait par semaine ;
• Possibilité d'ouvrir un compte épargne et de gagner jusqu'à 1,56 % d'intérêts chaque semaine ;
• Protection des achats avec le Metal Card ;
• 2 % de Cashback sur les transports publics et 1 % sur les restaurants et les bars ;
• Suivi de l'impact environnemental de vos dépenses ;
• Atteinte de la neutralité carbone en seulement deux ans ;
• Plantation d'arbres tous les 100 euros dépensés ;
• Possibilité de choisir ses investissements responsables ;
• Aider un ami à compenser ses émissions de CO2.

Bunq avis : le crédit

Malheureusement, il n'est pas possible de faire un prêt ou de contracter un crédit avec Bunq. C'est une néobanque qui est exclusivement dédiée à la gestion quotidienne des finances. Il ne sera donc pas possible de l'utiliser pour contracter un prêt en cas d'achat immobilier, d'un véhicule ou de travaux, par exemple.

Bunq avis : le compte épargne

Bunq propose une offre Easy Savings qui permet d'ouvrir un compte épargne gratuitement, tout en gagnant 1,56 % d'intérêts chaque semaine. Il est possible de verser de l'argent comme bon vous semble et de retirer n'importe quel montant jusqu'à 2 fois par mois.

Sa gestion est très simple puisqu'il suffit d'activer la fonctionnalité « Épargne Automatique » dans l'application mobile. Cela permet de mettre de côté automatiquement en arrondissant vos paiements à l'euro supérieur et la différence est directement ajoutée sur le compte épargne.

Bunq avis : les investissements

Bunq met aussi un point d'honneur à faire fructifier votre argent tout en minimisant votre émission de CO2. C'est pour cela qu'elle met à disposition le logiciel Easy Investments pour les offres Easy Money et Easy Green.

Il permet d'investir directement depuis l'application Bunq et de choisir les actifs que vous souhaitez selon le niveau de risque. Sur le même principe du compte épargne. Il est possible d'arrondir à l'euro supérieur tous vos paiements et la différence est versée dans votre portefeuille investisseur.

Sachez que tous les investissements possibles depuis le logiciel de Bunq peuvent être placés uniquement vers des entreprises respectueuses de l'environnement ou des entreprises qui sont dans une démarche d'atteindre des objectifs de développement durable. Quoi qu'il en soit, votre argent sera toujours dépensé de manière éthique et responsable

Bunq : avis de Clubic