Avis Revolut (2024) : la néobanque britannique est-elle faite pour vous ?

Parmi les banques mobiles les plus connues du marché, Revolut est sans doute la grande gagnante. Au fil des années, elle a su proposer des offres accessibles et efficaces, lui permettant de cumuler plus de 35 millions de clients à travers le monde. Toujours dans le but de répondre aux besoins de ses clients, Revolut a récemment annoncé vouloir doubler ses effectifs dans le domaine de la criminalité financière pour lutter contre la fraude qui ne cesse de croître dans le secteur. De quoi rassurer les clients encore perplexes face aux solutions 100 % digitales.

Avec plus de 10 ans d'expérience sur le marché, Revolut se place parmi les leaders des banques mobiles. Elle a su, en effet, proposer des solutions simples et efficaces pour les voyageurs et autres clients désireux d'autonomie. Mais est-ce suffisant pour se démarquer de la concurrence ? Que vaut-elle réellement ? Voici notre avis sur Revolut.

Présentation de Revolut

Créée en 2014 par deux amis passionnés de voyage, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Lors de leurs périples, ils ont pu constater que les frais des banques traditionnelles étaient beaucoup trop élevés et les services dédiés à leurs déplacements peu intéressants. C'est sur ce constat qu'ils décident alors de lancer Revolut, une solution multidevises et sans commissions.

Sa solution 100 % mobile permet aux clients désireux d'autonomie et voyageurs dans l'âme de gérer leurs finances n'importe où dans le monde, sans subir les frais exorbitants des banques traditionnelles.

Sans grande surprise, la néobanque a su rapidement gagner le cœur des consommateurs. Elle compte aujourd'hui plus de 30 millions de clients à travers le monde, dont près de 2 millions en France.

L'offre du moment chez Revolut

Tout comme son concurrent N26, la banque en ligne Revolut ne propose pas de prime de bienvenue. Son offre étant ultra-accessible et adaptée à la fois aux particuliers, professionnels et aux plus jeunes, elle ne voit pas l'intérêt de proposer une prime pour attirer de nouveaux clients. La qualité de ses services fait elle-même le travail.

Toutefois, la banque mobile Revolut propose différents avantages pour les clients existants. Les catégories Récompenses, Séjours et Magasins permettent de recevoir du cashback et des remises à chaque achat effectué via la carte Revolut. Tandis qu'une catégorie Dons offre la possibilité aux clients de faire un don à une cause qui leur tient à cœur.

Revolut avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Revolut

Revolut a la particularité d'être disponible à la fois sur mobile et en ligne. Le compte courant est donc très accessible et ne nécessite que quelques étapes pour pouvoir y accéder.

Il a l'avantage d'être disponible pour tout le monde, sans conditions de revenus et sans engagement. Selon vos besoins et votre profil, vous pouvez opter pour une formule simplifiée qui vous permet de gérer facilement votre argent au quotidien, opter pour une formule qui vous accompagne pendant vos voyages, ou bien choisir un compte complet qui vous aide à mieux investir votre argent et à faire fructifier votre capital.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Comme indiqué, il n'y a pas de conditions de revenus ni d'engagement pour pouvoir ouvrir un compte courant chez Revolut. Toutefois, certaines conditions sont toujours présentes :

• Être une personne physique et capable ;
• Posséder un téléphone qui est compatible avec l'application mobile Revolut ;
• Avoir plus de 18 ans ;
• Avoir une adresse en France ;
• Pouvoir justifier son identité et son domicile ;
• Ne pas être fiché à la Banque de France, ni interdit bancaire.

Si vous êtes éligibles à tous ces points, vous pouvez choisir parmi 5 formules différentes. Mais une chose est certaine, vous n'aurez pas une multitude de documents à joindre. Revolut, c'est avant tout l'efficacité et l'accessibilité.

Comment ouvrir un compte courant chez Revolut ?

Pour ouvrir un compte courant chez Revolut, rien de plus simple :

• Rendez-vous sur le site de Revolut et cliquez sur « Obtenir un compte gratuit » ;
• Scannez le QR de l'application mobile, si ce n'est pas déjà fait ;
• Créditez votre compte de 10 € (cette étape peut être reportée) ;
• Renseignez vos informations personnelles ;
• Prenez une photo de votre pièce d'identité pour confirmer votre identité ;
• Choisissez l'offre que vous souhaitez parmi les quatre disponibles ;
• Commandez votre carte bancaire Revolut et le tour est joué.

En quelques minutes, vous ouvrez un compte courant sur la banque mobile et vous pouvez l'utiliser. La carte bancaire que vous avez choisie arrivera dans les prochains jours à l'adresse française que vous avez fournie lors de l'inscription.

Les spécificités du compte courant chez Revolut

L'alimentation

Encore une fois, Revolut prône avant tout l'efficacité et la simplicité. Pour alimenter votre compte en toute liberté, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par virement bancaire : depuis un autre compte bancaire, vous pouvez envoyer de l'argent sur votre compte Revolut. Il faudra au préalable choisir la devise dans laquelle vous souhaitez recevoir de l'argent.
• Par carte bancaire : sur l'application mobile, en appuyant sur « Ajouter de l'argent », vous pouvez rentrer les chiffres de la carte bancaire de votre choix ainsi que le montant à verser.
• Via Apple Pay ou Google Pay : sur l'application mobile, en appuyant sur « Ajouter de l'argent », vous pouvez choisir l'une des deux méthodes de paiement ainsi que le montant à verser.
• Via l'argent d'autres utilisateurs Revolut : dans la section « Virements », vous pouvez sélectionner un contact avec un « R » à côté de leur nom. Ils recevront alors une notification pour vous verser de l'argent.
• Via des comptes liés : si vous avez déjà un compte Revolut (joint, Jeunes ou pro), vous pouvez simplement cliquer sur « Transfert vers Revolut » et choisir le montant à transférer.

Le plafond

Comme pour toutes les banques en ligne et mobiles, il n'y a pas de plafond au compte courant. C'est-à-dire qu'il est possible d'avoir plusieurs milliers d'euros sur votre compte sans jamais être limité.

Cependant, si vous possédez plus de 100 000 euros sur votre compte, il est recommandé de vous lancer dans les investissements ou l'épargne. La néobanque propose plusieurs services à ce sujet.

Les frais appliqués

La banque mobile n'a pas de frais supplémentaires cachés. L'entièreté des services de Revolut est incluse dans les différentes offres proposées.

Si vous optez pour l'offre Revolut Standard, vous n'aurez pas de cotisations mensuelles puisqu'elle est gratuite. Toutefois, si vous choisissez la carte Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal ou Revolut Ultra vous aurez des cotisations mensuelles à prendre en compte, pouvant aller de 2,99 € à 45 € par mois.

Les découverts

Très fréquent pour les banques mobiles, il n'y a pas de possibilité de découvert chez Revolut. En effet, le système d'autorisation systématique empêche de se retrouver en solde négatif. Tous les règlements et prélèvements automatiques sont refusés s'il n'y a pas assez de fonds disponibles sur le compte.

Revolut avis : le compte joint

Il est aussi possible d'ouvrir un compte joint sur la banque mobile. Quelle que soit la personne avec qui vous souhaitez ouvrir un compte, Revolut n'applique aucunes conditions de revenus ni d'engagement particulier.

Les formules disponibles sont exactement les mêmes que pour le compte courant classique. Notons tout de même que le compte joint est finalement un compte classique avec la possibilité de commander plusieurs cartes bancaires. Il ne possède pas de services spécifiques aux co-titulaires.

Revolut avis : le compte Jeunes

Parce que Revolut veut aussi répondre aux besoins des plus jeunes. La banque mobile propose un compte spécifique pour les moins de 18 ans. Dès 6 ans, il est possible d'avoir un compte dédié à leurs dépenses afin qu'il puisse mieux gérer leur argent, en toute sécurité. Que peuvent-ils faire ?

• Gagner de l'argent en parrainant un ami ;
• Envoyer de l'argent à des proches instantanément ;
• Recevoir de l'argent des proches gratuitement ;
• Apprendre à économiser de l'argent ;
• Suivre en temps réel les dépenses effectuées sur le compte ;
• Avoir une carte de dépense physique ou virtuelle et entièrement personnalisable.

Pour pouvoir ouvrir un compte Jeunes <18 ans, seules quelques étapes sont nécessaires. Il faut tout de même obtenir l'approbation des parents ou des tuteurs.

Revolut avis : le compte pro

L'un des objectifs de la néobanque est d'être accessible au maximum. C'est pour cette raison que même les professionnels peuvent bénéficier des services de cette banque mobile.

Grâce à l'application, les entreprises, associations, auto-entrepreneurs et freelances peuvent avoir l'ensemble de leurs finances dans un seul et même endroit. Qu'ont-ils dans cette offre ?

• Plus de 25 devises prises en charge, que vous soyez en France ou à l'étranger ;
• Plus de 100 pays pris en charge pour les paiements ;
• Pas de frais appliqués sur la gestion du comte pro ;
• Des taux de change ultra-compétitifs pour les virements à l'étranger ;
• Des outils d'analyses pour un contrôle en temps réel des dépenses de l'entreprise ;
• Des cartes bancaires intelligentes pour toute l'équipe ;
• Automatisation des dépenses possibles pour simplifier la gestion ;
• Un outil de facturation intelligente pour gagner du temps.

Aujourd'hui, la banque en ligne Revolut compte plus de 10 000 nouvelles entreprises tous les mois.

Contrairement à la majorité des néobanques, celle-ci ne se limite pas aux micro-entreprises. Toutes les entreprises et associations peuvent aussi en bénéficier.

Revolut avis : les cartes bancaires

Toutes les offres des cartes bancaires sont disponibles depuis n'importe quel compte. Ainsi, il est possible de bénéficier des mêmes avantages et services sur un compte courant, jeunes ou pro.

La carte Revolut Standard

Présentation de la carte Revolut Standard

La carte Revolut Standard est une carte bancaire 100 % gratuite, sans conditions de revenus et sans engagement. Il est possible de choisir entre une carte de paiement VISA ou Mastercard, qu'elle soit physique ou virtuelle.

Les avantages de la carte Revolut Standard

Outre le fait d'être gratuite, elle possède d'autres avantages intéressants :

• Possibilité d'un IBAN Français et Européen ;
• Carte à débit immédiat avec autorisation systématique ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro ;
• Paiements et retraits gratuits jusqu'à 1 000 euros en devises ;
• Plafonds de paiements à 7 000 euros par tranche de 4 jours et 200 euros pour les retraits par mois ;
• Opération dans plus de 29 devises et sans frais supplémentaires ;
• Fonctionnalités incluses, dont les Récompenses avec le cashback et les remises ;
• Carte accessible au compte Jeunes moins de 18 ans.

À savoir que pour bénéficier d'une assurance voyage, il faut choisir un abonnement supérieur.

La carte Revolut Plus

Présentation de la carte Revolut Plus

La carte Revolut Plus est proposée à seulement 2,99 € par mois et est toujours accessible sans conditions de revenus et sans engagement.

C'est la carte bancaire idéale pour le quotidien. Elle est disponible pour tous les comptes (courant, joint, pro et jeune).

Les avantages de la carte Revolut Plus

Plusieurs avantages sont proposés avec cette carte :

• Possibilité d'un IBAN Français et Européen ;
• Carte à débit immédiat avec autorisation systématique ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro ;
• Accessible avec un compte Revolut <18 et professionnel ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en France et à l'étranger ;
• Plafonds de paiements à 7 000 euros par tranche de 4 jours et 200 euros pour les retraits par mois ;
• Paiements et retraits gratuits jusqu'à 1 000 euros en devises ;
• Des garanties sur les achats à hauteur de 1 000 euros, ainsi que du cashback à 3 % ;
• Des taux de change de devises sans frais supplémentaires dans plus de 29 devises différentes.

La carte Revolut Premium

Présentation de la carte Revolut Premium

La carte Revolut Premium est proposée à 7,99 € par mois. C'est la première carte premium disponible chez Revolut. Beaucoup plus intéressante pour la vie internationale, elle propose des services plus spécifiques aux voyageurs ou personnes régulièrement en déplacement.

Les avantages de la carte Revolut Premium

La carte vient avec de nombreux avantages :

• Possibilité d'un IBAN Français et Européen ;
• Carte à débit immédiat avec autorisation systématique ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro ;
• Opérations de changes illimitées dans plus de 29 devises différentes et sans frais cachés ;
• Cashback de 5 % sur les réservations effectuées avec la carte bancaire ;
• Des garanties et assurances voyage pour tous vos déplacements en France et à l'étranger ;
• Transfert d'argent instantané et gratuit en France, et 20 % de réductions sur les frais pour chaque virement à l'international.
• Plafonds de paiements à 7 000 euros par tranche de 4 jours et 400 euros pour les retraits par mois ;
• Disponible aussi pour le compte Revolut <18 et le compte pro.

La carte Revolut Metal

Présentation de la carte Revolut Metal

La carte Revolut Metal est proposée à 13,99 € par mois. Elle fait partie des cartes très premium avec un tarif bien supérieur à ce qui est habituellement disponible sur le marché.

Cette carte vient en acier renforcé de 18 g et est uniquement disponible avec l'offre Metal. Enfin, elle est aussi disponible pour le compte Revolut <18 et pro.

Les avantages de la carte Revolut Metal

Bien entendu, cette carte vient avec une multitude d'avantages supplémentaires :

• Possibilité d'un IBAN Français et Européen ;
• Carte à débit immédiat avec autorisation systématique ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro ;
• Cashback à 1 % dans n'importe quelle devise, y compris les crypto-monnaies ;
• Transfert d'argent immédiat et gratuitement en France, et 40 % de réduction sur les frais pour les virements à l'international ;
• Plafonds de paiements à 7 000 euros par tranche de 4 jours et 800 euros pour les retraits par mois ;
• Garanties et assurances premium pour les déplacements en France et à l'étranger ;
• Opérations de change gratuites et illimitées dans plus de 29 devises différentes ;
• Cashback de 10 % sur les réservations en France ou à l'étranger.

La carte Revolut Ultra

Présentation de la carte Revolut Ultra

La carte Revolut Ultra est proposée à 45 € par mois. Sortie il y a quelques mois seulement, elle se présente comme la carte la plus chère sur le marché des néobanques.

Comme les autres cartes bancaires Revolut, celle-ci n'est pas sous conditions de revenus et n'a aucun engagement. Elle vient en métal plaqué platine pour un design nec plus ultra.

Les avantages de la carte Revolut Ultra

Avec une telle cotisation mensuelle, de nombreux avantages sont disponibles :

• Possibilité d'un IBAN Français et Européen ;
• Carte à débit immédiat avec autorisation systématique ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro ;
• Cashback à 1 % dans n'importe quelle devise, y compris les crypto-monnaies ;
• De nombreux avantages avec les partenaires Revolut, comme ClassPass, WeWork ou encore NordVPN ;
• Plafonds de paiements illimités en France et à l'étranger ;
• Plafond de retraits limité à 2 000 euros par mois dans le monde entier ;
• Jusqu'à 5 000 euros de remboursements sur les trains, vols, hôtels, hébergements et événements en cas d'annulation ;
• Accès illimité aux salons d'aéroports ;
• Assurances et garanties de voyage ultra-premium ;
• Avantages de trading avec la possibilité de faire 10 opérations boursières sans commissions par mois et des frais de 0,12 % du montant de la commande ;
• Frais de trading exclusif à 1,49 % sur les transactions de matières premières ;
• 10 % de cashback sur les réservations ;
• Service client dédié et disponible par téléphone.

Revolut avis : les crédits

Jusque-là, Revolut ne proposait pas de solutions pour contracter un crédit. Heureusement, la banque en ligne a étoffé son offre et propose enfin un prêt vous permettant d'emprunter jusqu'à 50 000 euros avec un TAEG dès 3,9%

Les remboursements sont très flexibles puisque vous pouvez étaler les mensualités sur 7 ans maximum. Ce prêt ne dispose pas de frais de dossier, ni de remboursement.

Revolut avis : l'épargne

Le compte flexible

La banque en ligne n'a pas non plus de livrets d'épargne, mais propose tout de même une alternative qui devrait plaire aux clients. En ouvrant un compte flexible, il est possible de faire fructifier son argent selon la devise utilisée. Cela peut aller de 5,34 % d'intérêts en devise USD à 3,90 % d'intérêts pour un compte en euros.

Une manière de mettre de l'argent de côté via le compte flexible tout en faisant fructifier les fonds qui y sont versés. Très pratique pour préparer un voyage, l'achat d'une voiture ou de prochains travaux.

Le contrat à terme

Le contrat à terme est uniquement accessible aux comptes pro. Il permet aux entreprises de verrouiller les taux de change futur et de mieux gérer la volatilité des devises.

Revolut avis : la bourse

L'un des points forts de cette néobanque est aussi d'avoir un espace Bourse très intéressant. Revolut offre la possibilité aux clients d'investir dans les matières premières, les actions et les Fonds négociés en Bourse.

Pour ce faire, il est possible d'ouvrir un compte titres directement depuis l'application mobile. Vous pouvez ainsi acheter de l'or, de l'argent et autres métaux précieux ainsi que des actions dans plus de 1 000 entreprises françaises et étrangères de votre choix à partir de 1 euro seulement.

Il est aussi possible d'investir dans les Fonds négociés en Bourse (FNB), plus de 100 FNB sont disponibles sur la plateforme de Revolut. Il s'agit principalement de ETF, d'obligations, etc.

Selon la formule de carte bancaire choisie, les opérations sont sans commissions dans la limite du quota autorisé. Une fois le quota franchi, des frais de trading sont appliqués :

• 1 free trade pour la formule Standard ;
• 3 free trades pour la formule Plus ;
• 5 free trades pour la formule Premium ;
• 10 free trades pour les formules Metal et Ultra.

Revolut : avis de Clubic