La banque en ligne est connue pour appliquer moins de frais bancaires que la banque traditionnelle. Il est donc légitime de se poser la question de la position de Monabanq sur ce sujet.
Étonnamment, la banque en ligne du Crédit Mutuel n’a pas fait le choix de la gratuité, des frais de tenue de compte sont appliqués. Une décision préjudiciable ? Visiblement pas pour les 400 000 clients de cette banque.
Frais de tenue de compte : la position de Monabanq
Pour rappel, les frais de tenue de compte, également nommés frais de gestion, sont des frais bancaires. Selon le décret n° 2014-373 du 27 mars 2014, il s’agit de « frais perçus par la banque pour la gestion du compte ». Dans une banque traditionnelle, on peut imaginer que cela correspond notamment à la disponibilité d’un conseiller bancaire dédié. Or, dans une banque en ligne, la gestion humaine est différente. Vous n’avez pas accès à un conseiller, mais à un pôle de conseillers de manière tout à fait aléatoire.
On se demande donc à quoi correspondent les frais de tenue de compte de Monabanq, d’autant que le service client par téléphone est payant (0,06 € la minute).
Si l’on étudie la grille tarifaire de Monabanq, on lit qu’elle applique des frais de tenue de compte à hauteur de 3 € par mois, soit 36 € par an. Toutefois, si vous optez pour le compte Pratiq, la cotisation à l’offre groupée de services s’élève à 2 € par mois, frais de tenue de compte inclus, le concept est légèrement flou.
Pour les autres comptes, les frais sont les suivants :
- Pratiq+ : 3 € par mois ;
- Uniq : 6 € par mois ;
- Uniq+ : 9 € par mois.
Avec une offre à 108 € par an, le compte Uniq+ peut sembler un peu cher, d’autant qu’il n’inclut pas de carte bancaire haut de gamme.
Le prix des cartes bancaires
Lorsque l’on évalue les frais d’une banque, le prix de la carte bancaire doit être étudié. Chez Monabanq, la carte est tantôt incluse, tantôt en supplément. Nous allons vous aider à vous y retrouver afin de ne pas être contraint de prendre la grille tarifaire de Monabanq comme livre de chevet.
Pour les comptes individuels, la carte à autorisation systématique et la carte Visa Classic sont gratuites. La carte Visa Premier est facturée 3 €.
Pour un compte joint, la facturation est identique pour la première carte bancaire. En revanche, la deuxième carte, bien pratique pour un compte avec deux cotitulaires, est payante. Les deux cartes basiques sont facturées 2 € par mois, la carte Visa Premier est toujours au prix de 3 €. Ainsi, si vous prenez un compte joint Uniq avec deux Visa Premier, cela vous coûte la modique somme de 180 € par an, soit 15 € par mois.
Les frais bancaires appliqués aux paiements, dépôts et retraits
Monabanq offre un véritable avantage à ses clients : la possibilité d’effectuer des dépôts d’espèces. Pour une banque en ligne, c’est un atout majeur. Pourtant, la banque en ligne du Crédit Mutuel ne va pas au bout de sa démarche. Ainsi, elle facture ces dépôts à compter du 6e pour les comptes Pratiq+ et Uniq, et du 13e pour le compte Uniq+. Pour le compte Pratiq, en revanche, il n’y a ni dépôt d’espèces, ni chéquier.
Au-delà des dépôts inclus dans le contrat, tout dépôt supplémentaire coûte 5 €. Un peu cher pour mettre de l’argent dans un automate.
Concernant les paiements, des frais s’appliquent sur les paiements hors EEE. Pour les comptes Pratiq et Pratiq+, ils s’élèvent à 2 % du montant dépensé. Pour le compte Uniq, c’est gratuit jusqu’à 50 € puis des frais à hauteur de 2 % s’appliquent.
Pour les retraits hors EEE, les frais s'appliquent comme suit :
- compte Pratiq : 2 % du montant retiré ;
- compte Pratiq+ : 3 retraits gratuits puis 2 % du montant retiré ;
- compte Uniq : 25 retraits gratuits puis 2 % du montant retiré ;
- compte Uniq+ : gratuit.
Les frais liés aux incidents de compte chez Monabanq
Des frais sont appliqués lorsque vous rencontrez des difficultés financières, que vous ayez choisi la banque en ligne ou la banque traditionnelle.
Chez Monabanq, voici quelques exemples de frais :
- commission d’intervention : 8 € par opération avec un plafond mensuel de 80 € ;
- frais de lettre d’information préalable au rejet d’un chèque sans provision : 10 € ;
- frais par chèque rejeté pour défaut de provision de 30 € à 50 € selon le montant du chèque ;
- frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire : 15 € ;
- frais d’émission d’un chèque bancaire malgré une interdiction : 30 €.
Notez que Monabanq a mis en place une solution pour les personnes en difficulté financière. Avec cette offre alternative, les frais sont plafonnés. Aussi, par exemple, les commissions d’intervention sont cette fois facturées à hauteur de 4 €.
Quelques frais pêle-mêle chez Monabanq
Monabanq ayant choisi d’élargir son offre pour répondre aux différentes attentes de ses clients, les frais bancaires se multiplient naturellement. Inutile de vous en faire la liste complète. Toutefois, pour comparer avec d’autres banques, notamment la vôtre afin de savoir si Monabanq a la réponse à vos exigences, voici quelques frais appliqués par la banque en ligne du Crédit Mutuel :
- frais sur compte épargne et placement financier sans opération depuis 12 mois : 30 € par an ;
- ordre inférieur ou égal à 300 € : 9,90 € ;
- modification de la date de prélèvement d’un crédit immobilier : 30 € ;
- réédition d’un tableau d’amortissement : 30 € ;
- assurance perte ou vol des moyens de paiement : 24 € par an.
Chez Monabanq, de nombreux frais sont facturés, c’est le cas dans les autres banques. Nous restons toutefois sur notre faim avec l’absence de compte sans frais de tenue de compte et des dépôts d’espèces payants à partir d’un certain nombre, même pour l’offre à 9 € par mois.
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