Meilleure banque en ligne et mobile, le comparatif 2024

Quelle est la meilleure banque en ligne en cette fin d'année 2024 ? Quels critères privilégier pour choisir celle qui nous correspond ? Ces dernières années, le paysage bancaire français est en constante évolution. C'est d'ailleurs pour cette raison que les banques en ligne prennent de l'ampleur et les utilisateurs ne cessent d'être séduits. Ce comparatif détaillé de 13 banques en ligne et mobile devrait vous guider pour faire le bon choix.

La solution 100 % digitale des banques en ligne a le vent en poupe depuis presque 20 ans. Mais c'est d'autant plus le cas aujourd'hui, avec des clients toujours plus désireux de limiter les frais bancaires. À tel point que les banques en ligne concurrencent dangereusement les offres des banques traditionnelles. Ces dernières sont, en effet, capables de proposer des services et des offres parfois plus avantageuses et accessibles. Autonomie et accessibilité sont les maîtres mots. Chose que les banques plus traditionnelles peinent encore à développer.

Le marché des banques en ligne est donc en constante évolution avec des offres toujours plus concurrentielles les unes que les autres. Quelle est la meilleure banque en ligne en 2024 ? Comment bien la choisir ? Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne du marché.

Classement des meilleures banques en ligne en décembre 2024

1. BoursoBank (ex-Boursorama) : la meilleure banque en ligne en 2024
2. Fortuneo : l'une des banques en ligne les plus connues
3. Hello Bank : la banque adaptée pour ceux qui cherchent une transition douce d'une banque traditionnelle
4. Monabanq : accessible mais avec des tarifs élevés
5. BforBank : la banque humaine et relationnelle
6. Revolut : la banque 100% mobile
7. Ma French Bank : 100% made in France
8. Bunq : la banque mobile 100% gratuite
9. Lydia : la banque mobile aux tarifs ultra compétitifs
10. Monese : la banque mobile intéressante pour le quotidien
11. N26 : la banque mobile pour les jeunes
12. Orange Bank : son ancrage 100% mobile limite ses fonctionnalités pour percer
13. Nickel. : la banque en ligne intéressante pour les frais à l'étranger

Vous ne savez pas encore quelle banque en ligne choisir ? Voici un récapitulatif des meilleures banques en ligne en France en 2024.

1. BoursoBank (ex-Boursorama banque) : la meilleure banque en ligne en 2024

BoursoBank (ex-Boursorama) a vu le jour en 1998 et se présentait à l'époque comme un site d'informations financières. Au fil des années, elle devient un acteur incontournable pour le courtage en ligne.

Ayant pour objectif de ne proposer que le meilleur pour ses clients, Boursorama est rachetée et devient, en 2005, la première banque en ligne du marché.

Avec sa toute nouvelle identité de marque, elle se place comme l'une des concurrentes les plus redoutables face à l'offre de Fortuneo. Depuis, Mais, est-ce vraiment suffisant pour faire face aux exigences des clients ?

Pourquoi choisir Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est l'une des meilleures banques en ligne du marché. Et pour cause, elle a été élue la « Marque préférée des Français » par OpinionWay.

La banque en ligne compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients en France. C'est notamment grâce à la qualité de ses services, mais aussi de son expérience sur le marché. Elle est, en effet, la plus ancienne des banques en ligne !

Boursorama Banque propose des services similaires, voire supérieurs aux banques traditionnelles, et avec des tarifs ultra-compétitifs puisque toutes ses offres sont sans conditions et ses cartes bancaires gratuites.

On l'apprécie aussi pour la qualité de son application mobile, l'une des mieux notées actuellement, mais aussi pour l'accessibilité aux autoentrepreneurs. Une manière pour eux de simplifier la gestion quotidienne de leur activité.

Toujours dans une optique de modernité, Boursorama prend aujourd'hui le nom de BoursoBank. L'objectif étant d'être plus simple et toujours plus accessible et universel afin de parler au plus grand nombre.

À qui s'adresse Boursorama Banque ?

Boursorama Banque s'adresse à toute la famille et vous accompagne tout au long de la vie. Elle propose des formules pour les couples, les enfants, mais aussi les professionnels (entrepreneur individuel).

Le compte Jeune est d'ailleurs l'un des meilleurs. Il permet, dès 12 ans, d'avoir une carte bancaire gratuite, sans découvert autorisé et avec différents livrets d'épargne adaptés.

L'offre du moment chez Boursorama Banque

En ce moment, BoursoBank (ex-Boursorama) offre jusqu'à 100 euros pour toute première ouverture de compte individuel ou joint avec une carte bancaire Welcome ou Ultim.

Toutefois, si vous optez plutôt pour la carte Métal, l'offre de bienvenue sera d'avoir la gratuité sur les 8 premières cotisations de l'offre Métal.

Enfin, pour pouvoir créditer la prime de bienvenue sur votre compte, il faut ajouter le code « BRS100 » au dossier de souscription pour confirmer votre participation.

2. Fortuneo Banque : l'une des plus connues

Fortuneo Banque est l'une des banques en ligne les plus vieilles du marché. Créée en 2000, elle était d'abord une plateforme spécialisée dans la bourse en ligne. Elle finit par se développer davantage et est acquise par le groupe Crédit Mutuel Arkéa. En 2009, Fortuneo devient une véritable banque en ligne.

Depuis, elle connaît un véritable succès et est l'une des plus connues sur le marché. Avec le contexte actuel, Fortuneo met un point d'honneur à être encore plus accessible qu'avant. Elle propose donc de nombreuses offres bancaires, dont une gratuite, ainsi que des services d'épargne et de placements financiers. Mais est-elle vraiment parfaite ?

Pourquoi choisir Fortuneo Banque ?

Avec plus de 20 ans d'expérience sur le marché, Fortuneo Banque est l'une des banques les plus connues et les plus populaires de sa génération. Souvent comparée à Boursorama Banque, elle possède aujourd'hui plus d'un million de clients français.

La variété de ses offres, l'accessibilité aux services, ainsi que la diversité des produits bancaires sont garantes de son succès. En bref, c'est une banque en ligne qui vous accompagne à chaque projet et selon votre profil.

Elle a d'ailleurs bâti sa réputation sur les services de bourse en ligne. Les clients désireux d'investir et de diversifier leur portefeuille seront donc ravis. Fortuneo Banque donne accès à plus de 1 700 produits financiers différents, tous négociés à 0 % ou 1 % de droits d'entrée.

À qui s'adresse Fortuneo Banque ?

Bien que Fortuneo Banque n'applique aucuns frais ni de cotisation sur les cartes bancaires, elle s'adresse tout de même à une clientèle plus aisée que la moyenne.

La carte bancaire Fosfo Mastercard reste sans conditions de revenus, mais est assez limitée dans les plafonds de paiements et de retraits. C'est pour cette raison que si vous souhaitez plus de flexibilité dans vos finances, il faudra choisir une carte Gold Mastercard ou une carte World Elite Mastercard. La première demande de justifier au moins 1 800 euros nets mensuels, tandis que la deuxième demande 4 000 euros nets mensuels.

L'offre du moment chez Fortuneo Banque

En ce moment, Fortuneo propose une offre de 80 €, sous conditions, pour toute première ouverture d'un compte bancaire avec la carte Gold CB Mastercard et pour la première ouverture d'un Livret +.

Toutefois, pour pouvoir en bénéficier, il faut effectuer 5 paiements avec cette carte bancaire dans un délai de 90 jours maximum après la souscription. Et d'ajouter le code de l'opération « BIENVENUEFTO » dans le dossier d'adhésion. Vous pourrez ensuite recevoir les 80 € dans les 30 jours après avoir réalisé le versement initial demandé.

3. Hello Bank : adaptée pour ceux qui cherchent une transition douce d'une banque traditionnelle

Arrivée sur le marché en 2013, seulement, Hello Bank est aujourd'hui l'une des plus récentes. Et pourtant, elle a tout pour venir concurrencer les leaders du marché.

Filiale de BNP Paribas, elle compte aujourd'hui plus de 750 000 clients à elle toute seule. Hello Bank se démarque surtout pour ses services inédits avec la banque traditionnelle BNP Paribas. Ses maîtres-mots sont simples : rapidité, simplicité et praticité. Finalement, tout ce que l'on recherche dans une banque en ligne. Mais peut-elle sortir du lot face aux autres banques en ligne ?

Pourquoi choisir Hello Bank ?

Hello Bank est l'une des banques en ligne les plus jeunes du marché, mais ne cesse de gagner en popularité ces dernières années. En effet, elle a su réajuster ses offres en 2020 et a récemment annoncé qu'elle avait dépassé les 750 000 clients.

Son accessibilité, ses différentes offres disponibles ainsi que ses nombreux services permettent aux clients particuliers, comme professionnels d'y retrouver tout ce dont ils ont besoin au quotidien.

Mais son point fort réside aussi dans sa versatilité. Bien qu'Hello Bank soit 100 % digitale, la banque en ligne appartient à BNP Paribas et permet donc à tous ces clients d'accéder aussi aux guichets automatiques et agences BNP Paribas. Une première pour les banques en ligne, et cela lui permet clairement de grimper dans le classement.

À qui s'adresse Hello Bank ?

Hello Bank s'adresse à toutes les personnes majeures, capables, qu'elles soient, professionnelles ou pas. Il existe seulement deux offres différentes, mais elles restent très complètes, dont l'une sans conditions de revenus et 100 % gratuite. Mais la deuxième n'exigeant que 1 000 euros nets mensuels, elle permet à un bon nombre de clients d'accéder aussi à une offre très intéressante.

Enfin, la banque en ligne Hello bank propose aussi une offre spécifique aux micro-entrepreneurs. Cette offre n'est pas gratuite, la cotisation s'élève à 10,90 € par mois. Ils peuvent ainsi mieux gérer leurs finances au quotidien, et même contracter un crédit professionnel si besoin.

4. MonaBanq : accessible mais avec des tarifs élevés

Monabanq semble moins présente sur le marché, car plus discrète. Et pourtant, elle est redoutable depuis sa création en 2006. C'est une banque en ligne à taille humaine qui met un point d'honneur à maintenir sa structure familiale et de mettre des clients au cœur de sa stratégie. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'elle a été récompensée de nombreuses fois pour son service client hors pair.

Elle se place donc aujourd'hui comme l'une des meilleures banques en ligne en France en 2023. Mais malgré l'absence d'une offre 100 % gratuite et des tarifs plus élevés que la moyenne, peut-elle venir concurrencer les leaders du marché ?

Pourquoi choisir MonaBanq ?

Son leitmotiv est clair « les gens avant l'argent ». Cela permet donc à MonaBanq de se hisser directement dans le classement des meilleures banques en ligne 2023. Elle a l'avantage de proposer des services accessibles à tous, bien que ces derniers ne soient pas gratuits du tout.

En effet, elle a fait le pari d'avoir des tarifs bancaires compétitifs, des offres adaptées à chaque client et un service client ultra-efficace. Pour toutes ces raisons, elle a pu être récompensée de multiples fois, notamment comme Meilleur Service client de l'Année, 7 fois consécutives !

On l'apprécie aussi pour son impact plutôt éthique, car Monabanq reverse 1 € pour toute ouverture de compte à SOS Village d'enfants. Enfin, c'est une banque en ligne qui est très complète (crédits, épargne, bourse, assurance-vie et compte professionnel). En bref, elle est accessible à tout le monde et offre une multitude de possibilités de gérer ses finances à notre manière.

À qui s'adresse MonaBanq ?

La banque en ligne MonaBanq s'adresse à tout le monde. Si aucune de ses offres n'est gratuite, elles ont tout de même l'avantage de n'avoir aucune condition d'obtention, ni de tarifs importants.

En effet, il faut compter entre 3 et 9 euros de cotisations mensuelles pour un compte bancaire. Les différentes cartes bancaires proposées sont aussi accessibles sans conditions de revenus et avec une cotisation comprendre entre 3 et 9 euros de frais par mois.

En bref, MonaBanq justifie bien sa stratégie de l'humain au centre de ses priorités. Si elle fait le pari de ne rien avoir de gratuit, elle le justifie surtout par la qualité de ses services et de ses offres disponibles.

L'offre du moment chez MonaBanq

En ce moment, la banque en ligne MonaBanq propose une prime de bienvenue à 120 euros maximum. Celle-ci se fait sous certaines conditions.

L'offre de bienvenue se divise de cette façon :

• 80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire individuel ou joint (Pratiq+, Uniq ou Uniq+) ;
• 40 euros supplémentaires offerts si vous choisissez une carte bancaire Visa Classic, Premier ou Platinum.

Aucun code ni de conditions de revenus est nécessaire pour pouvoir en bénéficier et être crédité de l'offre.

5. BforBank : la banque humaine et relationnelle

Créée en 2009, BforBank se présentait à l'époque comme une banque en ligne premium, permettant aux clients d'être 100 % autonomes dans la gestion de leur budget. Depuis peu, la banque a pris un autre tournant en présentant sa toute nouvelle identité commerciale. Une restructuration qui est venue d'un simple constat : « la banque en ligne de demain sera humaine et relationnelle. »

Récompensée de multiples fois, BforBank ne cesse de séduire les clients. Mais est-ce que sa nouvelle offre plus humaine et accessible saura plaire à tout le monde ?

Pourquoi choisir BforBank ?

Parmi les plus vieilles des banques en ligne, BforBank se place aujourd'hui comme une banque premium aux services haut de gamme. Son credo est simple ; rendre ses clients mobiles et 100 % autonomes. C'est donc dans cette dynamique que la banque en ligne a pu développer toutes ses offres et services.

Au fil des années, elle a su être beaucoup plus accessible qu'elle ne l'était. Et sa nouvelle identité commerciale vient complètement dans la lignée de sa stratégie : « devenir une banque digitale relationnelle. »

On apprécie la qualité de ses services, l'efficacité de ses nouvelles offres et l'accessibilité de ce qu'elle propose. En effet, il n'y a pas de conditions de revenus pour pouvoir y accéder.

À qui s'adresse BforBank ?

Si pendant longtemps BforBank était une banque en ligne destinée aux clients exigeants. Elle se veut aujourd'hui beaucoup plus humaine, accessible et ouverte à tout le monde.

Ses services sont donc simplifiés, sans frais, sans conditions de revenus et adaptés à tous les besoins. Sa nouvelle identité commerciale lui permet de se recentrer sur l'essentiel : le relationnel.

Malheureusement, tous ses services ne sont pas encore développés. Il faut donc être patient avant de retrouver un espace Bourse, une assurance-vie ou encore des livrets réglementés.

L'offre du moment chez BforBank

Jusqu'au 31 décembre 2023, la banque en ligne offre 80 euros pour toute ouverture de compte bancaire. Pour pouvoir en bénéficier, il faut souscrire à l'offre BforZEN avec la carte bancaire VISA à 4 euros par mois de cotisation. Bonne nouvelle, les 6 premiers mois de cotisation sont offerts avec l'offre de bienvenue.

L'avantage est que l'offre ne demande pas de conditions de revenus, ni de code spécifique.

6. Revolut : la banque 100% mobile

Revolut est une autre banque 100 % mobile qui a vu le jour en 2014 et depuis, son succès ne semble pas s'estomper. En effet, elle est ultra-populaire et compte plus de 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier.

La néobanque britannique se démarque notamment par sa solution mobile qui simplifie la gestion des finances au quotidien, tout en accompagnant les clients dans leurs moindres besoins. En bref, la banque Revolut fait partie des leaders du marché. Mais pourra-t-elle suffisamment se démarquer des banques en ligne ayant une offre plus complète ?

Pourquoi choisir la banque mobile Revolut ?

Revolut est une banque mobile accessible à tous, quels que soient leurs besoins. Que ce soit pour un compte courant classique, un compte joint, un compte jeune ou un compte pro, Revolut propose des solutions bancaires adaptées et ultra-complètes. Le tout sans avoir des cotisations exorbitantes, puisqu'il y a même une carte bancaire 100 % gratuite.

Mais ce qui fait aussi la force de la néobanque britannique est sa palette de services annexes. Non seulement, elle vous accompagne dans tous vos déplacements, mais elle vous permet aussi de mieux gérer vos finances.

En effet, Revolut offre la possibilité d'avoir un compte rémunéré et de faire fructifier votre capital grâce à son espace bourse qui se veut très intéressant. Vous pouvez notamment investir dans les matières premières et dans plus de 100 Fonds négociés en Bourse, tels que les ETF ou encore les obligations.

À qui s'adresse Revolut ?

Revolut a été créé par deux amis passionnés de voyage. C'est donc dans cette dynamique que Revolut a su développer des offres entièrement adaptées aux personnes régulièrement en déplacement à l'étranger et désireuses d'autonomie.

C'est une solution 100 % mobile qui permet, dès l'offre gratuite, de bénéficier de nombreux avantages de paiements dans plus de 29 devises différentes. Revolut propose aussi des taux de change avantageux, du cashback et des assurances pour vous accompagner partout dans le monde.

Enfin, c'est l'une des seules banques mobiles à proposer une carte ultra-premium à 45 euros par mois. Une carte bancaire disponible sans conditions de revenus et dédiées aux personnes qui ne souhaitent que le meilleur lors de leur déplacement à l'étranger.

L'offre moment chez Revolut

Similaire à la néobanque N26, Revolut ne propose pas d'offre de bienvenue aux nouveaux clients. En effet, ayant une offre bancaire ultra-accessible et 100 % gratuite, aucune prime de bienvenue est nécessaire pour attirer de nouvelles personnes.

Toutefois, Revolut propose plusieurs avantages, une fois qu'un compte courant est ouvert. Dans la section « Style de vie », vous retrouvez du cashback sur vos achats et la réservation de vos séjours. Enfin, il est même possible de faire un don aux causes qui vous tiennent à cœur.

7. Ma French Bank : 100% made in France

Ma French Bank est une banque en ligne 100 % française appartenant au groupe de la Banque Postale. Elle se place sur le marché avec un parti audacieux : faire le pont entre les services bancaires de la Banque Postale et la simplicité et accessibilité du format mobile.

La banque en ligne a donc rapidement su séduire les personnes désireuses d'une gestion financière facilitée et d'un accompagnement toujours à la hauteur d'une banque traditionnelle.

Mais avec comme mots d'ordre la maîtrise, l'autonomie, la solidarité et le partage, est-ce que Ma French Bank peut rivaliser avec la forte concurrence du marché ?

Pourquoi choisir Ma French Bank ?

​​Arrivée sur le marché en 2019, elle fait partie des plus jeunes banques en ligne du marché. Mais cela ne lui empêche pas de proposer une solution bancaire mobile plutôt innovante.

En effet, Ma French Bank conserve les codes d'un accompagnement personnalisé de la Banque Postale, tout en apportant plus d'innovation avec des offres bancaires sans conditions de revenus, adaptées à tous les profils, avec des fonctionnalités utiles et des frais quasiment inexistants.

Elle souhaite démocratiser au maximum la banque en ligne et permettre, même aux plus jeunes, de bénéficier de l'excellence de ses services sans que cela soit inaccessible.

À qui s'adresse Ma French Bank ?

Ma French Bank est ouverte à tout le monde, mais reste limité dans ses offres bancaires. Il n'y a pas de compte joint possible, ni de compte professionnel.

Cependant, c'est une banque qui se veut jeune et solidaire. C'est pour cette raison qu'il n'y a pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte courant individuel ou un compte Jeune.

L'offre du moment chez Ma French Bank

Malheureusement, il n'y a pas d'offre de bienvenue pour les nouveaux clients. Toutefois, Ma French Bank possède de nombreux avantages, une fois que vous ouvrez un compte courant.

Vous bénéficiez d'un cashback systématique dès que vous utilisez votre carte bancaire et vous pouvez obtenir des bons d'achat tout au long de l'année sur votre site préféré.

8. Bunq : la banque mobile 100% gratuite

Bunq a plus de 10 ans d'expérience à son actif et son objectif est plutôt décisif : proposer des offres et des services bancaires plus verts, responsables et éthiques. Une banque mobile moderne qui laisse à ses clients le choix des investissements de leurs propres dépôts. Une première sur le marché des banques en ligne.

Il n'y a pas de doute, Bunq Banque vient perturber le marché actuel avec des propositions qui vont finalement à l'encontre du secteur bancaire traditionnel. Mais peut-elle convenir à tous les types de clients ?

Pourquoi choisir la banque en ligne Bunq ?

Bunq se démarque surtout pour sa proposition plus éthique, verte et responsable. Si au départ, elle n'était qu'une simple banque mobile conçue par des codeurs, elle connaît rapidement le succès qu'elle mérite et obtient une licence bancaire de la banque centrale néerlandaise.

Mais il n'y a pas à dire, c'est surtout sa lutte pour les causes environnementales qui lui permet aujourd'hui de se démarquer sur le marché des banques en ligne. Non seulement, elle pense pour la planète, mais elle pense aussi à ses clients. Toutes les offres bancaires sont accessibles à tout le monde, et sans conditions de revenus, tout en laissant le choix à ses propres clients des projets écologiques dans lequel la banque mobile peut investir.

Bunq est finalement une banque à l'écoute pour faciliter la vie d'aujourd'hui et de demain.

À qui s'adresse Bunq Banque ?

Bunq est une banque mobile accessible à tous. Elle propose des offres bancaires aux particuliers, comme aux professionnels. Même les familles peuvent en bénéficier.

Mais son point fort se révèle surtout sur l'absence de frais, que ce soit en France et à l'étranger. C'est d'ailleurs pour cette raison que de nombreux digital nomades et globe-trotters sont friands de ce qu'elle peut proposer.

L'offre moment chez Bunq Banque ?

Bunq Banque ne propose pas de prime de bienvenue pour les nouveaux clients. Mais il y a toujours un essai gratuit de 30 jours dès lors que vous souhaitez découvrir les services sans devoir vous engager directement.

La banque mobile propose déjà des offres bancaires très accessibles. Il n'y a donc pas d'intérêt à proposer une offre de bienvenue. Elle mise surtout sur la qualité de ses services et la force de ses engagements environnementaux.

9. Lydia : la banque mobile aux tarifs ultra compétitifs

Lydia est une banque mobile qui connaît un véritable succès à travers le monde. Bien qu’elle ne soit sur le marché que depuis 10 ans, elle semble avoir toutes les clés pour concurrencer les banques en ligne leaders du marché.

Entreprise 100 % française, elle arbore fièrement les couleurs de son pays et est aujourd'hui considérée comme l'une des solutions de paiement les plus innovantes du paysage bancaire français. Mais est-ce suffisant face à la concurrencer bien établie ?

Pourquoi choisir l'application bancaire Lydia ?

Lydia est une solution de paiement universelle et innovante qui a pour objectif de répondre à tous les besoins du quotidien des clients. C'est pour cette raison qu'elle s'avère très pratique pour ouvrir un compte courant classique et gérer ses finances entièrement depuis son application mobile.

Au fil des années, Lydia a su se développer et passer d'une plateforme de transfert d'argent à une application bancaire pour les particuliers et professionnels.

À qui s'adresse Lydia ?

L'application mobile Lydia s'adresse à tout le monde puisque depuis ses débuts, elle se présente comme étant une solution de paiement simple et accessible à tous. Un argument de taille qui lui vaut aujourd'hui un vrai succès. Elle compte plus de 2 millions d'utilisateurs actifs.

Bien qu'elle reste limitée dans ses offres bancaires, il est tout de même possible d'ouvrir un compte bancaire individuel, mais aussi un compte professionnel. Enfin, elle est aussi idéale pour les utilisateurs qui recherchent uniquement une plateforme de transfert d'argent pour la gestion des dépenses entre amis.

L'offre moment chez Lydia ?

Contrairement aux véritables banques en ligne, l'application Lydia ne propose pas d'offre de bienvenue pour les nouveaux clients. Elle dispose déjà d'un compte bancaire 100 % gratuit, elle n'a donc pas d'intérêt à trouver des arguments supplémentaires pour attirer de nouveaux utilisateurs sur son application.

Lydia se veut être une solution de paiement accessible et universelle. Il est donc très facile de l'utiliser et d'y ouvrir un compte bancaire.

10. Monese : la banque mobile intéressante pour le quotidien

Sur le marché depuis quelques années, seulement, la banque mobile Monese n'a pas perdu de temps pour rencontrer ses clients. D'origine britannique, elle a rapidement traversé la Manche et séduit aujourd'hui plus de 2 millions de clients dans 31 pays différents.

Elle se démarque avant tout pour sa simplicité d'utilisation et sa rapidité en matière de processus d'ouverture de compte. Mais peut-elle se démarquer ses offres françaises déjà existantes ?

Pourquoi choisir l'application bancaire Monese ?

Monese est une banque mobile issue de la Fintech. C'est après avoir vécu que des péripéties pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni que son CEO a décidé de lancer sa propre application mobile. C'est de là que Monese a pu voir le jour et proposer une application bancaire simple d'utilisation, accessible à tout le monde et surtout, rapide d'exécution.

Il n'y a donc pas de conditions d'ouverture, ni de conditions de revenus pour pouvoir bénéficier d'un compte Monese. Il est possible d'y ouvrir un compte courant individuel, joint, et même professionnel.

À qui s'adresse Monese ?

La banque mobile s'adresse à tout le monde. Que vous soyez un particulier ou un professionnel, vous pouvez ouvrir un compte bancaire sur l'application Monese et profiter de tous ses services en un rien de temps.

Seuls les jeunes de moins de 18 ans ne peuvent pas accéder à la banque mobile. Il faudra alors se tourner vers un concurrent plus accessible comme Ma French Bank ou Revolut, par exemple.

L'offre moment chez Monese ?

Tout comme la majorité des banques mobiles, Monese ne propose pas d'offre de bienvenue. Ayant déjà une offre bancaire 100 % gratuite grâce à sa formule « Simple », les nouveaux clients peuvent rapidement ouvrir un compte et essayer ses services sans s'engager financièrement.

Monese a toujours souhaité se concentrer d'abord sur la qualité de ses services et de son accessibilité, avant de développer son aspect commercial et de proposer des offres particulières pour attirer de nouveaux clients. Une stratégie qui semble déjà bien porter ses fruits.

11. N26 : la banque mobile pour les jeunes

La banque N26 a vu le jour en 2013, en Allemagne, et s'est rapidement démarquée pour son système de banque 100 % mobile. Le succès est tel, qu'en seulement quelques années, N26 se développe partout en Europe.

Malgré quelques problèmes de législation, la néobanque séduit les utilisateurs à travers le monde grâce à son accessibilité et sa simplicité d'utilisation. Mais est-ce suffisant pour venir concurrencer les banques en ligne du marché ?

Pourquoi choisir la banque mobile N26 ?

N26 compte plus de 8 millions de clients, dont 3 millions en France. Son format 100 % mobile plaît d'autant plus aux utilisateurs grâce à son application mobile très pratique et ergonomique pour la gestion des finances.

Bien que son offre soit moins étoffée qu'une banque en ligne classique, elle a tout de même l'intérêt d'avoir un ensemble d'offres très pratiques pour les besoins quotidiens sans qu'ils n'y aient de frais supplémentaires. Que vous soyez en France ou à l'étranger !

N26 autorise l'ouverture de compte courant sans conditions de revenus et les auto-entrepreneurs et freelance peuvent même bénéficier d'un compte bancaire à leur image. Elle offre aussi la possibilité d'assurer toutes les choses qui comptent pour vous, mais aussi de contracter à crédit à la consommation en cas de besoin.

Mais, c'est sans doute son application mobile qui fait sa force. Étant son fer de lance, vous n'aurez aucun problème à suivre votre budget et à répartir vos finances selon vos besoins, où que vous soyez.

À qui s'adresse N26 ?

La banque N26 est adaptée à tout le monde, mais est d'autant plus intéressante pour les digital nomades et personnes qui sont souvent en déplacement à l'étranger.

En effet, N26 n'applique pas de frais supplémentaires, que vous soyez en France ou à l'étranger. Vous pourrez notamment payer par carte bancaire, en toute sérénité, en devises étrangères et sans aucune commission, quelle que soit la formule choisie entre Smart, You et Metal.

L'offre moment chez N26

Contrairement à la majorité des banques en ligne, N26 ne propose pas d'offre de bienvenue. Sa stratégie étant axée sur l'accessibilité et la simplicité d'utilisation.

Toutefois, N26 offre la possibilité de parrainer des amis. Lorsqu'un client existant parraine un nouveau client, il reçoit une prime pouvant aller jusqu'à 1 500 euros maximum par parrain.

12. Orange Bank : son ancrage 100% mobile limite ses fonctionnalités pour percer

Orange Bank est une banque en ligne issue du groupe Orange. Elle est arrivée sur le marché en 2017 et s'est rapidement imposée comme l'une des banques en ligne les plus prometteuses.

En seulement quelques année, elle a su proposer des services simples, efficaces et à la hauteur des exigences des utilisateurs. Malheureusement, cela ne semble pas suffire pour être rentable. Malgré un lancement sur les chapeaux de roues, Orange serait actuellement en discussion avec BNP Paribas pour transférer toute la clientèle de la banque en ligne. Affaire à suivre.

Pourquoi choisir Orange Bank ?

Orange Bank connaît un vrai succès depuis son lancement, puisqu'elle compte désormais 1,5 million de clients en France. Elle a su rapidement se démarquer en proposant une solution bancaire adaptée à toute la famille, mais aussi aux professionnels.

Sa réputation a donc rapidement grimpé. Elle a été nommée Première Banque Française au classement TrustPilot, puis dans le top 10 des Meilleures Banques Françaises par Forbes.

Orange Bank offre un ensemble de services étoffés et suffisamment complets pour couvrir les besoins du quotidien. Que ce soit avec l'offre Standard ou Premium, vous trouvez forcément chaussure à votre pied. Entre le cashback, l'absence de frais, le livret d'épargne et le prêt Express, la banque en ligne pourra rapidement répondre à vos besoins.

À qui s'adresse Orange Bank ?

Orange Bank est une banque en ligne qui peut convenir à tous les membres de la famille. Son Pack Premium permet aux parents et aux plus jeunes de bénéficier des mêmes avantages, sans devoir débourser des milles et des cent.

Si vous recherchez uniquement la simplicité de gestion, la formule Standard sera très intéressante. Si vous êtes régulièrement en déplacement et que vous utilisez très souvent votre carte bancaire, la carte Premium sera plus adaptée.

Enfin, pour les professionnels, Orange Bank peut être une bonne solution. Toutes les entreprises, quel que soit le statut, peuvent bénéficier des services professionnels de la néobanque.

L'offre moment chez Orange Bank

En ce moment, Orange Bank propose une offre de bienvenue à tous les nouveaux clients qui ouvrent un compte courant avec une carte Premium ou un pack Premium. Vous pourrez recevoir jusqu'à 100 euros dès l'ouverture.

Pour être éligible à la prime de bienvenue, il faut être une personne physique, majeure et capable. Il faut aussi sélectionner une des deux offres proposées pour l'offre et être un nouveau client.

Si vous avez déjà un compte, sachez que la banque en ligne vous permet de gagner jusqu'à 1 500 euros lors d'un jeu concours. Il suffit juste de vous inscrire sur le site et de déposer au moins 500 euros sur votre compte courant.

13. Nickel : la banque en ligne intéressante pour les frais à l'étranger

Nickel est une banque mobile 100 % française qui a vu le jour en 2014. Mais il lui aura fallu attendre 2017, après son rachat par BNP Paribas, pour avoir le succès qu'elle connaît aujourd'hui.

Présente principalement en France, elle a su petit à petit gagner du terrain en arrivant en Belgique, en Espagne, au Portugal et en Allemagne. C'est une banque mobile aux grandes ambitions avec comme objectif principal : proposer un compte bancaire sans banque, sans conditions et sans frais. Mais peut-elle relever un tel défi ?

Pourquoi choisir la banque mobile Nickel ?

Nickel est une banque mobile française qui a rapidement trouvé sa clientèle grâce à son offre inédite : être accessible à tous et facilement disponible depuis un buraliste. S'il a fallu attendre 2017 pour qu'elle devienne complètement rentable, 3 millions de clients français ont été séduits par son concept.

C'est une banque mobile qui est à la portée de tous les profils clients, même les personnes surendettées. Mais s'il est facile d'ouvrir un compte chez Nickel, ce n'est pas pour autant que ses services sont limités. Bien au contraire, la banque mobile offre la possibilité d'ouvrir un compte courant individuel, un compte joint, et même un compte Jeunes. En soi, toute la famille peut profiter de ses services en France, comme à l'étranger.

À qui s'adresse Nickel ?

Nickel est une banque mobile française qui est accessible aux particuliers et à tous les types de clients, sans conditions restrictives. C'est-à-dire que même les personnes interdites bancaires peuvent bénéficier des services de Nickel et ouvrir un compte bancaire sans risquer d'être à découvert.

C'est d'ailleurs le leitmotiv de la banque Nickel. Cette dernière met un point d'honneur à garantir son accessibilité quoi qu'il arrive. C'est pour cette raison qu'il est possible de déposer des espèces sur votre compte et de gérer vos dépenses facilement depuis l'application mobile, que vous soyez en France ou en Outre-mer.

L'offre moment chez Nickel

Bien que la majorité des banques en ligne proposent une offre de bienvenue, ce n'est pas le cas pour Nickel. La banque mobile n'offre pas de prime de bienvenue, ni d'essai gratuit de 30 jours.

Toutefois, elle peut parfois lancer une campagne de parrainage qui permet aux clients existants de parrainer un filleul souhaitant ouvrir un compte bancaire. Le parrain gagne 5 euros à chaque filleul inscrit chez Nickel. C'est une offre qui est limitée, mais qui est souvent mise en place au cours de l'année par la banque en ligne.

Quelles sont les différences entre banques en ligne et banques traditionnelles ?

Les différences

Au fil des années, la banque en ligne propose des offres similaires aux banques traditionnelles. Elles possèdent tout de même quelques différences.

• La banque en ligne ne possède pas d'agences physiques dans lesquelles il est possible de venir déposer ou retirer de l'argent et de prendre rendez-vous avec un conseiller.
• Toutes les procédures de création de compte, de crédits et de livrets d'épargne se font en ligne via le site web ou l'application mobile de la banque en ligne.
• Par l'absence d'agences physiques et le fonctionnement 100 % digital de la banque en ligne, celle-ci applique des frais beaucoup moins importants, voire inexistants, sur la gestion des comptes bancaires.
• Pour les banques en ligne, le seul service client accessible est en ligne, sur leur site web ou l'application mobile.
• Contrairement aux banques traditionnelles, à l'ouverture d'un compte bancaire, vous pouvez recevoir une offre de bienvenue qui s'apparente à une somme, généralement comprise entre 80 et 160 euros, créditée directement sur votre compte.

Mais c'est surtout au niveau des innovations que les néobanques viennent rivaliser le marché bancaire.

Les innovations des banques en ligne

Lorsque les banques en ligne sont arrivées sur le marché bancaire, ce n'est pas seulement les offres de bienvenue et la dématérialisation de l'agence qui ont joué en leur faveur. Elles ont apporté de nombreuses innovations qui viennent aujourd'hui rivaliser avec les banques traditionnelles.

• Une application mobile optimisée : c'est finalement la vitrine principale des banques en ligne, cette dernière est donc toujours très bien optimisée, ergonomique et facile à prendre en main avec des fonctionnalités enrichies que vous ne trouverez pas sur une application bancaire classique ;
• L'ouverture simplifiée du compte bancaire : étant donné que tout se fait en ligne ou depuis l'application mobile, il suffit de quelques minutes pour pouvoir ouvrir un compte bancaire, sans avoir besoin de fournir un nombre important de documents justificatifs ;
• Les cartes virtuelles : elles ne sont pas utiles uniquement pour les paiements en ligne, mais aussi pour tous vos achats sans contact chez vos commerçants du coin tout en garantissant la sécurité de vos données ;
• Les paiements ultra-sécurisés : les banques en ligne sécurisent davantage les paiements avec l'utilisation de la reconnaissance vocale, de la biométrie ou encore de la validation de virement par selfie. Une manière de renforcer la sécurité et l'authentification de votre compte bancaire ;
• Les outils de suivi en temps réel : il est possible de personnaliser son tableau de bord et d'avoir une multitude de fonctionnalités pour mieux gérer ses dépenses au quotidien ;
• L'intelligence artificielle d'automatisation bancaire : pour tous les virements récurrents, votre banque en ligne peut vous proposer des automatisations via intelligence artificielle. Cette dernière est capable de reconnaître les récurrences et d'instaurer un automatisme pour vous simplifier la vie ;
• L'assistance intelligente : une manière pour les clients de ne pas perdre de temps au téléphone avec le service client, celui-ci permet de gagner du temps si vous avez la moindre question, puisqu'il peut y répondre et vous aider dans n'importe quelle démarche en ligne.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Si vous ne savez pas encore quelle banque en ligne est la meilleure, voici les critères à prendre en compte absolument.

1. Les avantages de la carte bancaire

Selon la banque en ligne choisie, vous pouvez bénéficier d'une carte VISA ou Mastercard. Mais dans tous les cas, vous aurez l'opportunité d'avoir une multitude d'avantages venant avec cette dernière.

• Une carte bancaire gratuite ou avec très peu de cotisations mensuelles ;
• Pas de conditions de revenus pour obtenir une carte bancaire ;
• Des plafonds de paiements et retraits supérieurs ;
• Des possibilités de débit immédiat ou différé selon l'offre ;
• Une carte adaptée à vos besoins selon vos revenus et votre âge ;
• Des frais bancaires inexistants en France et à l'étranger.

2. La qualité de l'application mobile

Bien qu'il soit possible de tout faire depuis leur site web, les banques en ligne proposent aussi une application mobile généralement très intéressante. Elle est d'ailleurs au cœur de leur stratégie et permet à tout le monde de gérer leurs finances depuis leur smartphone ou leur tablette.

L'application mobile des banques en ligne est d'ailleurs réputée pour être très performante. Elle est compatible avec tous les systèmes d'exploitation des téléphones, elle est très ergonomique et facile à prendre en main, elle possède une multitude de fonctionnalités et surtout, la vitesse de connexion est très importante. Les clients ne perdent donc pas de temps à gérer leurs finances, où qu'ils soient dans le monde.

Les avis clients parlent d'ailleurs d'eux-mêmes.

• Boursorama Banque : Apple Store 4,9/5 et Google Play 4,3/5 ;
• Fortuneo Banque : Apple Store 4,5/5 et Google Play 4/5 ;
• Hello Bank : Apple Store 4,2/5 et Google Play 4/5 ;
• Monabanq : Apple Store 4,6/5 et Google Play 4,4/5 ;
• BforBank : Apple Store 4,5/5 et Google Play 3,5/5.

En plus de cela, certaines banques en ligne peuvent même parfois faire une offre de bienvenue adaptée si vous ouvrez un compte bancaire depuis l'application mobile.

3. La variété des offres (crédits, épargne, assurance-vie, etc.)

À l'arrivée des banques en ligne sur le marché, les offres restaient très limitées. Mais au fil des années, elles sont su étoffer leurs formules et il est aujourd'hui possible de contracter des crédits, d'ouvrir des livrets d'épargne ou même de souscrire à une assurance-vie.

Les banques en ligne proposent donc des services qui répondent aux besoins de leurs clients. Même ceux étant plus pointus puisque certaines proposent aussi un accès aux marchés boursiers et la possibilité d'ouvrir des comptes boursiers, tels que le PEA, PEA-PME ou le compte titres.

Si vous êtes professionnel et que vous recherchez la simplicité des offres, optez donc pour des banques en ligne comme Hello Bank, Boursorama Banque ou encore MonaBanq. Certaines proposent même la possibilité de faire un crédit professionnel si besoin.

Si vous souhaitez y apporter toute votre famille, privilégiez une banque en ligne comme MonaBanq ou Boursorama Banque qui proposent des offres pour les plus jeunes dès l'âge de 12 ans.

En bref, la meilleure banque en ligne sera celle qui répondra à vos attentes et à vos besoins, selon votre profil.

4. La relation client

Cela peut être dérangeant pour les personnes qui préfèrent interagir en personne avec un conseiller. Toutefois, les banques en ligne disposent toutes d'un service client très efficace et ultra-disponible. Généralement, ce dernier peut être contacté facilement par téléphone, chat ou e-mail, et répond dans les plus brefs délais.

Privilégiez donc toujours une banque en ligne qui dispose d'un excellent service client. Il vous accompagnera dans toutes vos démarches et pour le moindre problème rencontré.

À titre d'exemple, MonaBanq met l'humain au centre de toute sa stratégie. C'est pour cette raison que son service client est extrêmement développé. Il a d'ailleurs été récompensé de multiples fois pour la qualité de ses services et de son efficacité.

5. L'offre de bienvenue

Enfin, les banques en ligne ont l'avantage de toujours proposer des primes de bienvenue. Il s'agit d'une offre qui s'applique sous conditions et à l'ouverture d'un compte bancaire. Elle se trouve sous forme de somme, automatiquement créditée sur votre compte.

Chaque banque en ligne propose une offre de bienvenue bien à elle, avec des conditions particulières pour pouvoir en bénéficier. Par exemple, Fortuneo Banque offre 80 euros à l'ouverture d'un compte bancaire uniquement si vous optez pour la carte Gold CB Mastercard. Tandis que BforBank offre 80 euros pour une ouverture de compte dans un temps imparti. D'autres banques en ligne peuvent être aussi très généreuses comme Hello Bank ou encore Boursorama Banque.

Lorsque vous choisissez votre banque en ligne, regardez donc aussi l'offre actuellement disponible. Il se peut qu'elle vous corresponde aussi à 100 %.

FAQ : Banques en lignes, les réponses à vos questions