Avis N26 (2024) : la banque allemande à l'attaque de marché français

N26 est une des banques en ligne mobiles les plus populaires du marché. Arrivée en France en 2017, elle a rapidement rencontré sa clientèle et connaît, depuis, un véritable succès. Son développement a été semé d'embûche, mais grâce à sa persévérance, elle compte aujourd'hui plus de 8 millions de clients dans le monde.

Après quelques années compliquées pour intégrer le territoire français, la banque en ligne 100 % mobile N26 connaît enfin le succès qu'elle mérite. Avec 10 ans d'expérience à son actif, la banque allemande compte aujourd'hui plus de 3 millions de clients français.

C'est notamment pour son accessibilité et sa simplicité d'utilisation que N26 a su se faire une place sur le marché des banques en ligne. Mais est-ce suffisant ? Que vaut-elle réellement ? Voici notre avis sur N26.

Présentation de N26

Lancée en 2013 par deux passionnés de Rubik's Cube, la banque en ligne prend le nom de Number26, référence au nombre de cubes présents sur ce jeu de logique. Mais au-delà de cette anecdote, la banque mobile N26 a vu le jour en Allemagne, en partenariat avec la banque Wirecard. Avant de voler de ses propres ailes en 2015.

N26 a connu alors un véritable succès dans son pays d'origine, avant d'élargir son offre dans les pays voisins. La banque 100 % mobile devient donc rapidement disponible en Europe. Seulement, son parcours n'est pas sans embûche. Elle connaît en effet des difficultés à s'introduire en France à cause des législations du pays.

En effet, il était possible de bénéficier des services 100 % mobile de la banque, mais les clients français ne pouvaient pas avoir un IBAN français. Il faudra attendre 2022 pour que cela soit possible. Heureusement, cela n'a pas freiné son ascension sur le territoire européen. N26 compte aujourd'hui plus de 8 millions de clients à travers le monde, dont 3 millions en France.

L'offre du moment chez N26

À notre grande surprise, N26 ne propose pas d'offre de bienvenue, contrairement aux autres banques en ligne du marché. Sa stratégie est avant tout centrée sur l'accessibilité puisqu'aucune condition de revenus n'est demandée pour pouvoir ouvrir un compte bancaire.

Toutefois, N26 propose un système de parrainage très intéressant. Il permet aux clients de parrainer un ami et de recevoir une prime de parrainage lorsque ce dernier finalise l'ouverture de son compte mobile. Avec cette prime, il est possible de recevoir jusqu'à 1 500 euros maximum par parrain.

N26 avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez N26

N26 se démarque des autres banques en ligne surtout pour son accessibilité. En effet, il n'est possible de profiter de ses services qu'en utilisant son application mobile. Mais en plus de cela, tout le monde peut ouvrir un compte dans cette banque mobile.

Sa simplicité d'utilisation est aussi un véritable point fort. La gestion du budget est simplifiée par une application ergonomique, mais aussi des services qui rendent le quotidien plus facile. Il est possible de personnaliser son code PIN pour faciliter la mémorisation, mais aussi faire des virements sans RIB nécessaire entre clients N26. Une raison de plus pour parrainer ses proches.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Il n'y a pas de conditions de revenus pour pouvoir ouvrir un compte bancaire sur la banque mobile N26. La seule condition est d'être une personne majeure, physique et résidente dans un pays dans lequel les services et les offres N26 sont disponibles.

De plus, il est aussi demandé de fournir plusieurs documents justificatifs. Il faut justifier son identité, mais aussi son domicile pour pouvoir recevoir votre carte bancaire.

À savoir tout de même qu'il n'est pas possible d'ouvrir plusieurs comptes bancaires sur N26. De ce fait, si vous êtes auto-entrepreneurs ou en freelance, il faudra choisir entre le compte particulier ou professionnel.

Enfin, étant donné que c'est une banque 100 % mobile, il faut aussi posséder un smartphone compatible avec l'application mobile N26.

Comment ouvrir un compte courant chez N26 ?

L'ouverture de compte chez N26 est très simple et se vante même de se faire en 8 minutes top chrono. Voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur le site officiel ou l'application mobile ;
2. Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire » ;
3. Remplissez le formulaire de souscription et confirmer votre adresse e-mail ;
4. Téléchargez l'application mobile si ce n'est pas encore fait ;
5. Renseignez toutes vos informations personnelles ;
6. Prenez une photo de votre pièce d'identité ainsi qu'un selfie pour confirmer votre identité.

Une fois que vous avez suivi toutes les étapes, vous recevrez dans les jours qui suivent votre carte bancaire et vous pourrez commencer à utiliser votre compte courant N26.

L'avantage est qu'il n'y a pas de virement initial obligatoire, vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire sans y verser un euro au départ.

Les spécificités du compte courant chez N26

L'alimentation

Pour alimenter votre compte mobile N26, rien de plus simple, vous pouvez le faire :

• Par virement en ajoutant votre RIB N26 au compte en banque débiteur ;
• Par carte bancaire depuis votre application mobile en cliquant sur « Recevoir », puis en ajoutant le numéro de la carte en question ;
• Par Apple ou Google Pay en cliquant sur « Recevoir », puis sur Apple Pay ou Google Pay.

Notez qu'il n'est pas possible de le faire en déposant un chèque ou des espèces. Il faudra donc forcément passer par votre mobile ou autre compte en banque pour pouvoir alimenter le compte N26.

Enfin, sachez que la première transaction pour la carte bancaire est gratuite. Mais tout autre virement effectué pour alimenter votre compte avec cette méthode de paiement se verra facturé à hauteur de 3 % du montant total du dépôt.

Le plafond

Comme pour tous les autres comptes bancaires de banques en ligne, le compte N26 ne possède pas de plafond. Seuls les plafonds de paiements et retraits des cartes bancaires sont effectifs.

• Pour les paiements, il faut compter 20 000 € de limite par mois ;
• Pour les retraits, il faut compter 1 000 € de limite par mois.

Ce sont des plafonds relativement élevés qui sont très pratiques, notamment si vous êtes régulièrement en déplacement à l'étranger.

Les frais appliqués

La banque mobile n'applique pas de frais supplémentaires pour l'ouverture, la tenue et la clôture de compte. Il n'y a pas non plus de frais d'inactivité si jamais vous n'utilisez pas votre carte bancaire dans un temps imparti.

Enfin, tous les paiements effectués à l'international sont sans commissions et en illimités. Seule la cotisation mensuelle de la carte bancaire est effective. Si vous choisissez la carte N26 Standard, vous ne bénéficierez même pas de cotisation puisqu'elle est 100 % gratuite.

Les découverts

L'une des différences avec les autres banques en ligne est l'absence de découvert autorisé. En effet, les détenteurs d'un compte bancaire avec un IBAN français ne possèdent pas d'autorisation de découvert.

De ce fait, si vous êtes dans le négatif, la banque mobile N26 peut recourir à plusieurs sanctions.

• Dès lors que vous êtes dans le négatif, vous recevez 2 rappels de paiement de la part de N26 ;
• Si au bout de 60 jours, vous n'avez toujours pas régulé votre compte, la banque mobile rétrograde les services du compte que vous aviez souscrit ;
• Enfin, si après 60 jours, rien n'a été résolu, la banque N26 peut fermer votre compte bancaire définitivement.

Sachez que si vous rencontrez des difficultés de paiement, N26 propose un service de plan de remboursement avant que votre compte ne soit clôturé.

N26 avis : le compte pro

L'ouverture d'un compte pro chez N26

Si vous êtes auto-entrepreneurs ou en freelance, il est possible d'ouvrir un compte en banque sur N26. Les conditions sont similaires à celle d'un compte bancaire classique. Il faut néanmoins justifier votre statut en fournissant votre SIREN.

La procédure d'ouverture de compte est aussi rapide et vous pouvez choisir la carte bancaire que vous souhaitez entre les 4 actuellement disponibles (Standard, Smart, You et Metal). Le service professionnel est disponible uniquement via l'application mobile et toutes les procédures et gestion du budget se fera directement sur votre smartphone.

Le compte Business de la banque mobile N26 a l'avantage d'être aussi gratuit. Seule la cotisation de la carte bancaire est effective.

Enfin, la seule différence qui réside entre un compte courant classique et le compte Business est son service de Cashback. À chaque paiement effectué par carte bancaire, vous recevez 0,1 % de remise en argent ou en cashback directement sur votre compte mobile N26.

N26 avis : les cartes bancaires

Les différentes cartes bancaires disponibles sont accessibles pour tous les types de comptes en banque. Ainsi, il est possible de bénéficier d'une carte N26 Standard si vous êtes un particulier ou bien un auto-entrepreneur. Les comptes Business n'ont pas de frais supplémentaires appliqués.

La carte N26 Standard

Présentation de la carte N26 Standard

La carte N26 Standard est une carte bancaire 100 % gratuite avec aucune cotisation mensuelle. Contrairement aux autres cartes proposées, celle-ci ne se présente qu'en carte virtuelle. C'est une bonne alternative pour découvrir le fonctionnement de la banque mobile et que vous avez juste besoin d'une méthode de paiement simple et pratique pour le quotidien.

Les avantages de la carte N26 Standard

Outre le fait d'être gratuite, cette carte bancaire virtuelle possède d'autres avantages :

• Possibilité d'avoir une carte physique pour 10 €, l'équivalent des frais de livraison ;
• Pas de frais supplémentaires pour la gestion du compte bancaire ;
• Plafonds de paiement et retraits élevés ;
• Possibilité de payer via Apple ou Google Pay, mais aussi Moneybeam ;
• Paiements gratuits en zone euro et hors zone euro ;
• 3 retraits gratuits par mois en zone euro et hors zone euro, puis 1,7 % de commissions par retrait ;
• Assistance téléphonique avec un service client dédié ;
• Possibilité de parrainer ses proches.

Bien qu'elle ne soit disponible qu'en carte virtuelle, le fait de pouvoir l'ajouter à votre application mobile Apple Pay ou Google Pay vous permet de payer aussi en magasin. Il faudra simplement utiliser votre mobile pour le faire.

La carte N26 Smart

Présentation de la carte N26 Smart

La carte N26 Smart est proposée à 4,90 € par mois et est disponible en 5 coloris différents. C'est une carte bancaire qui est intéressante pour un usage quotidien et simplifier. Elle vous permet de mieux gérer votre budget avec des outils et services dédiés.

Les avantages de la carte N26 Smart

Bien qu'elle soit payante, la carte N26 Smart dispose de plusieurs avantages :

• Carte bancaire Mastercard à débit immédiat ;
• Possibilité d'avoir une carte bancaire virtuelle sans frais supplémentaire ;
• Pas de frais supplémentaires pour la gestion du compte bancaire ;
• Plafonds de paiement et retraits élevés ;
• Paiements gratuits en zone euro et hors zone euro ;
• 5 retraits gratuits par mois en zone euro et hors zone euro, puis 1,7 % de commissions par retrait ;
• Le service « Espaces » et « Espaces Partagés » est disponible, possibilité d'ouvrir jusqu'à 10 espaces différents ;
• Assistance téléphonique avec un service client dédié ;
• Possibilité de parrainer ses proches.

La carte N26 You

Présentation de la carte N26 You

La carte N26 You est proposée à 9,90 € par mois et en 5 coloris différents. C'est une carte bancaire très populaire puisque son offre est étoffée et permet aux clients régulièrement en déplacement de profiter de services dédiés.

Les avantages de la carte N26 You

Cette carte bancaire dispose de nombreux avantages. Les voici :

• Carte bancaire physique Mastercard à débit immédiat ;
• Possibilité d'avoir une carte bancaire virtuelle sans frais supplémentaire ;
• Pas de frais supplémentaires pour la gestion du compte bancaire ;
• Plafonds de paiement et retraits élevés ;
• Retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier ;
• Le service « Espaces » et « Espaces Partagés » est disponible, possibilité d'ouvrir jusqu'à 10 espaces différents ;
• Assistance téléphonique avec un service client dédié ;
• Responsabilité civile incluse quand vous voyez avec une couverture de 500 000 euros maximum ;
• Assurance retard de bagages ;
• Assurance en cas de perte, vol ou détérioration des bagages ;
• Remboursement en cas de retard de voyage, d'annulation de voyage, de retour anticipé, etc. ;
• Couverture des frais médicaux, frais dentaires d'urgence, rapatriement et transport médical, accident de sport, transport de la dépouille.

La carte N26 Metal

Présentation de la carte N26 Metal

La carte N26 Metal est une carte bancaire premium proposée à 16,90 € par mois. Comme indiqué, elle offre des services haut de gamme et adaptés aux clients les plus exigeants.

Les avantages de la carte N26 Metal

Cette carte bancaire premium possède, en effet, de nombreux avantages :

• Carte bancaire Mastercard en métal à débit immédiat ;
• Possibilité d'avoir une carte bancaire virtuelle sans frais supplémentaire ;
• Pas de frais supplémentaires pour la gestion du compte bancaire ;
• Plafonds de paiement et retraits élevés ;
• Paiements et retraits gratuits et illimités en France et partout dans le monde ;
• Le service « Espaces » et « Espaces Partagés » est disponible, possibilité d'ouvrir jusqu'à 10 espaces différents ;
• Assistance téléphonique avec un service client dédié ;
• Offres partenaires exclusives avec des marques premium, telles que Booking, Headspace, Adidas, Lime, Audible, Babbel, etc. ;
• De nombreuses assurances et remboursements voyage ;
• Protection des nouveaux achats à hauteur de 10 000 euros par an, en cas de vol ou de dommages sur les biens achetés avec la carte N26 Metal.

N26 avis : les crédits

Contrairement aux autres banques en ligne, N26 ne propose pas un service étoffé pour les crédits et prêts personnels.

Le Crédit à la consommation chez N26

Le crédit à la consommation est la seule offre disponible chez N26. Il permet d'emprunter entre 1 000 et 50 000 euros et de le rembourser sur 1 2 à 84 mois.

Avec ce crédit, il est possible de financer des travaux, l'achat d'un véhicule, votre mariage, des dépenses imprévues, des vacances ou bien le rachat de crédits. Il n'est donc pas possible de faire un crédit immobilier avec celui-ci.

N26 avis : les sous-espaces et espaces partagés

N26 est une banque mobile assez limitée dans ses services annexes. Il n'est pas possible d'ouvrir de compte épargne, par exemple. Cependant, elle propose un service d'espace qui offre la possibilité aux clients de mettre facilement de côté et de mieux gérer leur budget.

Les sous-espaces

Les sous-espaces sont accessibles à tout le monde, quelle que soit la carte bancaire choisie. Ils permettent de mettre de côté et prennent finalement la forme de tirelires virtuelles. Vous pouvez donc organiser votre épargne selon l'objectif. C'est-à-dire que vous pouvez créer un sous-espace pour un voyage, un autre pour les courses et encore un autre pour le cadeau de votre cousine.

En bref, ces sous-espaces sont entièrement personnalisables et modulables. Vous n'avez pas d'obligation de versements mensuels, ni de montant. Et, les fonds sont directement disponibles.

Les espaces partagés

Les espaces partagés sont similaires aux sous-espaces. La seule différence est qu'il est possible d'inviter jusqu'à 10 personnes dans un espace partagé.

Cela vous permet de mettre de l'argent de côté tous ensemble pour un projet commun. C'est donc très pratique si vous voulez faire un cadeau commun à quelqu'un ou organiser des vacances tous ensemble.

N26 avis : les assurances

Bien que la banque mobile N26 ne propose pas beaucoup de services annexes, elle a tout de même l'intérêt de proposer un service d'assurance.

N26 Assurances protège vos biens contre le vol et les dégâts. N26 s'est associé à Simplesurance pour fournir un service complet et adapté à vos besoins. À savoir que chaque client peut déclarer jusqu'à 2 sinistres par an maximum.

Ce service d'assurance est disponible pour tous les clients particuliers et professionnels. Pour en bénéficier, il suffit d'en faire la demande depuis votre espace client sur mobile.

N26 : avis de Clubic