Avis Nickel (2024) : la banque pour tous, mais à quel prix ?

Tout comme Ma French Bank, Nickel est une banque en ligne mobile 100 % française. Avec son concept innovant et inédit, elle a rapidement su rencontrer sa clientèle. Elle souhaite, en effet, être accessible à tous et être facilement disponible depuis un des 7 000 buralistes partenaires. Dix ans avec son lancement, Nickel compte plus de 3 millions de clients en France.

Après quelques années mouvementées, Nickel a su s'établir dans le paysage bancaire français en proposant une solution accessible, sans conditions et surtout disponible depuis des points de vente en France.

Si cette banque en ligne est 100 % mobile, le fait d'être accessible depuis des buralistes lui permet d'être ouverte à tous les profils clients du territoire.

Mais est-ce suffisant pour se démarquer face à la concurrence ? Peut-elle rivaliser sans avoir d'offre entièrement gratuite ? Voici notre avis sur le compte Nickel.

Présentation de Nickel

Nickel a vu le jour en 2014, après quelques années de lancement mouvementé. Avant de se nommer Nickel, la banque portait le nom de No Bank, puis de Compte Nickel. Finalement, les créateurs ont souhaité simplifier les choses et son lancement a pu enfin être officialisé.

C'est une banque en ligne qui a su rapidement se faire une place malgré une forte concurrence, grâce à son offre exclusive : rendre accessible un compte bancaire sans banque, sans conditions, sans frais supplémentaire et disponible depuis les buralistes partenaires en France et Outre-Mer.

Le succès a donc été très rapide et en seulement quelques années d'existence, la banque mobile accueille plus de 3 millions de clients en France. Rachetée en 2017 par le groupe BNP Paribas, Nickel est devenue rentable très rapidement et ambitionne aujourd'hui d'être présente à l'international. Elle est d'ailleurs déjà installée en Belgique, en Espagne, au Portugal et en Allemagne.

L'offre du moment chez Nickel

Contrairement aux autres banques en ligne, Nickel ne propose pas d'offre spécifique pour l'ouverture d'un compte bancaire. Toutefois, elle met régulièrement en place un système de parrainage, que ce soit en France ou à l'étranger.

Le fonctionnement est très simple. Lorsque vous bénéficiez d'un compte Nickel, vous avez la possibilité de parrainer autant de filleuls que vous le souhaitez en France, mais aussi dans les pays où la Nickel est disponible.

Le parrainage est effectif lorsque votre filleul ouvre un compte bancaire et ajoute votre code unique de parrainage. À chaque filleul inscrit chez Nickel, vous obtenez 5 euros directement crédités sur votre compte bancaire. Sachez qu'il est tout de même possible de cumuler jusqu'à 50 filleuls !

Compte Nickel avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Nickel

Le point fort principal du compte Nickel reste son accessibilité. Tous les profils clients peuvent ouvrir un compte bancaire, tout en ayant les services de base, que ce soit pour la France comme pour l'étranger.

Toutefois, Nickel n'offre pas la possibilité d'ouvrir un compte joint. Il n'est pas non plus possible d'avoir plusieurs cartes ni plusieurs comptes Nickel.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Le compte bancaire de Nickel se démarque largement de la concurrence. En effet, il est accessible à partir de 12 ans, sans conditions de revenus et pour tout le monde. Même les personnes qui sont interdites bancaires peuvent ouvrir un compte chez Nickel.

Les conditions sont donc très simples :

• Être une personne physique, majeure et juridiquement capable ;
• Posséder une adresse de résidence principale en France ;
• Être résident fiscal en France ou dans un pays de l'Union Européenne ou de l'AELE ;
• Avoir un numéro de mobile ainsi qu'une adresse e-mail valide ;
• Avoir un justificatif d'identité valide.

Sachez que pour le compte Jeune, il faut que les représentants légaux des mineurs ouvrent un compte. Les personnes qui sont interdites bancaires sont aussi autorisées. Enfin, Nickel accepte plus de 190 passeports différents des titres de séjour émis par une Autorité française.

Comment ouvrir un compte courant chez Nickel ?

Pour ouvrir un compte courant chez Nickel, deux solutions s'offrent à vous.

Ouvrir un compte en ligne :

• Rendez-vous sur le site de nickel.eu ;
• Cliquez sur « Ouvrir un compte » et remplissez le formulaire ;
• Confirmez votre compte grâce au code à 5 chiffres reçu par SMS et e-mail ;
• Rendez-vous ensuite chez un buraliste partenaire ou un Point Nickel et achetez la carte bancaire de votre choix ;
• Activez votre compte et votre carte pour recevoir votre RIB ;
• Enfin, recevez votre code PIN directement par SMS.

Ouvrir un compte chez un buraliste ou en Point Nickel :

• Rendez-vous chez un buraliste partenaire ou en Point Nickel ;
• Achetez un coffret avec la carte bancaire Nickel de votre choix ;
• Inscrivez-vous depuis la borne Nickel disponible sur place ;
• Activez votre compte et votre carte pour recevoir votre RIB ;
• Enfin, recevez votre code PIN directement par SMS.

Les spécificités du compte courant chez Nickel

L'alimentation

Lors de l'ouverture de votre compte bancaire, la banque en ligne n'impose pas de versement initial. Vous pouvez donc alimenter votre compte lorsque vous le souhaitez. Vous ne pourrez simplement pas faire d'opérations bancaires tant que votre compte ne sera pas créditeur.

Pour alimenter votre compte, plusieurs options sont possibles :

• Par dépôt d'espèces : il suffit de se rendre chez votre buraliste partenaire ou en Point Nickel et de déposer votre espèce. Il est possible de déposer jusqu'à 250 € gratuitement, puis jusqu'à 950 € par mois ou en plusieurs dépôts.
• Par virement bancaire : il faut se connecter à votre espace client depuis l'application mobile et y ajouter votre RIB comme bénéficiaire. Le virement est immédiat dès que vous ajoutez le montant souhaité.
• Par dépôt de chèque : rendez-vous sur votre espace client depuis l'application mobile et d'enregistrer votre dépôt de chèque avant de l'envoyer par courrier.
• Par carte bancaire : il suffit de vous rendre sur votre espace client, de saisir les coordonnées de la carte bancaire ainsi que le montant. 2 % de commissions sont facturées sur le montant total déposé.

Le plafond

Comme pour toutes les banques en ligne, il n'y a pas de plafond sur le compte courant Nickel. Toutefois, chaque carte bancaire possède ses propres plafonds de paiements et retraits.

• Les cartes Nickel et My Nickel : 1 500 € par mois pour les paiements par carte et 300 € par semaine pour les retraits ;
• La carte Nickel Chrome : 2 000 € par mois pour les paiements par carte et 500 € par semaine pour les retraits ;
• La carte Nickel Metal : 2 500 € par mois pour les paiements par carte et 700 € par semaine pour les retraits.

Pour les virements, il est possible de faire jusqu'à 30 000 € de virements bancaires sur 30 jours. Pour les virements par SMS, il est possible de faire 100 € par virement et 200 € en cumul sur 7 jours.

Les frais appliqués

Comme l'explique très bien Nickel, la banque en ligne « revient 2 à 3 fois mois cher qu'un compte en banque traditionnelle. »

En effet, il n'y a pas de frais supplémentaires appliqués, autre que la cotisation annuelle de 20 € et le prix de la carte bancaire. Toutefois, si vous optez pour la carte Nickel classique, vous n'aurez que la cotisation annuelle à payer puisqu'elle 100 % gratuite.

Les découverts

Quelle que soit la carte bancaire choisie, aucun découvert n'est autorisé. Il n'y a donc pas de risque d'avoir un compte débiteur et de payer des agios.

Compte Nickel avis : le compte Jeunes

Dès 12 ans, la banque en ligne Nickel offre la possibilité aux plus jeunes de bénéficier d'un compte adapté à leurs besoins. L'occasion pour votre enfant de gagner en autonomie et apprendre à gérer son budget.

• La carte est 100 % gratuite, mais il y a une cotisation annuelle de 20 euros ;
• Il n'y a pas de découvert autorisé, donc il n'y a aucun risque d'avoir un compte débiteur ;
• Possibilité de paiement par carte dans le monde entier, sans frais supplémentaire ;
• 150 € de retraits d'espèces maximum sur 7 jours, 350 € de paiements sur 30 jours, 350 € de virements sortants sur 30 jours et 250 € de dépôts d'espèces sur 30 jours ;
• Retrait d'argent à l'étranger pour les voyages à l'international ;
• Possibilité d'alimenter le compte par carte ou par dépôt directement chez un buraliste Nickel.

Compte Nickel avis : le compte pro

Malheureusement, Nickel n'offre pas de comptes spécifiques aux professionnels. Il faudra donc ouvrir un compte chez une autre banque en ligne.

Nickel avis : les cartes bancaires

La carte Nickel

Présentation de la carte Nickel

La carte bancaire Nickel est 100 % gratuite, mais dispose d'une cotisation annuelle de 20 euros. Elle est très intéressante pour une utilisation quotidienne et simplifiée. Elle sera adaptée aux personnes qui souhaitent reprendre le contrôle de leurs finances, mais aussi aux plus jeunes.

Les avantages de la carte Nickel

Cette carte gratuite possède plusieurs avantages :

• Elle est accessible à tout le monde, sans conditions de revenus ;
• Pas de dépôt minimum à verser à l'ouverture du compte bancaire ;
• RIB français et carte MasterCard ;
• Retraits possibles dans tous le distributeurs de France, à l'étranger et chez les buralistes Nickel ;
• Virements et prélèvements possibles vers tous types de comptes ;
• Alertes personnalisées pour gérer les dépenses.

La carte My Nickel

Présentation de la carte My Nickel

La carte My Nickel est proposée à 10 euros tous les 4 ans ainsi qu'une cotisation annuelle de 20 euros. Elle revient donc à 22,50 euros par an. Contrairement à la première carte bancaire, celle-ci est nominative et personnalisable.

Les avantages de la carte My Nickel

La carte My Nickel ne diffère pas de la première carte bancaire. Vous retrouverez exactement les mêmes services et avantages. Elle sera donc intéressante aussi pour les comptes Jeunes.

La carte Nickel Chrome

Présentation de la carte Nickel Chrome

La carte Nickel Chrome est proposée à 30 euros par an, en plus de 20 euros de cotisation par an. Elle revient donc à 50 euros par an au total. C'est une carte beaucoup plus complète que les deux précédentes, et sera plus intéressante si vous souhaitez plus de services et d'assurances à l'étranger.

Les avantages de la carte Nickel Chrome

Les avantages de la carte Nickel Chrome sont les suivants :

• Elle est accessible à tout le monde, sans conditions de revenus ;
• Carte nominative et personnalisable ;
• Pas de dépôt minimum à verser à l'ouverture du compte bancaire ;
• RIB français et carte MasterCard ;
• Retraits possibles dans tous le distributeurs de France, à l'étranger et chez les buralistes Nickel ;
• Virements et prélèvements possibles vers tous types de comptes ;
• Alertes personnalisées pour gérer les dépenses :
• Assurances et assistances pour le quotidien et les voyages à l'étranger ;
• Paiements par carte gratuits à l'étranger ;
• Retraits possibles à l'étranger et aux frais avantageux.

La carte Nickel Metal

Présentation de la carte Nickel Metal

La carte Nickel Metal est la carte bancaire premium de la banque en ligne. Elle est proposée à 80 euros par an en plus de la cotisation annuelle de 20 euros par an. Elle revient donc à 100 euros par an au total, ce qui reste toujours très correct comparé aux banques traditionnelles.

Les avantages de la carte Nickel Metal

Bien entendu, elle est proposée avec de nombreux avantages :

• Elle est accessible à tout le monde, sans conditions de revenus ;
• Carte nominative, en acier inoxydable et personnalisable ;
• Pas de dépôt minimum à verser à l'ouverture du compte bancaire ;
• RIB français et carte MasterCard ;
• Retraits possibles dans tous le distributeurs de France, à l'étranger et chez les buralistes Nickel ;
• Virements et prélèvements possibles vers tous types de comptes ;
• Alertes personnalisées pour gérer les dépenses :
• Assurances et assistances pour le quotidien et les voyages à l'étranger ;
• Paiements par carte gratuits à l'étranger ;
• Retraits possibles à l'étranger sans commissions ;
• 5 euros prélevés de votre cotisation annuelle reversés à la Croix-Rouge Française.

Nickel avis : les crédits

Nickel est avant tout une banque mobile qui facilite les opérations du quotidien. Malheureusement, elle ne propose pas de crédits ou de prêt en cas de dépenses imprévues, par exemple. En effet, elle privilégie avant tout « des services bancaires de base pour payer et être payé. »

Nickel avis : l'épargne

Nickel ne propose pas non plus de compte épargne. Un petit bémol puisque cela ne permet pas aux clients de pouvoir mettre de côté. C'est donc une offre qui se limite qu'au compte bancaire classique.

Nickel : avis de Clubic

Nickel a beau être pionnière et avoir opéré une mue réussie vers un service plus premium après son rachat par la BNP en 2017, elle ne représente pas, selon nous, de véritable danger pour les autres néobanques précitées dans le comparatif.

On lui reproche notamment une quantité importante de frais sur des opérations qu'il nous semble aberrant, en 2019, de facturer. Rien que le compte classique vous coûtera 20 € par an, ce qui est nettement plus cher que n'importe quelle autre néobanque citée précédemment. D'autant qu'à ce tarif, vous ne bénéficiez même pas d'une carte bancaire nominative.

Pour autant, on doit reconnaître à Nickel sa grande ouverture, notamment aux plus faibles revenus et aux interdits bancaires. La néobanque tient ses engagements de « banque pour tous » et répondra ainsi aux attentes de personnes ayant un profil très particulier. Ceux-là seront par contre bien inspirés de se renseigner plus avant sur les différents frais et commissions que prélève Nickel. Par chance, le site Internet de la banque est très clair sur ses tarifs.