Les frais bancaires sont le nerf de la guerre. Dans les banques en ligne, ils doivent être réduits comme peau de chagrin pour séduire de nouveaux clients. Chez ING, on joue le jeu, les frais sont effectivement raisonnables la plupart du temps. Pas de frais de tenue de compte bien sûr, c’est l’atout majeur de la banque en ligne, mais aussi des frais optimisés pour toutes les opérations courantes. C’est le moment de faire un point pour comprendre les raisons qui poussent à ouvrir un compte chez ING.
Pas de frais de tenue de compte chez ING
Chez ING, vous ne payez pas de frais de tenue de compte, c’est le gage d’une véritable économie chaque année.
Attention toutefois, la gratuité des frais de tenue de compte est conditionnée à l’utilisation de votre compte bancaire ING. Aussi, si celui-ci est inactif durant 12 mois, vous êtes facturé 30 € par an.
L’ouverture de compte est toutefois payante puisque, pour l’activer, vous devez effectuer un premier versement de 150 €. Cela reste dans la moyenne des prix pratiqués par les banques en ligne.
Pour éditer un relevé de compte mensuel en ligne ou papier, vous ne payez rien. Idem pour l’édition d’un RIB en ligne. Toutes les opérations courantes de ce type ne sont pas facturées.
Les frais liés à l’utilisation de la carte bancaire
Chez ING, les cartes bancaires sont gratuites. Attention toutefois, il faut pour cela respecter les conditions générales que vous avez acceptées lors de l’ouverture de votre compte bancaire.
Ainsi, la Mastercard classique est gratuite, il n’y a pas de conditions à cette gratuité. Avec la Mastercard Gold, cette fois, il y a une condition : si vous ne percevez pas un revenu minimal de 1 200 €, cette carte vous coûte 10 € par mois.
Si vous avez fait le choix de la Mastercard classique, les retraits sont facturés au-delà de 5 par mois à hauteur de 1 € par retrait.
Vous souhaitez retirer des espèces au sein de l’Union européenne en devise ? C'est gratuit avec l’offre Intégrale, et donc la Mastercard Gold. En revanche, une commission de 2 % du montant est retenue avec l’offre Essentielle. Hors Union européenne, les conditions sont les mêmes. Certes, la Mastercard classique est gratuite, mais on aurait tout de même pu espérer une gratuité des retraits au sein de l’UE.
Pour les paiements, tout est gratuit en Union européenne en devise. 2 % du montant sont prélevés une fois de plus avec la formule Essentielle. Ce sera également le cas hors UE.
Le changement de type de débit entraînant un changement de carte coûte 15 €. Il en va de même pour le renouvellement anticipé de votre Mastercard. Pour un renouvellement en urgence (entre 48 et 72 heures), le prix est de 70 €. Mieux vaut éviter les urgences chez ING.
ING offre également une prime à l’autonomie. Pour changer vos plafonds directement dans votre espace client, vous ne payez pas. En revanche, si vous faites appel à un conseiller, vous paierez 35 €. C’est un montant particulièrement élevé pour une banque en ligne.
Découverts et incidents de paiements : que devrez-vous payer ?
Comme dans toute banque, traditionnelle ou en ligne, mieux vaut éviter les incidents de paiement. Si votre chèque est rejeté pour défaut de provision, vous devez payer 30 € pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 € et 50 € pour un montant supérieur. Vous faites un chèque alors que vous êtes interdit bancaire, vous payez 30 €.
Si vous êtes à découvert dans le cadre d’un découvert autorisé, les intérêts débiteurs sont de 8 % par an. Si le découvert n’est pas autorisé, les intérêts atteignent 16 % par an, c’est dans la moyenne pratiquée par la concurrence. En revanche, il n’y a pas de commission d’intervention, une très bonne nouvelle pour les clients qui rencontrent des difficultés ponctuelles.
Crédits : les frais à supporter dans cette banque en ligne
Certaines banques en ligne offrent les frais de dossier dans le cadre d’un crédit immobilier. Chez ING, cela vous coûte 750 €, cette banque n’a pas souhaité s’aligner sur l’offre de la concurrence. La commission de caution représente 0,50 % du prêt pour un montant inférieur à 124 000 €. Dans les autres cas, le montant est de 620 €. La participation au Fonds mutuel de garantie est de 230 € + 0,89 % du montant emprunté. Les frais se cumulent.
Vous avez besoin d’une attestation de crédit, ce qui vous coûte 25 €. Pour rééditer un tableau d’amortissement, ce sera 25 € également. Vous souhaitez changer la date de prélèvement ? Le prix est le même. Et mieux vaut ne pas moduler les échéances, les frais atteignent 175 €. Vous avez besoin d’une modification du prêt avec avenant, cela coûte 950 €.
En revanche, bonne nouvelle pour le crédit personnel. Cette fois, vous ne payez pas de frais de dossier tandis qu’aucune pénalité n’est appliquée en cas de remboursement anticipé.
Les divers frais bancaires chez ING
À tous ces frais spécifiques s’ajoutent des frais pour diverses opérations ou pour non-respect des conditions générales. Ainsi, si vous avez ouvert un Livret Épargne Orange, un compte inactif coûte 30 € par an.
Si vous demandez plus de 2 chéquiers dans l’année, cela vous coûtera 5 € par chéquier supplémentaire. Pour un virement non SEPA, vous payez 20 € tandis que la réception d’un tel virement est facturée 10 €.
Pour l’assurance-vie, des frais de gestion sont facturés à hauteur de 0,75 % pour les fonds en euros. Pour les supports en unités de compte, les frais sont de 0,85 %, ils atteignent 0,95 % avec la gestion sous mandat.
Enfin, concernant les divers placements financiers, différents frais sont appliqués à l’image des frais de courtage qui varient selon le montant des ordres et les supports de placement.
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