Les frais bancaires sont la bête noire des clients des banques traditionnelles. Ils ont l’impression de payer en permanence. C’est pourquoi ils choisissent la banque en ligne qui annonce la gratuité des frais de tenue de compte. C’est tout à fait attractif, mais attention. Aller dans une banque en ligne, c’est comme si vous choisissez Ryan Air au lieu d’Air France. Parfois, le prix initial est faible, mais tout est en option. Faisons un tour d‘horizon des frais de Fortuneo pour savoir si, à terme, vous devez vraiment ouvrir un compte dans cette banque en ligne.
Frais de tenue de compte : devrez-vous en payer chez Fortuneo ?
Les frais de tenue de compte sont prélevés pour la gestion du compte bancaire, au-delà des différents frais déjà payés par les clients (carte bancaire, retraits, etc.). Chez Fortuneo, ces frais sont inexistants, une très bonne nouvelle qui permet de faire une première économie. Ce n’est pas conséquent, mais cela représente tout de même en moyenne une vingtaine d’euros par an. Et lorsque l’on sait que ce n’est pas le seul poste sur lequel on peut économiser chez Fortuneo, l’offre est tentante.
Maxime, chef de produit chez Fortuneo, s’est prêté au jeu du vrai/faux dans une vidéo sur le site de la banque en ligne. Selon lui, il est possible d’économiser jusqu’à 360 € par an en ouvrant un compte chez Fortuneo.
Les frais liés à la carte bancaire
Dans les banques en ligne, certaines cartes bancaires sont payantes quand d’autres sont gratuites. Chez Fortuneo, les cartes Mastercard sont gratuites, sous conditions :
- carte Mastercard : sous réserve d’une opération par mois ;
- carte Fosfo Mastercard : sous réserve d’une opération par mois ;
- carte Gold Mastercard : sous réserve d’une opération par mois ;
- carte World Elite Mastercard : sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte.
Concernant les 3 premières cartes, les conditions sont extrêmement simples à respecter. Un paiement par carte chaque mois, c’est le minimum lorsque l’on ouvre un compte bancaire. En revanche, pour la World Elite, il faut tout de même être en mesure de verser 4 000 € sur le compte chaque mois, ce qui limite naturellement l’accessibilité. Fortuneo aurait pu privilégier une offre payante comme c’est le cas dans les autres banques en ligne pour être moins restrictive.
Si vous ne respectez pas les conditions, les cartes Mastercard et Fosfo coûtent 3 € par mois. La Gold Mastercard est à 9 € par mois tandis que la World Elite est à 50 € par trimestre.
Combien coûtent les diverses opérations chez Fortuneo ?
Pour toutes les cartes bancaires, les retraits et paiements sont gratuits en euro. Pour la carte Mastercard classique, les opérations dans une autre monnaie sont taxées à hauteur de 1,94 % du montant payé ou retiré.
Les virements SEPA sont gratuits sauf s’ils sont effectués avec un conseiller, le prix est alors de 5 €. Pour un virement hors SEPA, cette fois, vous payez 0,1 % du montant avec un minimum de 23 €. À cela peuvent s’ajouter des commissions de change à hauteur de 0 ,1 % avec un minimum de 15 €.
La demande de chéquier est gratuite, sauf si vous effectuez cette opération avec un conseiller, le prix sera de 5 €. Si vous émettez un chèque à l’international, cela vous coûte 0,1 % du montant avec un minimum de 25 €.
Fortuneo n’applique pas de frais exorbitants sur les opérations courantes, même lorsqu’il s’agit de payer en devise étrangère. De plus, elle ne limite pas le nombre de retraits, ce qui n’est pas toujours le cas avec les banques en ligne. Alors que certaines appliquent un plafond en matière de montant retiré, d’autres facturent les retraits à partir d’un certain nombre par mois. C’est un véritable bon point pour Fortuneo.
Les frais liés aux incidents de paiement chez Fortuneo
Avant d’ouvrir un compte, dans une banque en ligne, traditionnelle ou mobile, il est nécessaire de vous préparer à toute éventualité. La bonne santé de votre compte à l’instant T ne préjuge pas de votre situation financière dans quelque temps.
Voici une liste de quelques frais Fortuneo en cas d’incident :
- frais de rejet : 20 € ;
- forfait de frais par chèque rejeté inférieur à 50 € : 30 € ;
- forfait de frais par chèque rejeté supérieur à 50 € : 50 € ;
- passage en débit immédiat à la suite d'un incident : 15 € ;
- frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de CB : 21 €.
En revanche, c’est assez surprenant et rare pour le souligner, Fortuneo n’applique pas de commission d’intervention. Le montant de celle-ci est habituellement de 8 à 10 € en moyenne par opération.
Lorsque vous avez fait une demande de découvert, les intérêts débiteurs sont au taux de 7 %. Pour un découvert non autorisé, ils atteignent 16 %.
Les frais liés au crédit immobilier
Là encore, les banques appliquent un certain nombre de frais, mais Fortuneo reste extrêmement raisonnable en la matière.
En premier lieu, notons que les frais de dossier sont offerts, ce qui représente une économie moyenne de 1 000 €. C’est loin d’être négligeable. La réédition d’un tableau d’amortissement en ligne est gratuite (avec un conseiller, cela coûte 15 €).
Si vous souhaitez changer la date de prélèvement de vos échéances, cette opération est gratuite. Là encore un très bon point pour Fortuneo dans la mesure où la concurrence n’offre que rarement ce type d‘opération.
En revanche, mieux vaut ne pas modifier les conditions de son prêt. Les frais de traitement liés à l’édition d’un avenant s’élèvent à 900 €.
Les frais de Bourse et d’assurance-vie de Fortuneo
La banque en ligne du groupe Arkea vous propose de réaliser différents placements financiers. Des frais de courtage sont appliqués, leur montant varie selon la nature du placement, les encours et les transactions. Ces frais, gratuits pour les deux premiers ordres dans le cadre de l’offre Zéro courtage, peuvent atteindre 9,50 € pour l’offre Trader Actif avec un minimum de 30 transactions mensuelles.
Concernant l’assurance-vie, les frais de gestion sont à hauteur de 0,60 % pour les fonds en euros, 0,75 % pour les supports en unités de compte en gestion libre et 0,85 % pour ces mêmes supports avec gestion sous mandat. En ligne, les frais d’arbitrage sont gratuits. Dans le cas contraire, ils sont facturés 28 €.
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